
转载于:中国金融传媒|作者:中国银行保险报记者 许予朋|编辑:傅昱佳
“相比在风控、定价等领域‘武器精良’的大型银行,村镇银行需要探索自己的活法,精耕大型银行无法触达的那部分群体。”9月25日,在2025中国普惠金融国际论坛举行期间,广丰广信村镇银行股份有限公司董事长吴晖在接受《中国银行保险报》记者专访时表示。
受外部环境变化和大行下沉影响,地方性中小银行在业务拓展和客户维护上压力有所增加。面对上述挑战,村镇银行更需在客群经营、风控等方面打造自己的“护城河”。据吴晖介绍,目前,广丰广信村镇银行主攻贷款在30万元以下的客群。服务这类客群需要大量人力,靠科技虽然能够触达一部分,但科技不能完全解决他们的需求。“广丰广信村镇银行通过不断推动服务下沉、开展社区活动,来增强与客户黏性。”吴晖介绍,在风控方面,该行打造了点多面广的“消息树”,在各个村、各个行业里设立“关键人”,及时告知客户可能出现的问题,提示银行要有所注意、有所防范。
“对于贷款额度在30万元以下的长尾客群来说,贷款越往下沉,风控领域财务信息占比越低,非财务信息越重要,这也正是‘关键人’能够发挥作用的地方。”吴晖进一步指出,大型银行通过冷冰冰的数据采集来分析客户情况,可能无法达到这样的“精度”,这也是广丰广信村镇银行探索的差异化竞争举措之一。
近年来我国利率不断下行,今年定期存款利率跌破“1”字头,更是成为关注的焦点。如何应对低利率环境对银行经营带来的挑战,无疑是以存贷业务为主的村镇银行面临的重要课题。
在吴晖看来,以广丰广信村镇银行为例,银行超过80%的客群是定期储蓄客户,这部分客户年龄相对偏大,更多是将养老钱托付给了银行,这类存款相对来说是刚性的。“不同类型的银行在竞争这类存款时的锚定物不是利率,而是信任。我们的客户经理会通过社区活动,通过陪伴式服务来提升客户的黏性。”吴晖介绍,低利率环境也对村镇银行信贷投放及盈利能力造成压力。为此,村镇银行需要通过锻造更优质的金融与非金融供应能力、持续完善风控技术,来迎接挑战。
据悉,“十四五”期间,广丰广信村镇银行牢牢履行了普惠金融工作者的职责定位,锚定“普”和“惠”两个目标,5年来客户数从4000多户提升到1.4万多户,实现对江西广丰地区约26.2万户农户的全覆盖,普惠贷款利率下降近40%,每年开展社区活动万余场。
展望未来,吴晖表示,该行将力争让客户“一次都不跑”“最多跑一次”,进一步帮助客户降低融资成本。在“贷得便宜”的同时,还要“贷得有温度”。广丰广信村镇银行提出再苦再累不能盲目抽贷断贷的目标,坚持用社区活动暖万家,同时将践行“非必要不诉讼,虽诉讼仍帮扶”的理念。“部分小微客户虽然暂时遇到困难,但只要客户有还款的意愿、有一定的劳动能力,我们会尽力陪着客户共渡难关。”他告诉记者。
THE END
转载声明:本微信公众号刊登的文章仅代表作者本人观点,不代表中国普惠金融研究院及本微信公众号观点
特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.