银行卡解冻后资金被划扣？律师教你识别反诈中的资金处理

❗❗一、场景再现：卖黄金的钱刚解冻，转眼没了8 万？

上海的陈先生从未想过，自己闲置的黄金首饰会卷入一场电信诈骗。2025 年 6 月，他在闲鱼挂出总重 106.45 克的黄金制品，以大盘价定下 83400 元的交易价，与买家约定线下当面交易。次日，一名男子如约前来，陈先生的建行账户收到 8 万元，支付宝到账 3400 元，钱货两讫的交易看似圆满落幕。

当晚近十点，陈先生突然收到银行卡冻结的短信，银行告知账户被河南新蔡县刑侦大队冻结。他连夜报警做笔录，提交了交易记录、黄金购买票据等材料，还调取了交易时的监控。7 月 23 日，陈先生驱车赶到新蔡县说明情况，民警核查后明确表示他不涉及犯罪，仅是被犯罪分子利用账户洗钱。

本以为真相大白就能拿回资金，可陈先生等来的不是自由支配的账户，而是7 月 24 日资金被划扣的通知，8 万元全额被转走，直到 7 月 25 日银行卡才正式解冻。“明明排除了我的嫌疑，为什么还要划走我的钱？” 陈先生的困惑，道出了许多反诈案件中无辜者的共同疑问。

二、资金划扣的三类核心原因

1. 涉案资金权属被认定明确

公安机关在反诈侦查中，若发现账户内资金可直接溯源至被害人，且权属清晰无争议，可能依法启动划扣程序。新蔡警方划扣陈先生账户资金时，依据便是核查确认该8 万元系 12 岁受害人翁某瑄被骗后转入的资金，账户内无其他资金流入流出，符合 “权属明确” 的认定标准。

根据《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》，这种单笔可溯源的资金，属于公安机关可直接处理的范畴。即便账户持有人无犯罪嫌疑，只要资金本身被认定为被害人损失，就可能被划扣用于返还。

2. 案件进入刑事执行阶段

若账户涉及的诈骗案件已审结，法院作出刑事判决并明确涉案资金性质，会依法启动强制执行程序。浙江的丁某就曾遭遇类似情况，其因买卖加油卡导致账户资金往来复杂被冻结，未及时处理便迎来法院的全额划扣，原因是账户内数十笔资金被判决认定为涉案款项。

这种情况下的划扣，是法院依据《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》开展的执行行为，此时资金已被司法文书认定为违法所得或赃款，划扣属于案件收尾的法定程序。

3. 多笔资金按比例返还需求

当冻结账户内有多笔资金记录，且无法通过时间戳等信息直接对应到具体被害人时，公安机关可能按比例划扣资金用于返还。按照规定，这种情形下会先通过官网、媒体公告30 日收集异议，无异议或异议不成立的，就按被害人被骗金额占冻结总额的比例进行划扣返还。

例如某账户冻结10 万元，涉及两名被害人各被骗 5 万元，若资金无法区分归属，可能各划扣 5 万元返还给对应被害人。这种划扣旨在最大限度弥补被害人损失，是反诈工作中平衡效率与公平的常见做法。

三、资金可申请返还的四种情形

1. 资金属于善意取得范畴

依据“两高一部”《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，善意取得的诈骗财物不予追缴。需满足交易合法、价格公允、尽到合理注意义务且无犯罪故意，如陈先生通过正规平台交易黄金，留存完整证据且无涉案嫌疑，此类情况可申请返还。

2. 划扣存在程序违法情形

公安机关划扣需经设区市一级以上审批、出具《返还决定书》并履行告知义务，若存在未经审批、无合法文书等违法情形，或违反《刑事诉讼法》程序规定，当事人可通过申诉、复议主张权利，申请返还划扣资金。

3. 资金性质被重新认定

若后续侦查或审理中，划扣资金被重新认定为合法财产，可凭新司法认定申请返还。如丁某案中，律师提交交易凭证证明资金与诈骗无关，促使相关部门重新核查，最终追回全额被扣资金。

⚒4. 按比例返还后发现误差

按比例划扣后，若公告期异议被采纳或发现溯源错误导致比例偏差，受损方可申请重新核定，返还多划扣资金。即便后续发现新被害人，也仅对剩余资金调整比例，不影响已返还金额。

赵律小tip

银行卡冻结又遇资金划扣，确实容易让人陷入焦虑，但从法律框架来看，每一步操作都有明确的规范可循。陈先生的遭遇提醒我们，日常交易中保留好合同、票据、聊天记录等证据，遭遇冻结时及时配合调查并说明情况，是维护自身权益的关键。

如果你也曾遇到类似的资金处理问题，或者想了解更多反诈中的财产保护知识，欢迎点赞关注。后续会持续分享法律维权技巧，帮你避开交易中的法律风险，守护好自己的“钱袋子”。有相关疑问也可在评论区留言，专业视角为你解答。

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温馨提示：本文所述方法仅供参考，具体以银行及司法机关最新规定为准。投资有风险，交易需谨慎。