明示企业贷款综合融资成本 北京试点首月惠及中小型科技企业349家

人民网北京10月30日电(记者鲍聪颖)10月29日，中国人民银行北京市分行、国家外汇管理局北京市分局举办第四季度新闻发布会。记者获悉，明示企业贷款综合融资成本试点首月，北京地区已完成400笔、18.5亿元贷款综合融资成本明示工作，惠及中小型科技企业349家，有效保障金融消费者知情权，促进中小企业融资成本下降。

在此之前，2024年9月起，人民银行在山西、江西、山东、湖南、四川等地试点开展明示企业贷款综合融资成本工作，目前试点范围已逐步扩大至全国。

今年8月，人民银行北京市分行组织辖内37家主要中资银行在全市范围内启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，首批试点服务对象为北京地区科技型中小企业。

近年来，金融机构积极践行以人民为中心的服务理念，普遍免除了抵押登记费、评估费、公证费等费用，这些费用由银行自行承担。但部分第三方机构收取的增信费、过桥费、中介费等却仍存在费率高、缺乏统一计算标准等问题。因此，明示包括各类融资费用在内的企业综合融资成本，是促进企业综合融资成本下降的关键一环。

明示企业贷款综合融资成本的主要内容是，银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》，即人们通常说的“贷款明白纸”，逐项填写企业获得贷款所需承担的利息和非利息成本，按统一方法折算成年化率，清晰、真实、全面展示企业贷款综合融资成本。

据介绍，明示企业贷款综合融资成本是一项惠当下、利长远的工作。一是能提高融资“透明度”，保障企业知情权。“贷款明白纸”详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，并列示了收费主体、支付方式、支付周期等，减少信息不对称，使企业对各项融资费用做到心中有数。

例如，辖内某科技型企业规模较小但研发投入较大，以往主要在中介机构帮助下融资。辖内某银行在充分调研了解企业情况后，为该企业提供8000万元综合融资额度，并通过填写“贷款明白纸”详细明示融资成本的构成，帮助企业全面了解银行贷款产品和融资费用来源，企业贷款的综合融资成本也远低于以往年。

二是能提高融资“适配度”，推动融资成本下降。通过填写“贷款明白纸”，企业能够更加全面、清晰了解是否充分享受了优惠政策，还有哪些减免空间，能够在信息充分情况下争取政策优惠，或通过议价合理降低融资成本。例如，辖内某银行在与某企业填写“贷款明白纸”的过程中，了解到企业流动资金相对紧张，充分评估后为其提供了无还本续贷方案，并承担了抵押物评估费和房屋抵押登记费，为企业节省近3万元融资成本。

三是能提高银企“信任度”，提升金融服务实体经济质效。“贷款明白纸”将散落在合同或协议文本中的各项成本归集到一起，便于银行为企业量身定制服务，增强银企互信，深化合作共赢。

例如，某企业被中介机构提出的低息及快速放款等条件吸引，但在实际融资过程中发现还存在担保费、保险费、评估费、抵质押登记费、金融服务费等多项隐形费用。某银行在了解企业需求后为企业提供了授信额度，并与企业共同填写“贷款明白纸”，清楚地显示银行每年可为企业节省融资成本约57万元，帮助企业避开了非法中介“融资陷阱”。

下一步，人民银行北京市分行将稳妥有序扩大明示工作范围，让更多企业享受到综合融资成本下降的政策红利，为企业发展营造更加透明、更加公平的融资环境，为首都经济高质量发展提供有力支撑。