哈密市商业银行：全栈信创同城双活支付报文传输平台

来源：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：哈密市商业银行

荣获奖项：基础设施优秀案例奖

一、项目背景及目标

随着信息技术的不断发展和金融行业的数字化转型，信创（信息创新）技术的应用已成为推动银行业务发展的重要力量。在此背景下，支付系统作为金融行业中至关重要的一环，其稳定性、安全性和高效性尤为重要。而双活系统的实施则是提高系统可用性、保障业务连续性的重要手段。全栈信创同城双活支付报文传输平台项目旨在构建一个基于信创技术的支付报文传输系统，以应对传统支付系统面临的技术挑战。随着支付业务量的快速增长，现有支付系统的架构已难以满足高可用性、稳定性和业务连续性的需求。为此，构建一个全栈信创技术支持的双活支付报文传输平台，可以有效提升支付系统的性能，保障系统在同城范围内的高可用性和容灾能力。

1. 提升系统可靠性。通过双活架构的设计，确保平台在单点故障时仍能持续运行，保障支付报文的正常传输，降低业务中断的风险。

2.实现信创技术全面应用。 采用信创技术栈，推动平台在硬件、操作系统、数据库及中间件等层面的全面自主可控，提升信息安全性。

3.优化支付报文传输效率。优化支付报文传输流程，提升系统响应速度，确保支付业务高效、安全地完成。

4.强化应急响应能力。通过系统投产上线后的应急演练，提升平台应对突发事件的处理能力，确保业务连续性。

通过这一项目的实施，我行将在信创技术的支持下，推动支付系统向更加安全、稳定、可扩展的方向发展，为金融业务的可持续发展奠定坚实的技术基础。

二、创新点

1.全栈信创技术应用。本平台在技术架构的各个层面实现了全栈信创技术的全面应用。从底层硬件、操作系统到数据库、中间件，平台全程采用自主可控的信创产品和技术栈。这不仅确保了平台在国产技术方面的全面自主性，还加强了系统的安全性与数据隐私保护，提升了系统的整体抗风险能力。

2.同城双活架构设计。为提升平台的可用性与容灾能力，本平台采用了同城双活架构。通过在同一城市内部署两套数据中心，确保系统在出现单点故障或灾难事件时，能够实时切换至备用中心，保证支付业务的连续性和稳定性。双活架构能够有效减少系统停机时间，实现高可用性。

3.信创自主可控的安全性保障。本平台的创新之一是在安全性方面的深入应用信创技术。采用国产安全芯片、操作系统和加密算法，为支付报文传输提供了更强的安全保障。所有支付信息在传输过程中都进行端到端加密，避免了数据泄露的风险，确保资金安全。

4.容灾与业务连续性保障机制。平台采用多重容灾方案，在同城双活架构的基础上，进一步结合分布式备份、实时数据同步等技术，确保业务在面对突发情况时能够平稳过渡，无缝切换。与此同时，平台还设有定期的灾备演练机制，确保业务在极端条件下依然能够稳定运行。

5.兼容性与可扩展性。本平台在技术实现上，采用了模块化设计，具备高度的兼容性与可扩展性，能够灵活支持未来支付场景的变化与技术进步。无论是系统扩容、功能增补，还是与其他支付平台的对接，均能高效完成，满足长期业务发展需求。

三、项目技术方案

本技术方案旨在设计并实现一个基于全栈信创技术的同城双活支付报文传输平台。该平台采用自主可控的信创技术栈，结合同城双活架构，保障支付报文的高效、安全、可靠传输。

1.系统架构设计

①全栈信创技术栈 系统采用国产自主可控的技术栈，覆盖从硬件到应用层的各个环节，确保技术的自主可控和系统的高安全性。

硬件层：采用国产服务器和国产安全芯片，保障数据存储和传输过程中的安全。

操作系统层：使用国产操作系统银河麒麟进行系统管理。

中间件层：采用中国人民银行清算总中心自主研发的中间件CNCCQ提供高效的消息传递与业务处理功能。

②双活数据中心架构 本平台采用同城双活架构设计，在同一城市内部署两个独立的数据中心，利用负载均衡和数据同步技术实现高可用性。

负载均衡：通过负载均衡算法分配流量，实现流量的均匀分配，提高系统响应速度。

数据同步：两个数据中心之间实时同步数据，确保数据的一致性和业务的连续性。

2.容灾与高可用设计

①双活数据中心容灾设计 同城双活架构可以在主数据中心出现故障时，自动切换到备用数据中心，确保系统的高可用性。

数据备份与恢复：实时备份所有支付数据，并具备快速恢复机制，确保业务连续性。

故障自动切换：配置自动化监控与告警系统，在主中心发生故障时，自动切换至备份中心。

②灾备演练与容错机制 定期进行灾备演练，确保在突发情况下能够快速恢复。通过设计容错机制，确保系统在部分组件故障时仍能正常运作。

负载均衡切换：在故障发生时，使用负载均衡技术切换到备用节点，确保系统的无缝过渡。

四、项目过程管理

本项目于2024年3月正式立项，各阶段实施周期如下:

