交社保和存钱养老，哪个更靠谱？

没有养老金，老年真的会很惨吗？这个问题还可以换一种问法，到底是交社保，还是自己存钱养老金。

这里说明一下，今天聊的这个话题主要针对农民朋友，因为城镇职工基本上都会交社保，未来肯定也有养老金。

想要得到这个问题的答案，首先要搞明白三个问题。第一，没有养老金，靠什么养老？第二，你能存到足够的钱养老吗？第三，养老金能回本吗？

先说第一个问题，相信现在大多数人都不会指望靠子女养老了。别说是靠子女养老了，现在很多父母还要资助子女，结婚，买房，甚至是日常家用。不花你的钱就不错了，还想他们给钱养老。

那有人说了，我在农村还有房子，有土地，大不了老了就回农村养老，自己种点粮食和蔬菜，也花不了多少钱。

只能说有点太天真了，现在的80后，90后，00后，大部分都不会种地，没有这个生存技能。而且，他们很多都在城里有房，已经习惯了城里的生活，农村变成了回不去的故乡，很多亲戚都已经不怎么走动了。

说实话，现在很多年轻人还愿意回农村，完全是因为父母还在。等父母不在了，他们回农村的时间会越来越少。

随着人口的减少，农村空心化是必然的。所以，指望着回农村种地养老，将来也不太现实。

那怎么办？只有一条路，存到足够的养老钱。这就到了第二个问题，能存到足够的钱吗？

一个人养老需要多少钱呢？网上曾经有过调研，说大概需要100万-150万元。而国际上有一个“4%法则”，就是一年的开销除以4%等于养老费用。比如退休前你一年开销是2万元，那养老费用就需要50万元。

存钱养老面临两个问题，一个是存不到足够的钱，你就问问你自己，现在一年能存下多少钱？钱在手里很容易花掉的，因为诱惑太多了。如果有子女，他们也会花你的钱。

另一个是钱不够养老。你没交社保，意味着没有任何保障。到老了，随便一个手术，都可能轻易花掉你大半积蓄。等到七八十岁，存款花完了，那该怎么养老？

第三，养老金能回本吗？一些人不愿意交社保，就是担心回不了本。这个问题根本就不用担心，假如你交到中途不想交了，那不但可以退本金，还有利息，补贴，稳赚不赔。

如果退休领了两三年，人就没了，同样是可以退钱给家属的，而且还有丧葬费。当然，养老金最大的好处是活到多少岁，领到多少岁，保障终身。

你试想一下，你以后生活在城里，没有养老金，存款又不多，你能想象到老年生活会是怎么样？