精智人群长寿新理念：“活得久”更要“活得好”

日前，中宏人寿保险公司（简称“中宏保险”）与复旦发展研究院联合发布《新经济时代精智人群长寿新旅程》（简称“报告”），为双方三年合作收官。报告延续2023年《财富新规划》与2024年《养老新洞察》的研究脉络，仍以精智人群为样本，以“长寿旅程”为主线，从健康预防与财富规划两端切入，为其在新经济时代实现高质量长寿提供系统指引。

立足于“宏利亚洲关怀调查”的结果及中宏自有创新平台MOVE计划的客户参与数据，该系列报告创新性地关注“精智人群”，勾勒这一人群的“九高”画像：拥有高充足的养老保障、高稳定的家庭收入和高度的家庭责任感，具备高度的保险需求和高度的自驱力，配备高质量的医疗服务和高层次的子女教育，追求高性能的财务规划和高品质的生活。

本年报告聚焦“长寿旅程”。精智人群对理想寿命态度理性，视身体、心理、财富三维健康为高质量长寿支柱，并已从健康预防到财富投资同步布局：人均保单2.14张，MOVE健康管理平台的参与率42.07%，均高于总体，显示出其在追求经济保障与主动健康管理方面具有高度意愿。数据显示，在精智人群样本中，97.74%计划在两年内继续加保，用保险同步加厚保障、拓宽财富，为长寿之路“双托底”。

追求高质量长寿：要规划，也要自由

对于晚年/退休生活的首要期望，九成以上受访者的答案并不是“活得更久”，其更看重生命的质量、尊严、独立与自主决策。受访者希望能以主动规划主导长寿阶段，近九成受访者对长寿阶段的核心期待是“脱离高强度全职工作，转向更自主的生活模式”，其将退休视为重启生活的契机，用于追求未完成的兴趣探索，实现生活方式的理想化转型。

精智人群虽已意识到身体、心理、财富三维健康共同决定理想寿命，但认知深度与均衡度不一。具体来看，受访者认同财富、健康、长寿质量正相关：最重视身体健康管理，尤其关注重大疾病；财富优先倾向明显，强调其对生活的直接保障，普遍认同“拥有保险保障可以让我在退休/老年阶段无忧生活”的观点。然而，对心理健康的日常预防与调适，主动投入仍显不足。

健康预防见成效，需求升级须跟进

通过调研样本发现，精智人群将保险视作风险防范的经济映射，人均保单持有量达2.14张，显著高于全人群。其中，35-44岁群体处于事业、家庭双高峰与健康临界点，危机意识与经济能力叠加，健康管理最上心：人均保单持有量、MOVE平台参与率、人均登陆MOVE次数、健康权益使用次数均居首。

研究发现，健康预防意识与风险防范/长寿管理经济行为存在联动效应。数据显示，MOVE参与者完成步数挑战的次数增加一次，其保单持有数量提高0.24%，这一效应在年轻群体(25-44岁，0.29%)和女性群体(0.28%)中更强。受访者也会根据自身健康目标和生活习惯筛选健康管理行为，定期检测关键指标，意识与行动基本匹配。

值得欣慰的是，健康预防在降低风险方面已呈现出多元化的杠杆效应。精智人群人均赔付次数及首赔后年均赔付次数均低于受调研样本总体，且随年龄递增而放大。具体到数据，平均每多完成一次步数挑战，人均赔付次数减少0.73%，男性减少0.97%，60岁及以上老年人边际效益最高(减少1.80%)。

九成以上受访者自评其采取的预防措施较大程度上足以支持健康/延长健康寿命，态度乐观，但现有措施（与心理咨询师交流、每年定期体检等）在深度和可持续上可能不足。此外，面对慢性病管理、长期护理、认知健康等长寿新需求，也应补充长护险、认知训练计划等更有针对性的管理工具。

财富在手，捕捉个性化管理窗口期

对于自身长寿阶段的财富准备情况，受访者普遍持乐观态度，八成以上受访者认为自己有足够的资金来应对人生下一阶段，近半数认为自己不会遇到重大财务问题，体现出较强的财富掌控力与信心。而在自认为尚未拥有足够资金的受访者中，逾95%展现出较强的行动意愿和明确的资产配置调整方向。

数据显示，近85%的精智人群已配备专业理财规划师，对于机构提供的增值服务，更看重长寿财富的可持续性与适配性。具体表现在：追求财富增值的持续性，确保长寿阶段资金池有进有增；强调规划的个性化与现金流确定性，财富方案精准匹配长寿生活需求；要求管理透明化，消除长寿财富规划中的信息黑箱，增强可控感。

复旦发展研究院中国保险与社会安全研究中心主任许闲指出，精智人群要实现系统化的长寿旅程管理，既要立足当下，也要着眼未来，将健康管理从当下预防延伸至长寿阶段的全周期适配。前置长寿阶段财富规划、完善退休保险配置、做好疾病保障兜底是其中的关键。在身体健康预防之外，还应关注心理健康，覆盖定期筛查、短期干预和长期跟踪的全流程管理。

对于双方多年的合作，复旦发展研究院执行院长张怡表示，复旦发展研究院凭借扎实的学术积累及丰沛的智库资源，结合中宏保险多元化的市场数据和用户反馈，过去三年我们分别围绕财富规划、养老准备及长寿管理三个维度，深耕养老与健康领域的需求与保障洞察研究，成果丰硕。双方充分发挥各自在学术研究与市场应用方面的双驱优势，通过产学研联动实现双赢互利，为助推行业的效能型创新增添动力。

中宏保险首席执行官兼总经理吴晓咏总结道，在新长寿生态下，保险公司应致力于实现双重角色转变：从‘保险保障提供者’转向‘主动健康管理引导者’，从‘风险赔付者’升级为‘长寿生态主导者’。中宏保险将继续深耕康养战略，为客户构建全生命周期的康养生态、健康激励及专业赋能，通过数字化工具覆盖客户在长寿阶段所需的全场景保障，实现康养与保障的深度联动，助力客户实现其所追求的高质量新长寿。