构建“链式”服务！交行青岛分行：创新构建科技金融新生态

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 尚青龙 实习生 宋雨轩

在青岛北汽制造车间内，机械臂上下翻飞，焊花轻溅，一辆辆新能源车缓缓驶下生产线。而在背后，一条覆盖数百家中小企业的产业链正因“资金流”而悄然焕发活力——这一切，离不开交通银行青岛分行一场关于科技金融的深度创新。

今年以来，交通银行青岛分行紧扣中央金融工作会议精神，以科技金融为战略抓手，通过产品创新、机制优化与生态构建，持续加大对科技创新领域的金融支持。截至8月末，分行科技型企业贷款余额249.87亿元，较年初新增44.18亿元，增幅21.48%，服务覆盖度显著提升。5家支行更被人民银行青岛市分行、青岛市科技局联合认定为“科技特色支行”，占全市总数三分之一。

政银协同

“科创青智贷”精准滴灌科技小微

“从申请到放款，只用了两天！”青岛某特种钢材科创企业负责人至今仍对交通银行的高效服务赞不绝口。该企业长期为上市公司配套生产，轻资产、高技术，传统信贷渠道难以满足其资金需求。围绕科技小微企业初创期、成长期、成熟期不同发展阶段特点，交通银行李沧支行通过“科创青智贷”产品，快速为其核定信用额度，解了企业燃眉之急。

“科创青智贷”是交通银行青岛分行与青岛市科技局联合推出的线上普惠金融产品，通过整合税务、科创积分、政策奖补、战略客户订单等内外部数据，构建了一套以“人才价值”“创新成果”“订单融资”为核心的多维增信体系。拥有高层次人才的企业最高可获得1000万元额度，获得科技奖补的最高可增额200万元，与交行战略客户签约订单的最高可提升400万元，实现人才价值显性化、创新成果资本化、订单融资敏捷化。开创了“政府数据赋能、银行产品创新、企业信用增值”的科技金融新模式。

这一产品不仅打通了银企之间的信息壁垒，更使得“技术”变为“信用”，破解了科技型企业“融资难、融资慢”的痛点。

产业链金融

从“神经末梢”激活产业集群

科技金融不仅要服务单个企业，更要辐射整个产业链。交行青岛分行深入北汽制造（青岛）和海尔集团等龙头企业，设计出一套完整的产业链金融解决方案。

“上午10点提交申请，10点02分贷款就到账了！”青岛某科技有限公司负责人表示。作为北汽的零部件供应商，企业经常面临订单增多但流动资金跟不上的困境。交行为北汽搭建供应链金融平台，推出“快易付秒放”，供应商凭应收账款电子凭证即可实现秒级融资，无需抵押、不占自身授信。下游经销商同样受益。“智慧汽车秒放”产品使全国300多家经销商实现“随借随还、秒级到账”，融资效率大幅提升。

截至目前，交行已为北汽产业链上下企业提供融资超过3亿元，资金周转周期从90天缩短至30天，经销商订单量同比增长65%。

同样的金融创新赋能案例，还发生在海尔集团产业链上。

面对财务公司新规和数字化转型的双重压力，海尔集团产业链资金结算方式亟待重构。交通银行青岛分行与海尔合作10个月，打造“鑫海汇”供应链平台，整合“快易付秒放”与“供应链票据”两大工具，实现融资秒到账、票据可拆分流转。

一家冰箱模块供应商在提交融资申请后几分钟内就获得资金；另一家智能科技企业将1000万元票据拆分成5笔支付给下游企业，极大提升资金使用效率。平台上线以来累计融资超100亿元，服务企业400余家，科技型企业贷款余额超25亿元。

这一模式已成功复制至海信集团。推出 “信汇”平台，带动科技金融客户120户，贷款余额18亿元，为家电行业产业链金融创新树立了标杆，推动整个行业数字化、协同化发展。

全周期陪伴：

从信用贷款到投贷联动

产业链金融的深耕，让金融服务精准触达产业的每一个角落。交通银行青岛分行不仅注重融资的“首贷”环节，更强调对企业全生命周期的金融陪伴。

交通银行发挥交银集团综合化经营优势，加强“投贷债联动”金融模式创新。通过“商行+投行”模式，整合集团内投资、信托、基金等资源，为科技企业提供“投、贷、债、租”综合服务。分行联动交银投资成立青岛市首批AIC基金，首期规模3亿元，坚持“投早投小投硬科技”；承销发行“绿色+两新+科创”三贴标债券；发放银团并购贷款、股票增持回购贷款等，实现对科技型企业从初创、成长到成熟阶段的全覆盖。

科技金融不是单一的产品投放，而是一个系统性的生态工程。交通银行青岛分行通过举办“春笋行动”资本市场培训班，邀请北交所、中信证券、德和衡律所、毕马威会计事务所等为青岛重点拟上市企业授课；联合深交所开展投融资路演、推进“千企万户大走访”等30余场专项活动；与青岛市、区政府签署战略合作协议；积极落实“五个一”专项行动，高层走访高新区管委、联合深交所共同举办投融资路演等。今年以来累计开展各类金融对接会13场，不断扩展“政银企”合作朋友圈。在政策资源整合、数据共享、平台对接的基础上，交行正逐步构建出一个“多方协同、数据驱动、全链服务”的科技金融新生态。

从一款“科创青智贷”的快速落地，到北汽、海尔产业链金融体系重塑，再到五大科技特色支行的建成……交通银行青岛分行正在用实际行动诠释“科技金融”的深层次内涵：不仅是融资工具的创新，更是服务理念的重构和产业生态的赋能。在青岛这片热土上，交行正以科技为笔、金融为墨，书写着一篇关于创新、赋能与成长的大文章。