9月银行业金融监管局处罚透视：3家股份制银行分别收超6000万大额罚单

据融新致远和极客合规，以发布日期为准，2025年9月国家金融监督管理总局以及派出机构对全国116家银行机构开出罚单158张，处罚金额累计3.68亿元。同时另有189人次被处罚。罚单数量相较于8月份的143张增加15张，罚没金额则相较8月的6416.889万元增长了4倍之多。罚单数量相较于去年9月份的241张罚单下降明显，但罚没金额方面较去年9月的6766.3万元上升明显。

处罚机构：

总局共开出13张罚单，累计处罚金额占77.94%

记者注意到，在9月份金融监督管理局对银行业开出的158张罚单中，金融监督管理总局虽然只开出了13张罚单，占9月份总罚单数量的8.23%，但其处罚金额高达2.87亿元，占9月份累计处罚金额的77.94%；省局机关罚单合计68张，占总罚单数的43.04%，处罚金额4908.40万元，占9月累计处罚金额的13.33%；分局机关罚单合计77张，占总罚单数的48.73%，处罚金额3214.10万元，占累计处罚金额的8.73%。

从整个7-9月的三季度来看，相同统计口径下，合计公示罚单约为638张，合计罚没金额约为54747.96万元，罚单数量较2季度的477张增加约161张，罚没金额增幅则达268.6%，且超上半年罚没金额总和（约43832.32万）。

受罚主体：

9月农信机构罚单最多，合计罚没约2186.6万元

以具体的被罚银行机构类型来看，9月罚单最多的为农信机构，约为40张，合计罚没金额约为2186.6万元，罚单数量较8月的28张略有上升；被罚没金额最多的则为股份制银行，值得一提的是，9月份，股份制商业银行累计处罚金额为2.59亿元，占该月总处罚金额的70.40%，仅3季度股份制银行的罚没总金额已超过2024年的全年金额（29946.6528万元）。年内1-3季度，股份制行的罚没总金额已达39682.089万元，是为所有主要银行类别中最多。

在国有及股份制银行方面，9月罚单最多的为邮储银行12张，且该行在9月领到该行近2年来的最大罚单，因相关贷款业务、互联网贷款业务、绩效考核、合作业务等管理不审慎被罚没2791.67万元。

股份制银行方面，9月及3季度被罚金额最多的均为华夏银行，分别为8745万、9276万。据初步统计，年内前三个季度华夏银行合计被金监管局系统开出罚单约为41张，合计罚没金额达10455万，是唯一一家年内至今罚没总金额已过亿元的银行，也是其2024年全年被罚总金额1996万的5倍之多，除总行外，该行还有18家分支机构被罚，合规问题突出。

城商银行方面，9月罚单仅14家城商银行被罚，其中罚单最多的为贵州贵阳银行及浙江民泰商业银行，均为4张，罚没金额最多的则为北京银行，仅1张罚单罚没金额就达540万元。

此外，村镇银行方面，9月罚单数量约为23张，合计罚没金额约为790万元，较8月的19张罚单、433万元罚没金额，均有所上升。

大额罚单：

3家银行收超6000万元大额罚单

9月份，超大额罚单频出。其中有3家股份制银行收到超6000万元的大额罚单。

9月5日，金融监管总局官网披露的行政处罚信息显示，华夏银行因贷款管理不到位、票据业务管理不到位、同业业务管理不到位、EAST数据漏报/错报等多项违规，被罚款8725万元，这也是2025年至今开出的金额最大的金融业罚单。据悉，该罚单系金融监管总局2023年对该行开展风险管理及内控有效性现场检查之后，开出的行政处罚的决定书。

9月12日，国家金融监督管理总局发布行政处罚信息显示，广发银行因相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等多项违法违规行为，被处以6670万元罚款。同时，该行相关责任人员李工凡、陈卉被给予警告并合计罚款10万元。这批罚单总计金额达6680万元。该罚单也是年内第二大金额罚单。

9月12日，国家金融监督管理总局披露的行政处罚信息公示列表显示，因相关贷款、票据、理财等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等，恒丰银行被罚款6150万元。同时，对王洋、魏会敏、杜娟、凌勇警告并罚款合计25万元，对李勇、郑现中警告。

此外，9月30日，国家金融监督管理总局披露的行政处罚信息显示，中信百信银行因相关互联网贷款等业务管理不审慎、监管数据报送不合规等原因被金融监管总局罚款1120万。资料显示，百信银行于2017年成立，号称国内首家独立法人直销银行。随着上月邮储银行宣布合并吸收旗下独立法人直销银行—邮惠万家银行后，中信百信银行已成国内唯一一家独立法人的直销银行。

受罚原因：

信贷业务是重灾区，互联网贷款违规增加

记者注意到，9月份罚单涉及业务主要集中在信贷业务、员工行为管理、票据业务、信息科技风险、公司治理。其中：信贷业务频次为110次，占比48.25%；员工行为管理频次为21次，占比9.21%；票据业务频次为19次，占比8.33%；信息科技风险频次为11次，占比4.82%；公司治理频次为10次，占比4.39%。

据融新致远，贷款管理不到位、贷款三查不尽职、员工行为管理不到位、票据业务管理不到位、转嫁经营成本是其中的处罚要点。其中：贷款管理不到位频次为34次，占比12.50%；贷款三查不尽职频次为22次，占比8.09%；员工行为管理不到位频次为21次，占比7.72%；票据业务管理不到位频次为10次，占比3.68%；转嫁经营成本频次为6次，占比2.21%。

此外涉不良贷款违规类的罚单本季度也较多，约有35张罚单与此相关，其中约有23张罚单涉贷款分类不准确隐瞒风险。值得一提的是，从贷款种类来看，涉互联网贷款违规的罚单明显增多。

来源：大众新闻·半岛新闻