19家券商数字化转型案例入选！中证协发布财富管理实践汇编

中国证券业协会近期完成了《证券公司财富管理数字化实践案例》的征集与评选工作。经过专家组审议，共有19家券商的优秀案例入选，形成了行业数字化转型的实践汇编。这些案例涵盖了国泰君安证券、中金财富证券、华泰证券、中信证券、银河证券、广发证券、国金证券、中信建投证券、方正证券、国信证券、平安证券、招商证券、浙商证券、东吴证券、兴业证券、恒泰证券、湘财证券、国投证券、长江证券等机构的数字化实践经验。

组织架构重构破解协同壁垒

券商在数字化转型过程中普遍面临跨部门协同困难的挑战。广发证券在案例中明确指出，跨部门协同缺失和应用壁垒构成了财富管理业务数字化转型的主要障碍。数字化转型要求不同部门间实现紧密协作，确保数据流通、技术应用及业务流程的无缝对接。然而，组织结构的相对固化、部门间利益冲突以及沟通机制的不健全，使得跨部门协同难以有效落地。这种协同不足直接引发了"信息孤岛"现象，阻碍了数据在组织内部的自由流转，对客户行为的全面理解和服务个性化定制造成了制约。

兴业证券认为，在集约化经营模式下，零售客户由总部特定部门或分公司进行统一批量服务覆盖。这种模式对员工传统工作方式和理念产生冲击，同时对金融机构总分公司的权责关系界定提出挑战。为实现海量零售客户的数字化经营，需要明确总部与分公司的职责定位，厘清总分之间的业务边界，避免对现有业务开展产生制约。制定适配集约化服务模式的队伍转型方案和配套制度，关注员工利益和职业发展诉求，调动员工参与积极性。数字化转型需要理念先行、制度先行，从战略层到执行层形成一致合力。

中信建投证券强调，设计适配的组织架构是数字化转型最重要的基础工作。传统的线性组织架构往往难以适应快速变化的市场需求。灵活、高效的组织架构能够帮助企业更好地整合数字技术与业务流程，推动业务模式创新。建立适应新时代需求、具有学习能力和创新能力的组织架构至关重要。

数字化转型路径与实践经验

各家券商在案例中分享了推进金融科技赋能的具体路径和实践经验。方正证券建议，金融科技赋能发展可以通过四个阶段逐级深化建设。"筑基"阶段建立企业级数据湖，统一客户洞察体系，通过大数据分层结构化将数据资产转变为业务价值。"固本"阶段搭建中台结构体系，从业务需求出发抽象提炼功能架构逻辑，开发适配的中台架构，从客户、产品、运营、管理等方向建设中台体系。"拓疆"阶段构建官方开发平台，连接行业官方、产业技术、同业案例等各级资源，打造行业与科技的联合实验室。"致远"阶段将数字化金融科技的技术实践效果和模式向跨行业领域输出。

华泰证券总结了三点具有普适性的经验方法。构建数字化服务闭环，以用户需求为核心，以数据贯通为基础，建立统一数据中台，整合内外部多源数据形成用户画像。以场景融合为核心，打造前端触点智能化、中台能力模块化、后端算法迭代化的能力路径。建立全链路服务追踪及反馈优化机制，形成"数据采集-智能分析-策略输出-效果反馈"的闭环。全渠道触点深度融合方面，拓展与主流社交平台、办公软件合作，实现服务的无缝对接与融合，确保客户在不同渠道咨询时都能得到一致、高效的服务体验。

中信证券认为未来有三大方向可持续精进。以客户体验为原点，推动AI技术与专业金融知识深度融合，强化大模型在复杂场景的理解能力，提升数字人的情感交互水平。深化数字人全流程服务、跨场景数据融合、多模态交互等智能技术应用，通过精细化服务响应与人性化设计，筑牢客户体验的技术支撑底座。建立覆盖技术研发、服务输出、风险管控的全链路数字化治理体系，持续优化可解释AI框架，提升算法透明度，健全用户数据保护与伦理审查机制。

本文源自：金融界

作者：观察君