数字化转型赋能，助力苏州银行穿越经济周期

近日，苏州银行披露2024年年报和2025年一季报。面对纷繁复杂的国内外环境及日趋激烈的市场竞争，苏州银行始终践行金融工作的政治性和人民性，坚定“以客户为中心”的一体化经营战略，交出了一份稳中有进、进而有为的发展答卷。截至2025年一季度末，该行资产规模突破7000亿元大关、存贷规模保持良好增长态势、不良贷款率持续保持低位……探究良好发展态势背后，是该行加速推进数字化转型，赋能风险防控、驱动管理升级、引领业务创新，为实现高质量发展注入了科技动能。

科技赋能风险防控：构建大数据预警与精准管控体系

商业银行的本质是经营风险，如何在管理风险中创造价值，以亮眼的风险指标跻身上市银行资产质量第一梯队，苏州银行给出了自己的数字化风控答卷。该行聚焦构建“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，持续提升风险管理的前瞻性与有效性。上线新综合信贷系统，实现“3全、5化、6统一”，系统全面整合公贷、个贷及网贷，实现智能风险识别、快速流程配置、高效线上运营、精细业务管控、标准作业流程，筑牢全行“一体化经营”基石，通过信贷业务流程梳理与优化，实现客户经理和客户体验良好。同时，持续探索新型数字化工具在新综合信贷系统中的运用，利用新兴数字化技术进一步提升信贷业务办理效率，提高风险管理能力，以科技促进风控提升。

苏州银行不断强化风险监测，升级大数据预警，优化风控模型，建立全行级知识图谱能力平台，搭载风险基础图谱模型。以统一化的渠道数据、差异化的审批政策构建消费贷款标准化的审批模型，提升审批时效与风险防控水平；持续完善普惠产品智能化风控建设，开发并不断优化“票链贷”“征信贷”“快抵贷”“融易贷”等自动化审批产品。通过加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平，该行资产质量持续向好。截至2025年一季度末，该行不良贷款率0.83%，拨备覆盖率447.20%，资产质量持续保持在稳定水平；核心一级资本充足率9.80%，一级资本充足率11.62%，资本充足率14.54%；流动性比例89.72%，流动性覆盖率145.69%。各项指标符合监管要求，处于稳健合理水平。

科技驱动管理升级：打造数据化分析与智能经营体系

当金融业竞争从“网点密度”转向“服务颗粒度”，商业银行如何借助数字化重塑客户经营范式？苏州银行通过健全客户画像、构建空中银行、打造智能厅堂等多维度数字化矩阵，在金融服务的温度与效率间找到了黄金支点。该行持续加强数据化分析，深度经营发力客群建设。深耕养老客群，通过客群特征分析、渠道偏好、产品偏好，健全客户画像，提高养老客群服务、经营效能。构建空中银行智慧经营体系搭建特征模型，引入“企微+AI经营+人工电话+APP投放+短信”多渠道立体化客户经营模式，执行“人机共融、线上线下协同”策略，进一步提升营销效能。

该行坚持线上优先、自助为主、人工柜面兜底的智能厅堂建设思路，释放柜面人员产能，持续完善远程银行、移动展业功能。通过机具功能整合，增加VTM自助交易，优化远程银行和VTM功能，2024年通过远程银行服务客户45.67万人，受理业务67.69万笔，线上视频业务18.44万笔。全行43台VTM，受理自助业务22.82万笔，受理视频业务26.43万笔，业务分流率达68.60%，占全行厅堂总业务量11.90%。移动展业新增4个高频业务功能，优化25项常用功能，支持零售客户经理单人外拓场景，全面提升一线服务效率，深化智慧运营模式。

科技引领业务创新：构筑数字化服务与智能金融新生态

当前数字人民币试点进入深水区、移动支付市场化竞争提级、金融产品线上化服务需求日益旺盛，商业银行如何以科技重构服务边界？苏州银行持续优化数字化服务，在数字化转型赛道上展现“苏式”金融“加速度”。该行借力多方协同，创新推出省内唯一外卡内绑支付便利化产品Su-Pay2.0，助力外籍人士便捷支付；进一步完善2.5层数字人民币服务体系，成为全省首家以受理服务机构身份成功接入数币央行端系统的城商行，并持续加大试点场景创新，数字人民币交易结算量近4500亿元，在2.5层银行中保持领先。持续推进产品线上化，上线全线上化产品常信贷、政采贷、伴飞e贷。上线新国际业务结算系统，提升该行国际业务基础平台架构兼容性、拓展性，丰富完善国际业务基础功能及产品创新，充分运用金融科技，进一步提升业务处理效率、客户体验及风控水平。

该行持续优化手机银行业务功能与用户体验，个人服务方面，完成手机银行7.0版本升级，致力于为客户提供更具个性化与智能化的金融服务体验；成功推出鸿蒙版手机银行，进一步拓展金融服务的数字化渠道，引入银联云闪付网络支付平台，打造便民服务新生态。截至2024年末，苏州银行手机银行个人用户数达597.05万户，较上年增长7.32%。企业服务方面，在完善基础服务的同时持续提升企业移动端差异化服务能力，推出企业法人、高管专属服务页，提供查询、月报、审批等专属服务。企业移动端用户数6.49万户，新增1.36万户，较上年增长26.51%。其中，企业手机银行用户数3.07万户，当年新增1.13万户，较上年增长58.25%。

以数字化转型赋能，助力风控、运营升级及业务、产品创新，是苏州银行坚守使命初心，奋力书写“数字金融”大文章的生动演绎，后续该行将如何进一步写好金融“五篇大文章”，我们将持续关注。

苏州银行