广丰广信村镇银行董事长吴晖：村镇银行需要探索自己的活法

转载于：中国金融传媒｜作者：中国银行保险报记者 许予朋｜编辑：傅昱佳

“相比在风控、定价等领域‘武器精良’的大型银行，村镇银行需要探索自己的活法，精耕大型银行无法触达的那部分群体。”9月25日，在2025中国普惠金融国际论坛举行期间，广丰广信村镇银行股份有限公司董事长吴晖在接受《中国银行保险报》记者专访时表示。

受外部环境变化和大行下沉影响，地方性中小银行在业务拓展和客户维护上压力有所增加。面对上述挑战，村镇银行更需在客群经营、风控等方面打造自己的“护城河”。据吴晖介绍，目前，广丰广信村镇银行主攻贷款在30万元以下的客群。服务这类客群需要大量人力，靠科技虽然能够触达一部分，但科技不能完全解决他们的需求。“广丰广信村镇银行通过不断推动服务下沉、开展社区活动，来增强与客户黏性。”吴晖介绍，在风控方面，该行打造了点多面广的“消息树”，在各个村、各个行业里设立“关键人”，及时告知客户可能出现的问题，提示银行要有所注意、有所防范。

“对于贷款额度在30万元以下的长尾客群来说，贷款越往下沉，风控领域财务信息占比越低，非财务信息越重要，这也正是‘关键人’能够发挥作用的地方。”吴晖进一步指出，大型银行通过冷冰冰的数据采集来分析客户情况，可能无法达到这样的“精度”，这也是广丰广信村镇银行探索的差异化竞争举措之一。

近年来我国利率不断下行，今年定期存款利率跌破“1”字头，更是成为关注的焦点。如何应对低利率环境对银行经营带来的挑战，无疑是以存贷业务为主的村镇银行面临的重要课题。

在吴晖看来，以广丰广信村镇银行为例，银行超过80%的客群是定期储蓄客户，这部分客户年龄相对偏大，更多是将养老钱托付给了银行，这类存款相对来说是刚性的。“不同类型的银行在竞争这类存款时的锚定物不是利率，而是信任。我们的客户经理会通过社区活动，通过陪伴式服务来提升客户的黏性。”吴晖介绍，低利率环境也对村镇银行信贷投放及盈利能力造成压力。为此，村镇银行需要通过锻造更优质的金融与非金融供应能力、持续完善风控技术，来迎接挑战。

据悉，“十四五”期间，广丰广信村镇银行牢牢履行了普惠金融工作者的职责定位，锚定“普”和“惠”两个目标，5年来客户数从4000多户提升到1.4万多户，实现对江西广丰地区约26.2万户农户的全覆盖，普惠贷款利率下降近40%，每年开展社区活动万余场。

展望未来，吴晖表示，该行将力争让客户“一次都不跑”“最多跑一次”，进一步帮助客户降低融资成本。在“贷得便宜”的同时，还要“贷得有温度”。广丰广信村镇银行提出再苦再累不能盲目抽贷断贷的目标，坚持用社区活动暖万家，同时将践行“非必要不诉讼，虽诉讼仍帮扶”的理念。“部分小微客户虽然暂时遇到困难，但只要客户有还款的意愿、有一定的劳动能力，我们会尽力陪着客户共渡难关。”他告诉记者。

THE END

转载声明：本微信公众号刊登的文章仅代表作者本人观点，不代表中国普惠金融研究院及本微信公众号观点