WEMONEY研究室·数字金融周报|民营银行2%大额存单悄然上线

银行

1.银行科创债发行规模已超2600亿元

日前，重庆三峡银行发行了该行首单科创债。据梳理，这已是本月以来第10家发行科创债的银行，且这10家均为中小银行，涉及7家城商行和3家农商行。自今年5月债市“科技板”推出以来，金融机构作为新纳入的科创债发行主体，参与热情持续高涨，尤其是银行机构在短短几个月内发行规模后来居上。结合iFinD数据统计，目前银行已累计发行科创债超50只，发行规模合计超2600亿元，其中政策性银行、国有大行和股份行合计发行规模占比约七成。对比来看，尽管中小银行单笔债券发行规模较低，但下半年来机构“入场”显著提速，当前已有约30家城商行及农商行发行了科创债。【每日经济新闻】

2.中小银行密集下调存款利率

9月以来，下调存款利率的地方中小银行队伍持续扩大。9月25日，河南洛阳农商行、洛宁农商行等多家银行宣布下调人民币存款利率，调整范围覆盖活期存款、通知存款和各期限定期存款等产品，最高降幅达35个基点（BP）。与此同时，记者从多家银行基层零售客户经理处获悉，近期零售存款的流失较为明显。而做好财富管理，以做大管理客户资产规模（AUM）来减缓存款流失带来的负面影响，成为众多银行当前主要策略。从“比价效应”上看，年化收益率接近2%至3%的现金管理类、固收类银行理财产品，以及混合型、股票型基金产品的可观表现，也让不少银行客户改变投资思路，纷纷买入。【上海证券报】

3.民营银行2%大额存单悄然上线

在民营银行中，一些银行选择“逆势”推出突破2%的高息产品，以揽储吸引客户。如，近期，上海华瑞银行推出的2年期大额存单年利率高达2.35%，18个月期利率也达到2.15%，两款产品的介绍页面均注明“仅限上海地区购买”。天津金城银行的大额存单1年期利率为2.1%，20万元起存；同时还针对新客推出限时“金信存”产品，3年期利率高达2.2%，起存金额仅1000元，门槛更低，意图明显在于吸引新客户。苏商银行客服人员表示，目前在售的2年期大额存单利率为2.1%，3年期大额存单利率为2.3%，两款产品的认购起点金额均为20万元，均仅面向省内客户发售，其中3年期产品限定为新客。众邦银行则在长期限产品上有所突破，其3年期大额存单年利率为2%，5年期为2.05%，20万元起存，在业内处于相对高位。【新浪财经】

4.信用卡透支利率下限低至0%—0.05%

日前，光大银行信用卡中心公告称，该行拟对透支利率收取标准进行优化调整：信用卡透支利率收取标准由“日利率万分之三点五至万分之五（年利率12.7750% ~18.2500%）”调整为“日利率0%~0.05%，按照单利算法近似折算年利率为0%~18.25%”。光大银行表示，该项调整将于2025年9月29日起生效，客户可通过阳光惠生活App业务办理等界面查询透支利率收取标准。【每日经济新闻】

5.五家国有银行官宣不再设立监事会

9月25日，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行均发布公告，宣布公司章程修订已获监管核准，不再设立监事会。【北京商报】

6.2024年国内信用证结算量3.62万亿元

近日，中国银行业协会发布了《中国贸易金融行业发展报告（2024—2025）》，这是中银协连续第九年发布贸易金融行业发展报告。报告显示，据中国银行业协会贸易金融专业委员会不完全统计，2024年银行业国际结算量12.75万亿美元，国内信用证结算量3.62万亿元，同比分别增长10.35%和17.89%，双双创下历史新高；国际贸易融资业务量4884.75亿美元，较上一年小幅回落，而国内贸易融资业务量4.66万亿元，同比增长16.35%，凸显国内大循环带动市场需求持续释放；国际保理业务量133.18亿美元，近三年来首次出现同比下降，国内保理业务量突破4万亿元，同比增长17.03%，仍是银行业保理业务的主要增长点。贸易金融在促进供应链资金融通、赋能实体经济中持续发挥着关键作用。【经济参考报】

