征信报告上的代偿记录怎么消除？手把手教你3步搞定（不用等5年）

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征信上如果出现代偿记录，放之前那可不是你钱还了5年之后自动更新，之前这个代偿记录会一直存在，即使钱还了5年以后想去银行办理贷款也是立刻被拒。

代偿记录是如何产生的呢？

就比如你在网上借了一笔网贷，那当时借网贷的时候你可能没注意，机构有给你这笔贷款买了保险，就是预防后期还不上有人替你偿还。那既然贷款肯定有人能还上有人就会出现还不上的情况，当你还不上保险公司代替你把钱还了，这就是代偿。

举例：我们拿平安某惠他们家的贷款做比喻，贷过平安某惠的老铁都知道，他们家每个月都有一笔保险费扣款，那当你债务逾期还不上80天以后，就会被平安财产保险股份有限公司代替你把钱还给资方。那这个资方一般是谁呢？就是银行或者信托公司。这个时候咱们债权是不是发生改变，征信上就会出现代偿

那征信报告上的代偿记录怎么消除？（有两个方法）

首先：我们需要把这个代偿的部分先还清，谁替你还的钱先把钱还给谁。还完之后可以申请异议申诉了（千万不要一顿操作瞎申诉）。

上个月我们有个黑龙江的姐姐，找别人处理她梅赛德斯的车贷逾期，本来吧这个挺好处理的，但是她之前让别人帮忙处理，结果没处理下来而且还被标记了，这种说实话懂行的都知道二手单子，搞不下来了。

所以奉劝不懂不要瞎操作，代偿记录可比逾期记录严重多了，这话不是我说来忽悠你的，网上一搜你就知道我骗没骗你。

然后：等5年自动更新。代偿结清后，征信记录会保留5年。

有人就说老师你开头不是说会一直在，不会自动更新吗，现在又可以了。开头我也讲了，之前代偿记录会一直留在征信上，但是现在只要你把钱还了，自还款之日5年以后会自动更新，跟逾期记录现在一样的逻辑。5年自动消除是底线，主动处理可提前"修复"。

接下来，高老师手把手教你3步搞定征信上的代偿记录：

第一步：查询征信，摸清代偿详情

建议打印一份详版征信报告，可选择线上官网下载或前往银行授权网点办理。

重点关注以下三项信息：

1. 代偿金额：确认欠款是否属实，是否为自己所借（警惕网贷保险代偿！若非本人操作，请立即报警；若金额有误，及时联系原贷款机构核对借款合同）；

2. 代偿时间：通常逾期80-90天后会触发代偿，请核实时间是否符合保险代偿条件；

3. 代偿机构：确认是哪家机构进行的代偿，常见的有保险公司、担保公司等（网贷类以保险公司居多）。

明确以上信息后，即可推进下一步。

第二步：主动还清代偿欠款

请注意，代偿 ≠ 已还款，只是由第三方机构代为垫付。

具体还款流程如下：

1. 联系代偿机构客服，核实应还总额（包括本金、利息及违约金），并获取机构官方指定的对公账户（务必是对公账户，重要的事情强调三遍）；

2. 还款时转账备注“代偿还款”，保留电子回单截图（直至征信更新完毕）；

3. 还款完成后，24小时内申请加盖公章的《代偿结清证明》，需注明“全部债务已结清”。

第三步：督促机构更新征信状态（很多人误以为还款即结束，实则关键在此！）

还清欠款后，务必主动联系代偿机构，要求其上报结清状态至征信系统。建议每周两次通过电话或邮件跟进，加快处理进度。

征信修复从来不是百米冲刺，而是考验耐心与专业度的马拉松，每个合规的申诉动作，都在为征信申诉添砖加瓦。同时，避免再次出现不良信用记录也是至关重要的一点，希望大家都能按时还款，守护好自己的信用。

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