德国人急眼了！73岁退休方案曝光，揭开全球老龄化最残酷真相

前几天看到个新闻，德国说要把退休年龄逐步提到73岁，底下评论区炸了锅，有人说“这哪是退休，简直是干到走不动路”，也有人担心“我们以后会不会也这样”。

说实话，关于养老金这个问题，其实无论你目前正处于20岁这样的年轻阶段，还是已经迈入了50岁这样的中年时期，它都是一个无法回避、必须面对的重要议题。

无论年龄大小，养老金的规划和准备都是每个人生活中不可或缺的一部分，它直接关系到我们未来的生活质量和社会的稳定。

现在每个月交的钱，未来能不能拿到，拿到的钱够不够花，这些问题不是杞人忧天。

德国作为以前欧洲养老金体系还算靠谱的国家，现在都被逼到要延迟退休到73岁，背后藏着的养老压力，值得所有人警醒。

德国73岁退休背后：养老金缺口大到吓人

先说说德国这事儿，不是人家想折腾，是真的没办法了。

德国现在法定退休年龄是67岁，但就这已经撑不住了，最核心的问题是“人不够用”，老人越来越多，年轻人越来越少。

1990年的时候，4个劳动者就能养1个退休人员，到2025年就变成2.3个养1个，预计2035年还会跌破2个养1个。

你想，以前4个人扛1个人的养老压力，现在2个人扛1个，压力翻了一倍还多，谁顶得住？

压力一上来，养老金缺口就跟着扩大，2023年德国养老金缺口已经有620亿欧元，差不多相当于4800多亿人民币，预计到2027年，这个缺口会突破1210亿欧元，接近1万亿人民币。

为了填这个窟窿，德国现在的养老金缴费率已经飙到18.6%，也就是说，劳动者每个月要拿出工资的18.6%交养老金，企业还得再补一份，不管是打工人还是老板，都觉得喘不过气。

这种情况下，德国经济部长科学顾问小组，竟然提出来想要延迟退休年龄，更是提到了要把年龄定在73岁。

可这一提，新的问题又冒出来了，公平性，体力劳动者比如工厂工人、建筑工人，他们平均寿命本来就比白领短，很多人觉得自己都活不到67岁，更别说73岁了。

有调查显示，德国基本上有很多人，都觉得自己是不可能再感到67岁的。

还有代际矛盾，年轻人要面临“工作50年，退休12年”的局面。

想想看，从23岁毕业开始工作，干到73岁，整整50年，最后只能领12年养老金，换谁都会觉得委屈。

可反过来想，如果不延迟退休，养老金体系真的崩了，现在交的钱未来拿不到，损失更大。

德国的困境不是个例，现在全球很多国家都面临类似问题，人口老龄化、出生率下降，养老金的“入不敷出”越来越明显。

这就像一个家庭，以前家里4个孩子养1个老人，现在2个孩子养1个老人，孩子压力大，老人也担心未来没保障，怎么看都是个难题。

中国养老金：别只看延迟退休，这些差距更该注意

聊完德国，再说说我们中国的养老金现状，很多人只知道“延迟退休”在讨论，却没注意到我们的养老金体系，藏着更值得关注的问题。

首先是退休年龄的对比，以前中国退休年龄比欧洲低不少，比如女性职工50岁就能退休，男性60岁，而德国早就67岁了。

现在虽然还没正式延迟退休，但是就目前来看我国的人口一直在不断地变化着，或许将来真的有可能会延迟退休。

毕竟我们也面临同样的问题，2023年中国60岁以上人口已经超过2.9亿，占总人口的21%还多，出生率也一直在低位徘徊，未来劳动者养退休人员的压力只会越来越大。

更值得关注的是养老金的“公平性”问题，在中国，体制内和体制外的养老金差距一直是大家讨论的焦点。

体制内的养老金计算方式，是按照退休时的最高工资打折，而不是按工作一辈子的平均工资算。

我们都知道，体制内工资大多是稳步上涨的，退休时的工资往往是职业生涯里最高的，这就导致体制内退休人员的养老金，很多时候比正在上班的年轻人工资还高。

就拿去年来说，不少地方公务员因为经济压力降了薪，但体制内的养老金不仅没降，还在涨。

这就有点矛盾了，年轻人拿着降薪后的工资，交着养老金，最后养着比自己工资还高的退休人员，时间长了，难免会有想法。

还有缴费压力的问题，虽然现在的养老金缴费率比德国低一些，但对普通打工人来说也不算少。

比如职工养老保险，个人交8%，单位交16%，加起来24%的比例，再加上医保、公积金，每个月工资扣完，到手的钱就少了一大截。

尤其是在现在很多行业工资增长放缓的情况下，不少人会觉得“交这么多钱，未来能不能拿到还不一定”，心里没底。

其实我们的养老金体系，比德国面临的情况更复杂，德国是单一的职工养老金体系，我们则是“职工养老+居民养老”并行，还有体制内的特殊情况。

要保证这个体系稳定运转，光靠延迟退休不够，还得解决公平性、缴费压力这些实实在在的问题。

养老体系要安全，普通人该做些什么？

不管是德国还是中国，养老金问题的核心其实就一个，“体系安全”。

如果这个体系撑不住了，现在交再多钱也没用，未来拿不到养老金，才是最大的损失。

对国家来说，要保证体系安全，得做的事情很多，比如怎么平衡体制内和体制外的养老金差距，让大家觉得公平。

怎么在延迟退休的时候，照顾到体力劳动者的实际情况，别让他们“干不到退休”。

怎么通过政策鼓励生育，缓解未来的劳动力短缺问题，这些都需要慢慢调整，但对我们普通人来说，不能只等着国家解决，自己也得提前做准备。

别把所有希望都寄托在社保养老金上，社保养老金的定位是“保基本”，也就是说，未来拿到的钱，大概率只够满足基本生活需求，想过得舒服，还得靠自己额外准备。

可以了解一下商业养老保险，或者每月固定存一笔钱作为养老储备，积少成多，未来就能多一份保障。

尽量延长自己的“工作能力周期”，现在不管是体力劳动还是脑力劳动，对能力的要求都在提高。

体力劳动者可以多学一些技能，比如水电维修、家政服务，这些技能随着经验积累，反而越来越吃香。

脑力劳动者比如程序员、设计师，也可以多关注行业新趋势，别让自己被AI或者年轻人淘汰，能工作的时间越长，交养老金的时间就越长，未来拿到的钱也越多，自己的生活也更有底气。

多关注养老金政策的变化，比如延迟退休的具体方案、养老金缴费基数的调整、养老金全国统筹的进展，这些信息都和自己未来的养老息息相关。

了解清楚政策，才能更好地规划自己将来的养老金该如何存，不至于到时候变得不知所措。

其实养老这件事，没有“一劳永逸”的办法，德国被逼到延迟退休到73岁，我们面临的公平性和缴费压力，都在提醒我们，养老不是“未来的事”，而是从现在开始就要准备的事。

最后想跟大家说，担心养老金没问题，但别焦虑，国家会想办法保证体系稳定，我们自己也能通过提前准备，让未来的养老生活更有保障。

毕竟，谁都想老了之后能安心过日子，不用为钱发愁，这份安心，需要国家和个人一起努力。