批量注册空壳公司 用第三方支付搭建第四方通道

　　男子玩“捕鱼游戏”充300万元全输光；某APP表面为“农场种植”，实际需充值“肥料”参与投注；以免费“约会”为诱饵诱导受害人下载APP，实际为境外赌博引流……记者近期调查发现，当前电信诈骗与网络赌博结合更加紧密，花样繁多、危害严重。
　　网络赌博活动中，不法人员利用第三方支付平台非法搭建“第四方支付通道”，导致参赌人员能够轻易地“充值下注”，为网络赌博提供转账服务的违法犯罪活动屡打不尽，暴露出平台账户安全系统存在漏洞、审核流于形式、监控与风险预警系统不完善等诸多问题。

第三方支付成“帮手”

　　与网络赌博关联的黑灰产业链中，使用第三方支付平台账户作为收款“通道”，是实现钱款转移的关键环节。在一个赌博平台上，用户可通过银行卡转账、第三方支付等方式“充值”，其中，通过某支付平台的单次支付金额从100元到几千元不等。然而记者尝试支付时却发现，收款账户却是一些“超市”“餐饮”“数码产品”“家居用品”“咨询服务”的商家，此外也包括其他个人账户。
　　为何用于充值的赌资，却付给了不同行业领域的公司或个人？一位业内人士透露，这是当前网络赌博团伙接收赌资的惯用套路。
　　“不法人员通过非法中介或技术手段，批量注册空壳公司，并开通支付平台账号，随后利用大量虚假交易‘养户’，使这些账户能够实现T0交易，即到账后的钱款能直接转走。”上述人士说，在“养户”过程中，常用手段是利用大量手机组成的“手机墙”，同时控制上千台设备，日均模拟上万笔“正常交易”，“这步操作能够‘规避’支付平台的模型监测，将账号判定为可以T0交易的正常商家。”
　　就这样，不法分子以常用第三方支付平台为接口，违法搭建起了第四方支付通道，大量资金在24小时内通过境外交易所转出。多位从事刑事审判的法官告诉记者，部分第四方支付平台利用对接三方支付接口的技术，使用空壳公司在三方支付平台开设中转账户，将中转账户和赌博网站端口进行对接，利用中转账户收取赌博资金后再二次结算给赌博网站，从中挣取“差价”。
　　记者采访了解到，在司法实践中，行为人利用第四方支付平台为网络赌博提供资金收取服务的，可能同时触犯非法经营罪和帮助信息网络犯罪活动罪。如果行为人与网络赌博犯罪分子事前有同谋，还有可能与网络赌博犯罪分子构成赌博罪或者开设赌场罪的共犯。

被吊销执照仍能收款

　　记者调查发现，由于部分第三方支付平台内部审核和风控存在漏洞，导致其为赌博活动大开方便之门。同时，利用第三方支付作为结算通道非法收付等多发频发，也给追溯资金去向、开展追赃挽损等工作造成较大困难。
　　北京市海淀区人民法院刑事审判庭负责人说，在一些审理的案件中，存在注册为“某某科技公司”的商户，实际上从事网络赌博犯罪，或犯罪团伙使用购买或盗用的信息批量注册虚假账户，用于赌资支付结算和转移等情况。“支付平台对注册商户审核缺乏持续性监控，难以及时发现和纠正此类行为。”
　　即使相关公司已被吊销营业执照，其申请的小程序支付接口仍可正常使用。在警方破获的一起网络赌博案件中，犯罪团伙拥有大量开通商户收款功能的账户，其中部分公司早已被市场监管部门列入经营异常名录，甚至被吊销营业执照，但其支付账户仍然能够正常收款。
　　“部分支付机构仅要求提供营业执照等基础材料，未严格核实实际经营情况。”一位办案民警表示，此外，有的犯罪团伙利用PS伪造证件或购买“僵尸企业”资料通过审核，或是从个人手中“购买”账号。
　　受访人员表示，当前不法人员犯罪手段越发隐蔽，给打击整治工作带来新的挑战。例如利用AI技术分析正常用户交易习惯生成“类正常”交易数据，需依赖一定的技术侦查手段才能识别异常。

尽快堵塞漏洞反赌断“根”

　　受访专家建议，网络赌博犯罪的核心在于资金的流动。
　　针对当前第四方支付平台被非法利用的漏洞，首先，要完善行业规范，明确业务边界和监管红线。海淀区人民法院刑庭负责人说，虽然当前对于第四方平台的定位、合法活动范围、业务资质的获取等，已经有较为明确的规定，但支付领域的监管需求具有较高的动态性，预防第四方平台被犯罪分子利用，需要根据实践中发现的问题动态更新行业规范，尤其针对平台在网络赌博犯罪中的高发问题、情况，要及时制定应对政策，完善行业规范体系。
　　其次，加强支付系统安全设计，进一步完善风险防控体系。
　　第三，应充分发挥典型案例警示作用，推动完善内部合规制度，加强支付清算服务领域自律管理。 据新华社