【全网首发】价值7万元的两卡人员标签后联合管控申诉底层逻辑！

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

—————全网交付率第一的解卡团队—————

我们所有人在解除两卡人员标签后都会遇到相同的事情，即使两卡人员标签解除，但是所有银行还是办理不了业务，这也是所有同行们还没攻破的点，而六叔已经研究了4年并且打通了所有流程。

这就是为什么整个互联网上所有同行们都解决不了的问题，因为他们没走过这个流程，而这个流程是靠抄袭或者剽窃别人的经验走不通的，必须你自己亲自去走一遍流程，但是他们走不了，为什么呢，六叔是花了4年时间加20万左右的经济成本去测试出来的，但是今天六叔把底层逻辑免费分享给大家。

不过写给同行们一句话，你现在所有的解卡知识源头都出自六叔原创，希望你们剽窃抄袭的时候还是发自内心的说一句感谢，而不是吃肉的时候夸肉香，洗碗的时候嫌碗脏！毕竟你们做了这么多年都没研究透断卡惩戒联合管控所有后遗症怎么解决。

比如号称解卡行业的头部的君楷解冻，除了一开始抄袭六叔解冻文书，到现在也没研究透这个底层逻辑，当然，今天以后他肯定要吹牛逼说自己能解联合管控了，但是大家记住，他肯定是抄袭六叔的攻略。

今天六叔把这个价值7个W的行业绝密的攻略免费分享出来，有执行力的就可以自己去走流程了，没执行力的我希望你能花钱买六叔的时间，而不是来反驳我，因为但凡你反驳我那么你一定是没执行力，你需要考虑的是你如何把六叔的流程走下去，而不是告诉我你遇到什么困难走不下去，因为我告诉你的是解决方案，你告诉我的是你遇到的困难，这是两回事。

断卡惩戒、两卡人员标签、两卡名单、断卡线索、总对总管控、涉诈黑名单、人行黑名单，这些所有的词其实原理和结果都差不多，你不需要去研究你是上了什么名单，所有的东西解除方法都是一样的，为什么有这么多名字，你可以简单的理解为各个机构自己取的名字都不一样，实际上你可以简单的理解为一个东西（简单的理解不要来杠和找语病），但是有一些细微的区别。

断卡惩戒由2个词组成，一是断卡、二是惩戒，你必须得拆分开来，是有权机构认定你有违法犯罪事实（出租出借出售等行为）后对你做出的惩戒行为，这种一般都有刑事犯罪行为。

具体表现为：

所有银行账户被管控，不能新增个人、公司账户、电话卡都停止，严重的支付宝、微信支付都不能使用、限制出入境、后遗症有不能贷款买车买房、不能网商银行、借呗花呗、零钱通、办理聚合收款码等小功能都无法使用，惩戒是由人民银行、工信部等多个部门联合惩戒的。

但是这个惩戒威力实在是太大，需要人民银行等实施，在2021年左右基本上就不太用这个惩戒行为了，虽然不太知道什么原因，根据六叔推断，断卡惩戒是一种行政处罚行为，但是这群人如果有违法犯罪事实，那么基本上就会受到刑事处罚，也就是踩缝纫机，根据一事不二罚原则，这个断卡惩戒的行政处罚行为也不太怎么程序合法。

他由两个法律法规直接管辖：

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》

《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》

救济途径的支持文件有：

《银办发〔2017〕109号》文件

《银发〔2019〕304号》文件

《银发【2019】85 号》文件

也就是说，所有你造成惩戒的原因和救济途径都能在这五个文件里面找到解决方法。

断卡惩戒到期自动解除，2020年10月-2022年12月1日之间的断卡惩戒时间是五年，2022年12月之后的是三年，看清楚了，到期自动解除，但是所有的管控还在，这也是所有人不知道的东西，惩戒是惩戒，管控是管控。

由于威力太大，很多地方2021年开始在反诈大数据平台里面的两卡人员库给你打上两卡人员标签来识别你。

两卡人员标签的形成逻辑是什么？

首先你是收到了一级涉案资金，那么冻结地的叔叔就会通过国家反诈大数据平台发协查到你开户地有权机关，你就会被传讯并做笔录，在排除或者不排除你涉案嫌疑的情况下，就会被系统自动打上两卡涉案人员身份标签，这里是系统自动的，有可能开户地的叔叔都不知道这件事。

此时，公AN部就会下发案件编号和线索到你户籍地，同时全国的反诈中心都能收到这个信息，就给你列入“涉嫌电信诈骗名单”，从而下发给辖区金融机构，看清楚是全国。

这也叫断卡线索！2025年的官方数据，下发断卡线索78万条，查处两卡违法犯罪人员23万人，也就是说78万条线索里面有23万人被刑事处罚进行断卡惩戒，里面有55万人被误伤从而进入两卡名单。

当你一级涉案被协查后就会正式进入总对总管控、涉诈黑名单、人行黑名单等（这些词不重要），这里分为两个管控，一是全国反诈中心，二是全国金融机构（银行和非金融机构）。

而这个过程，整个互联网上没有人会告诉你，当然他们也不知道。

所以，你只需要知道两个名词，断卡惩戒、两卡人员标签，而你所有的后果都是在形成两卡人员标签过程中自动形成的管控。

你所有的管控名字叫联合管控，管控信息由发改委、工信部、人民银行、人民银行征信中心、电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者联合管控！！