1、可行性分析阶段(2024年3月—2024年5月)

开展系统需求与技术可行性的研究分析，明确改造的具体内容和范围界限，拟定替换策略、改造方案以及实施计划。

2、技术验证阶段(2024年5月—2024年8月)

进行原始需求分析，对系统技术方案进行选型论证，最终输出系统技术方案。

3、总体方案设计阶段(2024年8月—2024年11月)

完成全栈信创支付报文传输平台信创适配改造方案、同城双活改造方案设计工作。

4、实施阶段(2024年11月—2025年5月)

(1)测试阶段(2024年11月—2025年3月)

(2)上线试运行阶段(2025年5月)

五、运营情况

1.平台稳定性与可用性

双活架构：通过部署双活数据中心，确保平台能够在单点故障情况下，自动切换到备用数据中心，极大提高了平台的可用性。无论是在高峰期还是平时，平台的运行稳定，服务无间断。

99.99%系统可用性：平台在经过长期运行后，表现出了出色的稳定性和可靠性。经过监控和定期检查，系统可用性保持在99.99%以上，极大地减少了故障时间和潜在风险。

2.性能监控与优化

性能调优：通过对支付报文的传输和处理流程进行优化，平台的响应时间和交易处理速度不断提升。实时监控工具帮助团队识别瓶颈和潜在问题，及时进行性能优化。

高并发处理能力：在系统承载的高并发支付交易场景下，平台能够保持良好的响应速度和处理效率，确保在大流量情况下仍能稳定运行，支持了大规模业务的需求。

3.安全性与数据保护

加密与认证机制：支付报文的传输过程严格按照最新的加密标准进行处理，确保数据的机密性和完整性。所有支付信息都经过多重身份验证，减少了交易过程中的安全漏洞。

备份与容灾机制：平台实现了数据的实时备份和灾难恢复机制，确保在任何情况下数据不会丢失，能迅速恢复正常运行。

4.用户体验与服务

响应速度提升：经过多次性能优化后，用户在进行支付时，系统响应速度明显提高，支付成功率也得到了进一步提升。

客户反馈：根据客户的反馈，平台的稳定性和易用性得到了较高评价，尤其是在支付过程中，客户体验非常流畅。

六、项目成效

1.提升业务效率

自动化处理：平台的自动化处理能力大幅度减少了人工干预的需求，提高了业务的整体效率。支付报文的处理过程更加高效，显著提升了交易的吞吐量。

减少交易延迟：优化后的系统架构使得支付报文的传输延迟降低了70%以上，从而加速了支付结算的流程，确保资金流动更加及时和准确。

2.降低运营成本

资源优化：平台的双活数据中心架构不仅提高了系统的可靠性，也使得资源配置更加灵活，节约了大量的运维成本。

故障恢复快速：通过灾难恢复机制和自动切换能力，平台能够在发生系统故障时快速恢复，减少了系统停机时间，降低了业务中断带来的损失。

3.技术创新与行业认可

全栈信创同城双活支付报文传输平台的成功实施不仅提升了支付系统的整体性能和可靠性，还为国内支付行业的技术自主可控提供了宝贵的经验。通过多次优化与迭代，平台在性能、安全性和用户体验上均取得了显著的提升。未来，随着支付行业的不断发展，平台将继续进行技术创新与优化，进一步增强系统的处理能力和安全性。

七、经验总结

1.跨团队协作至关重要。项目的成功离不开技术团队、运营团队和业务团队之间的紧密合作。在实际实施过程中，各部门的良好沟通与协作是确保项目顺利推进的关键因素。定期的进度检查和风险评估也是确保项目按时交付的有效手段。

2.安全性需要从设计阶段开始考虑。在支付领域，安全性至关重要。在平台的设计和开发过程中，安全性被作为首要考虑因素，从数据加密、身份认证、权限控制到防火墙、入侵检测系统等，每一个环节都必须保证严格的安全措施。

3.前期规划与需求明确。项目的成功也离不开前期的精心规划和需求分析。在项目初期，必须与相关业务部门进行深入讨论，明确功能需求和性能目标。确保项目在实施过程中有明确的方向和目标，避免因需求不明确而导致的返工和延误。

更多金融科技案例和金融数据智能优秀解决方案，请在数字金融创新知识服务平台-金科创新社案例库、选型库查看。