“中产返贫4件套”，多少家庭正深陷其中？奉劝大家要避开！

一直以来，中产阶级都被视为社会中最令人向往的群体。他们不仅拥有体面的工作、可观的收入，更重要的是，大多数中产家庭都积累了一定的财富储备，这让他们的抗风险能力看起来比普通工薪阶层强得多。但现实往往比想象更残酷，我发现身边不少中产朋友正不知不觉地滑向"返贫"的深渊。究其原因，往往是因为一些根深蒂固的传统观念在作祟。今天，我就想和大家聊聊这个令人唏嘘的话题："中产返贫的4大陷阱"。

01 借钱理财炒股导致返贫

第一个陷阱，不得不提到这些年愈演愈烈的"借钱炒股热"。记得2015年那会儿，股市红火得不得了，身边的朋友个个都在谈论股票。我有个发小张强，原本是个挺稳重的人，在证券公司上班，月薪两万多。那段时间他像着了魔似的，把房子抵押了300万，加上场外配资，总共凑了1000万杀进股市。

刚开始确实赚了不少，朋友圈里天天晒收益截图，还请我们吃了好几顿大餐。可好景不长，股灾来了，连续几个跌停板下来，不仅本金亏光，还欠了一屁股债。现在他白天送外卖，晚上开滴滴，就为了还那些高额的贷款。每次见面，他都说："早知道这样，当初就该见好就收。"

说实话，现在像张强这样的例子太多了。股市就像个赌场，借钱炒股更是把风险放大了无数倍。我认识的一个理财顾问老李说得特别对："用杠杆炒股就像在刀尖上跳舞，看起来很美，但稍有不慎就会摔得粉身碎骨。"特别是中产阶层，好不容易攒下点家底，一个冲动就可能回到解放前。

02 盲目辞职创业最终返贫

不知道从什么时候开始，身边越来越多的朋友都开始蠢蠢欲动想要创业。我有个朋友小美就是个活生生的例子。她原本在一家外企做中层管理，年薪30万，日子过得相当滋润。去年突然跟我说要辞职开海鲜餐厅，我当时就劝她三思，可她愣是听不进去。结果呢？120万积蓄砸进去，半年时间就打了水漂。现在每天开着网约车，连房租都快付不起了。

说实话，看到这种情况真的很让人心疼。但仔细想想，这样的案例还真不少见。为什么中产创业这么容易翻车呢？我总结了几点原因：

一个是资金问题。很多中产朋友创业时都想着用自己的积蓄来干，这本身就是个巨大的风险。我认识的一个做餐饮的朋友，刚开始亏损时家人就劝他及时止损，可他就是不甘心，总觉得再坚持一个月就能好转。结果呢？硬是把全部家底都搭进去了才不得不认输。创业这事儿啊，光靠一腔热血是不够的，得给自己留条后路。

二个是经验误区。很多职场精英总觉得自己在职场混得风生水起，创业肯定也不在话下。但现实往往很打脸。职场经验和创业能力完全是两码事。就拿小美来说，她在公司做管理确实很出色，但开店后才发现，怎么吸引客流、控制成本这些事完全不是她想象的那么简单。光是每天的食材采购、人员管理就让她焦头烂额。

最后不得不说的是大环境的影响。创业这事儿真的要看时机的。经济好的时候，大家消费意愿强，创业成功率自然高。但现在这行情，各行各业都卷得要命，新店开张没几个月就关门的比比皆是。我常跟想创业的朋友说，与其盲目跟风，不如先观察观察市场，等时机成熟了再出手也不迟。

说到这里，可能有人要问了：那中产就注定不能创业了吗？当然不是。关键是要做好充分准备。我认识的成功创业者，大多都是先在行业内积累足够资源和人脉，然后才谨慎出手的。而且他们都会控制投资规模，不会把全部身家都压上去。

其实啊，创业失败不可怕，可怕的是因此一蹶不振。像上面说的小美这样的例子给我们最大的启示就是：无论做什么决定，都要给自己留有余地。如果你正在考虑创业，不妨先问问自己：我真的做好准备了吗？我的退路在哪里？我能承受最坏的结果吗？想清楚这些问题，或许能帮你避开这个"返贫陷阱"。

03 高位接盘买房

再说说买房这个坑。我表姐王芳2018年在杭州买了一套学区房，总价500万，首付150万，贷款350万，月供将近2万。那时候她老公在互联网公司当总监，年薪80万，觉得这点月供根本不是问题。谁能想到疫情一来，公司裁员，她老公第一批就被裁了。现在房子跌到400万出头，想卖都卖不掉，每个月还要咬牙还贷。上周去她家吃饭，看到她偷偷抹眼泪，说现在连孩子的补习班费用都要精打细算。

我同学老王也吃过这个亏。2017年老王在郊区买了套改善房，当时销售吹得天花乱坠，说什么"地铁明年就通""五年内房价翻番"。结果呢？地铁遥遥无期，房价不涨反跌。现在他每个月还着房贷，住又住不上，租又租不出好价钱，真是肠子都悔青了。

为什么我们这些中产老是在房产上栽跟头？我觉得有两个心魔在作祟。第一是总觉得房价会一直涨。记得我买房那会儿，中介最爱说的一句话就是："这么多年了，你见过房价跌吗？"现在想想真是讽刺。第二是对收入太自信了，总觉得明天会赚得比今天多。可现实是，35岁危机、行业寒冬说来就来，谁也不能保证永远拿着高薪。

说到这儿，我想起邻居老陈的故事。他2016年把北京的房子卖了回老家，所有人都说他傻。结果他用卖房的钱开了家小超市，现在日子过得特别滋润。前几天喝茶时他说："人啊，不能总想着靠资产升值发财，踏踏实实干点实事才是正道。"这话让我想了很多。

04 子女留学让中产返贫

记得前几年，每当参加同学聚会，总会听到这样的对话："你家孩子准备去哪留学啊？"仿佛送孩子出国已经成了中产家庭的标配。我认识的朋友老张就是个典型例子，这位在国企工作了二十多年的中层干部，为了送儿子去英国读书，几乎掏空了家底。四年下来，200多万就这么花出去了。可结果呢？老张儿子回国后找了份月薪8000的工作，这个数字让老张在办公室里抽了整整一包烟。

说实话，这种故事在我们身边并不少见。为什么中产家庭对留学如此执着？我想主要有两个原因。一方面，很多家长都抱着"留学=高薪"的美好幻想。但现实是残酷的，现在海归已经不像十年前那么吃香了，我有个做HR的朋友告诉我，他们公司收到的简历里，十个有八个都是留学生，人太多了，学历自然有不同程度的贬值，物以稀为贵在这里也越来越被淡化。

另一方面，不得不说有些家长把留学当成了一种"面子工程"。在亲戚朋友面前，能轻描淡写地说一句"孩子在美国读书"，确实能带来不少虚荣感。但这种虚荣的代价，往往是真金白银的付出和难以收回的投资回报。

说到底，中产阶层最缺的不是钱，而是定力。在这个人人都在奔跑的时代，有时候站在原地好好想想，反而能走得更远。毕竟，真正的富裕不在于账户里有多少个零，而在于晚上能不能睡得着觉。对于大多数中产来说，如果能避开以上4个导致中产返贫的事情，那么中产家庭返贫的概率就会大幅降低。