很多地方也归联席办管理，个别地方叫“打击治理电信网络诈骗工作协调机制办公室”。

所以，那些告诉你几千块钱帮你解决两卡管控的，你看看成本够不够，他们连名字都没搞懂。

六叔再次告诉你们标准流程，六叔把以前的流程做了优化，这是最新版本:

1去冻结地解冻银行卡排除自己的涉案（诈）嫌疑、拿到不涉案证明(情况说明)；

2确定给你上“两卡”的机构，拿到书面材料；

(以前这一步不是必须流程，但是现在变成必须，如果你不走这一步，开卡地叔叔基本不会理你，或者直接告诉你五年，相当于变现拒绝)。

3由开卡地叔叔逐级上报分局、支队、市局上报部审核解除；

4拿到《关于对某某解除国家反诈大数据平台两卡人员标签的情况说明》解除证明；

(大多数人拿不到，叔叔拒绝开具)

5拿着解除证明材料去涉案银行申请解除管控；

(银行不同意走第三步)

6让涉案银行出具《涉案账户审查表》到反诈中心；

7反诈中心签字盖章解除银行卡管控；

8拿着所有材料去所有银行解除涉案账户名下关联账户

(此时你会遇到拒绝，现在你只是解除了两卡人员标签和涉案卡管控，但是你还是办理不了任何业务)

9公an部发送《商请撤销惩戒措施函》给人民银行；

(此时你会遇到拒绝)

10人民银行在收到后2个工作日通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”发给银行和支付机构，24小时内解除所有管控。

（这一步是关键的解除联合管控的流程）

其实就这10个步骤，全部是法定标准流程，一般做到第八步的时候就已经解除了两卡人员标签，但是需要清楚，第九步和第十步是最重要的，这就是标准的解除两卡人员联合管控流程。

流程大家都知道，很多人也告诉你了，但是你为什么走不通？是因为你不知道底层逻辑，为什么要走这个流程，他必须拿到什么证明，这个证明目的是什么？这些就是底层逻辑。

六叔一开始告诉大家银行卡冻结一定要去异地出具不涉案证明，这已经形成了行业标准，这个证明的目的就是排除自己涉诈嫌疑，如果银行告诉你涉诈了，那么你就可以拿出这个证明告诉他我没涉诈。

同理，你被联合管控了，那么你就需要书面材料告诉银行，我没被联合管控，银行告诉你被惩戒了，被断卡线索了，被两卡管控了，你就拿出书面材料告诉他我没被管控，你的限制自然就取消了。

这就是最简单的底层逻辑，那么理论上你拿到4个材料即可解除两卡人员标签后面的联合管控了，哪四个证明材料呢？

第一个就是《排除涉案嫌疑的情况说明》，也就是不涉案证明，这个用处大家都知道了。

第二个就是《关于对XX解除**反诈大数据平台两卡人员标签的情况说明》

（整个互联网的同行、律师都没有拥有过）这个材料就能证明两卡人员标签已经解除，但是你拿着这个材料去银行不认可，有权机构和银行是独立的，他们无法证明真伪，所以必须让银行的直属上级部门给他们发函，那就是要人民银行给他们发函，而人民银行为什么要发函，就需要第三份材料，让其出具一份反诈发给人民银行的：

《关于解除相关人员银行账户控制措施的函》

人民银行为什么要给你发函？你自己去找肯定不理你的，你连大门都进不去，那么就需要公对公发函，人民银行收到反诈的函，就会把这个函通过自己的内部系统转发给商业银行总行，从而让银行分行解除你的管控，这是人行公对公的文件，你拿不到也大概率看不到，所以很多人还是一脸懵逼。

但是这只是理论，实务中分行会告诉你我不知道这份内容，总行没告诉我，那么你就需要第四份材料，让人民银行对你私人出示《告知书》内容为：

“关于您本人的涉案账户开户人信息，黑名单信息，也包括有关涉案账户开户人信息，黑名单信息或信用惩戒等历史信息”，经检索该信息我行不存在，目前“金融信用信息基础数据库不存在您电信网络诈骗及其关联违法犯罪信用惩戒信息，您的征信报告并无相关惩戒信息”，同时“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”不存在您的异常信息。

这个告知书的证明目的就是为了你去银行解除所有管控的时候，银行不认可你的所有手续，那么你同时拥有四份材料，他甚至都找不到理由来拒绝你。

底层逻辑就是银行是防守方，他随便找个理由你就会跑断腿，而你是矛对方是盾，你只有攻破他的盾他才会给你解决问题，让他无法用傲慢来防守，你自己要做到无懈可击。

银行如果回击你：

你涉案了，给他不涉案证明；

你有断卡线索管控，给他关于对XX解除**反诈大数据平台两卡人员标签的情况说明；

我没收到通知，你就给他关于解除相关人员银行账户控制措施的函；

你是人行黑名单管控，给他人民银行出示《告知书》，人行系统里面都没有我的黑名单信息，你一个分行网点哪里来保存我的错误信息？

至此，你所有的管控都能解除！这就是所有的底层逻辑。

你学废了吗？

同行们，价值7万块钱的教程，你又白嫖了，快速去拿到上面的几个证明文件出来出牛逼的时候有案例，可别学君楷解冻一样，当初求种像条狗，如今撸完嫌人丑。