7.三湘银行9年来首次亏损失

2025年上半年，三湘银行的经营业绩亮起红灯。其不仅营收大幅下滑28.78%至6.51亿元，更关键的是盈利能力的“失守”：归母净利润由正转负，亏损达2.41亿元，同比降幅超454%，系开业9年以来首次出现巨额亏损。同时，其总资产规模也较年初收缩1.94%至517.44亿元，反映出业务扩张陷入停滞。三湘银行是于2016年12月由三一集团、汉森制药和三一集团旗下的三一智控等公司共同出资设立的民营银行。截至 2024年末，三湘银行注册资本和实收资本均为30亿元，三一集团、汉森制药及三一智控分别持有公司18%、15%和12%的股权，其余股东持股比例均未超过10%，无控股股东和实际控制人。【每日财报】

保险

1.重疾险激进定价“恶果”加速显现

近期，社交平台上，部分购买了和谐健康旗下重疾险产品的消费者声称，和谐健康的续期扣费流程突然“卡壳”，尽管消费者已向指定银行卡充足余额，且确认了银行卡能够正常使用，和谐健康的保费划扣迟迟未能发生，一些保单受此影响，面临超期失效的风险。针对扣费失败的问题，社交平台上出现了相关群聊，目前已经集结了近150人，集中反映投保问题。根据群聊反馈，除续期扣费失败的问题外，和谐健康还疑似存在无故拒赔保单、要求投保人签署“免责协议”、不为客户提供进一步解决方案等行为。伴随着事情在媒体上的发酵，和谐健康开始有所行动，据了解，目前已有多名消费者陆续收到缴费成功的信息，保住了保单。有消息称，和谐健康缴费失败的原因系受“系统升级”影响，目前，受影响客户的续期缴费问题已全部处理完毕，保障权益将不受任何影响。就在近期，有购买了泰康养老旗下长期团体终身重疾险产品的消费者反映，近期收到电话，声称泰康养老可以提供“老客户专属服务”，使用已经缴纳的保费来抵交后续所有年度保费，实现所谓的“停缴续保”，有的甚至会进一步表示，用剩下来的保费投保其他产品，能获得更高额度。对于大多数保险专业知识不足的消费者而言，其往往会被“不用继续缴纳保费”所吸引，而忽略其中隐藏的风险。【慧保天下】

2.车主眼中的“统筹险”变成“空头支票”

6月，一名自称“泰康车险”的业务员主动联系河南郑州的吴先生推销保险产品，吴先生支付2000多元“保费”后，却发现自己收到的是一张交通安全统筹服务单，而并非保险业务单。他注意到，这张交通安全统筹服务单上，既没有提及任何保险内容，“服务人”泰康（海南）汽车服务有限公司也与泰康保险没有任何关系。吴先生随即向对方提出“退保”要求，却被告知“退保”至少要收取15%的手续费。中国保险行业协会发布《关于非法“交通安全统筹”的风险提示》提醒：“交通安全统筹”并非保险，不受《保险法》保护，一旦出事，理赔可能沦为“空头支票”。【第一财经】

3.人保寿险半年少了3578个营销员

近期，人保寿险举行了2025年半年工作会议，董事长赵鹏、肖建友均出席会议并分别讲话。在赵鹏的带领下，人保寿险转型明显。从渠道上看，个险渠道不断优化，银保渠道成为增长引擎。个险渠道上，截至2025年6月30日，人保寿险实现原保险保费收入354.14亿元，同比增长3%，占比39.1%，较上年同期43.5%下滑了4.4个百分点。其中，营销员规模人力79218人，较上年末的82796人减少了3578人，月均有效人力21030人，较上年末减少821人。银保渠道上，上半年，人保实现原保费收入531.04亿元，同比增长24.1%，占比58.7%，较上年同期的54.1%上升了4.6个百分点。【银瑞社】

4.招商仁和人寿总经理黄志伟拟升任董事长

据悉，招商仁和人寿总经理黄志伟拟升任董事长。值得关注的是，该公司成立以来一直延续着“招商局董事长兼任旗下核心金融牌照董事长”的惯例。若履行相关流程后此次人事调整落地，也将意味着该公司选聘董事长这一惯例即将被打破。据观潮财经观察分析，该公司董事长更替引发总经理岗位空缺，另外该公司管理班子近期也发生一定调整，未来该公司管理班子存在一定范围调整、增补空间。总体来看，自2023年6月该公司新班子组建后推动战略调整，当年即实现开业以来首年度打平盈利，并于之后连续盈利，于2024年首度获得保险公司法人机构经营评价A类。【观潮财经】

