这类银行账户加强管理！

中经记者 慈玉鹏 北京报道

10月15日，葫芦岛银行发布《关于清理个人长期不动户的公告》，表示为加强账户管理，切实防范电信网络新型违法犯罪，有效保护账户安全和合法权益，正式启动个人长期不动户转久悬户处理工作。

该行表示，长期不动户标准中，一是三年内未发生主动交易的个人银行结算账户（含I/Ⅱ类账户）；二是余额10元（含）以下，不含社保卡户、贷款签约户（尚未结清状态）、持有未到期理财户、司法冻结户、缴税签约户、定期借记签约户、非活期子户有余额的银行卡户。

已转成久悬户的如何处理？该行表示，客户可持本人有效身份证件及凭证，到银行任意网点申请将久悬户恢复为正常状态；也可申请将久悬户进行销户处理。

记者注意到，不同银行设置的认定标准不同。

例如，兴业银行近日发布公告表示：“为切实保障您在我行账户资金安全，同时向您提供便捷、优质的金融服务，我行将于近期调整长期不动户认定标准。”

调整后，兴业银行长期不动户认定标准为账户余额为10元（含）以下，无该行个人贷款还款、代销基金产品、理财产品、三方存管等签约关系且账户连续365天（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。调整后纳入长期不动户治理的账户范围更小。

值得注意的是，除了长期不动户限制，部分银行亦推出其他管理措施。

例如，湖北远安农商银行10月16日发布公告表示，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发(2019)85号）等精神要求，该行要求完善个人客户基本信息。

同时，湖北远安农商银行指出，针对个人开立多个银行结算账户，即同一客户在同一法人行内，名下超标准（Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户、Ⅲ类户分别超过5个（含））账户将被降级或限制交易；针对身份信息缺失或过期的账户，即个人客户留存信息缺失或者有误、身份证件无效、证件过期90天以上的账户。如在该行预留的开户信息不完整、不真实，或有效证件过期且在合理期限内未及时更新，将对账户进行限制；针对同一证件号码对应不同户名的账户。即同一客户号在该行系统内存在不同户名（如曾用名、错误户名等）、同一证件对应不同户名的账户采取限制非柜面交易等控制措施；针对同一手机号码对应不同客户的账户，即在该行预留的手机号码多人多个账户同时使用，该行将对以上账户采取限制非柜面交易等控制措施。

某华中地区银行人士表示，为应对电信网络诈骗和跨境赌博等问题，近年来银行持续推进账户治理工作。首先，账户管理更加严格。银行定期清理“睡眠账户”和低活跃账户，并通过下调手机银行交易限额措施降低账户被不法分子利用的风险，这在提升安全性的同时优化了资源配置。其次，客户身份核验要求升级。银行加强开户流程中的多维度身份验证与动态监控，尽管增加了合规成本，但有效防范了虚假开户与身份盗用行为，提升了金融体系的安全性。此外，交易监控力度显著加大。

另一位北京地区国有银行人士表示，加强银行账户管理，能够进一步为用户资金安全提供保障。近年来，电信诈骗案件频发，诈骗手段日益复杂多样。长期不动户容易成为诈骗分子实施诈骗的目标，一旦被不法分子获取并利用，可能在用户不知情的情况下进行大额转账之类的操作，给用户带来巨大财产损失。加强管理，可在一定程度上遏制诈骗分子的大额转账行为，同时也是响应监管部门要求。

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：颜京宁）