5.33家财险公司推出百余款宠物医疗险

对于保费规模逐年倍增的宠物险，不同险企有着不同态度。根据金融产品查询平台披露的保险产品情况，《每日经济新闻》记者不完全统计显示，在全行业89家财产险公司中，有59家公司涉及宠物保险相关产品。有33家财险公司涉足宠物医疗险，占财产险公司总数近四成，共推出宠物医疗险产品132款，其中在售产品约90款。互联网财险公司众安在线是积极布局的典型。此外，人保、平安、太保等大型财险公司，以及国泰产险、京东安联、泰康在线等具有互联网销售优势的中小公司也跑步入局，积极开展相关业务。不过，更多中小公司对这一业务仍处于观望状态——有50多家财险公司未推出过宠物医疗险，亦有少数公司试水后停售了相关产品。【每日经济新闻】

6.中华财险上海分公司被罚62万元

据上海金融监管局行政处罚信息公开表显示，中华联合财产保险股份有限公司上海分公司因编制虚假资料、虚构保险中介业务套取费用，被罚款62万元。同时，杨力（时任中华联合财产保险股份有限公司上海市宝山支公司总经理）因虚构保险中介业务套取费用，被警告并罚款4万元；唐瑛瑛（时任中华联合财产保险股份有限公司上海市黄浦支公司总经理）因编制虚假资料，被警告并罚款4万元；荣暐（时任中华联合财产保险股份有限公司上海分公司车商业务部总经理）因编制虚假资料，被警告并罚款5万元。【WEMONEY研究室】

消费金融

1.2025H1消费金融APP多维度榜单

作为连接金融服务与居民消费需求的关键纽带，消费金融APP不仅是机构自营业务的核心阵地，更成为衡量行业竞争力的重要标尺。从2025年上半年表现来看，消费金融APP阵营分化明显：马上消费安逸花以1200多万的月活稳居“千万级俱乐部”，招联金融、中原消金紧随其后形成头部梯队，而超10款中小机构APP月活不足5万。与此同时，场景化融合、科技赋能、消保力度加强，已成为头部APP吸引用户、实现增长的核心抓手。【零壹财经】

2.幸福消费金融增资至10亿

9月26日，河北金融监管局官网发布批复，正式核准河北幸福消费金融股份有限公司注册资本由6.37亿元增至10亿元，新增资本3.63亿元。批复文件显示，本次增资完成后，幸福消费金注册资本将跃升至10亿元，资本实力进一步增强。根据公开资料整理，该公司成立于2017年，注册地位于河北省石家庄市，主要开展个人消费贷款等业务。幸福消金上一次增资早在2019年2月，注册资本由3亿元增加至6.37亿元。目前幸福消金共有3家股东张家口银行、神州优车、蓝鲸控股，分别持股47.1%、39.25%、13.65%。股东神州优车和蓝鲸控股将所持幸福消金股权进行了质押，并且神州优车被列为被执行人，蓝鲸控股被列为失信被执行人。【蓝鲸新闻】

3.晋商消费金融新总裁获批

日前，国家金融监督管理总局山西监管局发布关于赵崇平晋商消费金融股份有限公司总裁任职资格的批复。晋商消金成立于2016年2月23日，总部位于山西太原，是经原中国银保监会批准成立的全国性持牌消费金融公司，中国银行业协会消费金融专业委员会成员。晋商银行股份有限公司联合上海荣大投资管理有限公司、天津宇信易诚科技有限公司（以下简称“宇信易诚”）、山西华宇商业发展股份有限公司及山西美特好连锁超市股份有限公司共同出资成立。根据宇信科技公布联营企业晋商消金情况，2025年上半年，晋商消金对晋商消金权益法下确认的投资损益为654.68万元。宇信科技全资子公司宇信易诚对晋商消金的持股比例为20%，由此换算，晋商消金2025年上半年净利润为3273.41万元。公开资料显示，晋商消金旗下拥有“借蛙”“晋情贷”等一系列的消费信贷产品，构建了线上小额、线下大额、消费分期、循环信用等产品体系。【中国经营网】

4.宫永媛获批担任建信消金总裁

据国家金融监督管理总局北京监管局网站26日发布的批复，该局核准宫永媛建信消费金融有限责任公司(下称建信消金)董事、总裁的任职资格。本次获批后，宫永媛也将成为建信消金的第二任总裁。建信消金的首任总裁为李建峰，今年1月获批出任建信消金董事长一职，接替该公司原董事长童学锋。官网显示，建信消金成立于2023年6月，是经原中国银保监会批准，由建设银行、北京国资公司、王府井集团共同组建的持牌消费金融公司，注册资本72亿元人民币。业绩方面，建设银行2025年半年报显示，截至2025年6月末，建信消金资产总额126.71亿元，同比增长72.07%；净资产71.48亿元，同比下降0.69%；上半年净利润0.03亿元，同比下降95.24%。【中新经纬】

金融科技

1.同程拿下支付牌照

9月25日，同程集团关联公司艺龙网信息技术（北京）有限公司通过收购新生支付有限公司100%股权获得支付牌照。目前，新生支付工商信息已部分变更，据知情人士透露，相关信息也将在央行披露。对于其中考量，艺龙网方面向北京商报记者回应称，完成收购后，艺龙网将直接受益于海南自贸港发展，进而以支付为纽带，积极把握跨境商贸、文旅消费等领域的战略机遇，并为持续推动文旅消费场景的数字化升级提供助力。【北京商报】

2.跨境通宝股东部分股份司法拍卖流拍

9月22日消息，跨境通宝电子商务股份有限公司发布关于公司股东部分股份被司法拍卖流拍的公告。早在2025年8月27日，跨境通宝就曾披露《关于公司股东部分股份将被司法拍卖的提示性公告》，公司股东杨建新先生所持的300万股公司股份被山西省太原市中级人民法院定于2025年9月19日10时至2025年9月20日10时止（延时除外）在淘宝司法拍卖网络平台上进行公开拍卖。而根据淘宝网司法拍卖平台显示的最终拍卖结果，此次拍卖的杨建新先生持有的300万股公司股份因无人出价而流拍。对于此次流拍，公司也做出了相关说明及风险提示。一方面，本次被司法拍卖的公司股份后续是否会被相关法院继续执行其他司法程序存在一定的不确定性。不过，公司强调本次司法拍卖流拍不会对公司的生产经营产生重大影响，也不会导致公司控制权发生变更。另一方面，公司表示将密切关注上述事项的后续进展情况，并按照相关规定及时履行信息披露义务。【金融虎】

3.金诚通电子支付被罚125万元

近日，中国人民银行上海市分行发布行政处罚信息公示表。处罚信息显示，上海金诚通电子支付服务有限公司及其时任董事长洪某某双双受到处罚。在这份公示表中显示，上海金诚通电子支付服务有限公司因违反客户备付金管理规定，被中国人民银行上海市分行给予警告，同时面临高达125万元的罚款，处罚文号为上海银罚字〔2025〕35号。客户备付金是支付机构预收其客户的待付货币资金，是保障支付业务顺利开展的重要资金形式，对其规范管理关乎金融秩序稳定和消费者权益保护。此次该公司违反相关规定，无疑对金融安全和市场秩序造成了一定影响。与此同时，时任上海金诚通电子支付服务有限公司董事长的洪某某，因对公司违反客户备付金管理规定的违法行为负有直接责任，也被给予警告，并被处以7.25万元罚款，处罚文号为上海银罚字〔2025〕36号。【金融一线】

4.奇富科技斩获四项上海百强企业荣誉

近日，2025上海百强企业新闻发布会在中国金融信息中心会议厅如期召开。会议公布了2025上海企业100强、上海制造业企业100强、上海服务业企业100强、上海民营企业100强、上海新兴产业企业100强等系列榜单。奇富科技入选了2025上海企业100强、2025上海服务业企业100强、2025上海民营企业100强及2025上海新兴产业企业100强四大榜单。奇富科技自主研发的“奇富信贷超级智能体”是行业首个赋能信贷核心业务的智能体，目前已在信贷风控、授信审批、合规管理等核心场景落地应用，为合作机构和终端客户提供高效智能的服务。根据公开消息，截至第二季度，该智能体已在多家金融机构成功落地。【格隆汇】