郑州银行：利润重回增长，拐点初现，助力实体实现共赢

3月27日，郑州银行（002936.SZ）如期向市场披露2024年度业绩。总体来看，在目前市场信贷需求趋于疲弱、净息差持续收窄的背景下，该行实现资产、存款、贷款、利润“四增长”，体现出其经营业绩持续向好。

规模强劲增长，盈利能力改善

2024年，郑州银行稳健扩表，业务发展提速，存贷表现远超省内同业银行平均水平，彰显其在区域金融市场的竞争力与影响力。以具体数据来说明：截至2024年末，该行资产总额达6764亿元，较上年增长7.2%；存款和贷款总额分别达4045亿元、3877亿元，增速分别为12.1%、7.5%。尤其值得注意的是，该行存款增速已经较2023年实现翻番，并远高于河南省金融机构8.8%的平均增速。此外，贷款增速也高于河南省金融机构6.8%的平均增速。

上图系郑州银行近三年资产和存款增长情况

在实现规模增长的同时，郑州银行通过资源向一线倾斜，提升单兵作战能力，从而形成相对优势。2022年至2024年，该行人均资产、网均资产、人均存款、网均存款均实现逐年提升。截至2024年底，郑州银行人均资产为1.1亿元，网均资产为37.2亿元（作为对比，2023年底河南省银行业人均资产为0.7亿元，网均资产为9.9亿元）。

上图系郑州银行各项人均数据情况（亿元）

2024年，郑州银行营业收入和利润总额分别为128.8亿元、17.9亿元，其中，利润总额同比增长2.7%，扭转过往几年负增长阴霾，“曙光”初现。在盈利改善的背景下，郑州银行积极回报投资者，恢复分红并共计派发超1.8亿现金股利，提升投资者信心，提高该行投资价值。

图：郑州银行2024年利润总额重新回归正增长（%）

资产质量持续改善，风险抵御能力进一步增强

风险是银行经营的核心考量之一。郑州银行重视资产质量的管控，采取包括定期开展制度梳理和合规审查，对经营管理活动事前事中事后各环节实施检查等措施，全面筑牢内控合规工作基础。此外，该行持续加强风险管理的三道防线建设，不断丰富和优化风险管理工具，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。

截至2024年底，郑州银行不良贷款率1.79%，实现了自2022年以来连续下降，累计下降9BP。风险抵御能力方面，连续三年逐年提升，从2021年的157%上升至2024年的183%，累计上升幅度达26pct。此外，该行资本充足率12.06%，处于稳健合理水平，高于监管要求。

上图系郑州银行近几年不良率和拨备覆盖率情况

主动作为推动零售和数字化转型，服务实体成果颇丰

郑州银行积极推动零售和数字化转型，践行金融“五篇大文章”，服务实体经济，并取得实实在在的成效。

该行在2023年开始进行零售转型，将其作为全行“1号工程”，着力打造线上+线下两大平台，并深耕基础零售、财富管理、个人信贷三大板块。截至2024年末，郑州银行个人存款余额2182亿元，占存款总额的比重约54%，持续多年提升；个人存款较年初增长495亿元，高于转型启动前2020-2022年的三年累计增量。

上图系郑州银行2020年至2024年个人存款余额表现（亿元）

在零售战略布局下，郑州银行坚持“以客户为中心”的服务理念，深耕市民金融及乡村金融领域发展，通过精心打造的“市民管家”、“融资管家”、“财富管家”和“乡村管家”四大管家服务，全方位满足客户的金融需求战略。该行战略执行成果不断获得外界的认可，例如在2024年，公司荣获商业银行零售银行转型突破奖、2023年度河南新市民服务典范金融机构、第六届零售银行领导者年会“金鼎奖-年度最佳零售银行客户体验奖”。

对于数字化转型带来的机遇，郑州银行高度重视。就在去年12月份，公司召开数字化转型启动大会，以数字化思维重塑银行业务及经营管理模式，以科技引领赋能业务发展，着力重塑“以客户为中心”的业务运营体系，构建“以数据为驱动”的经营管理模式。在启动大会上，郑州银行分别与华为技术公司、郑好融征信服务公司签署战略合作协议，聚焦银行业务场景，推动更多数字化创新场景的落地。

此外，郑州银行通过打造科技金融“六专”机制，设立科技特色支行，坚持投早、投小、投长期。该行创新推出并落地“研发贷”、打造“投贷联动”业务模式，优化知识产权质押贷等8款科创类产品，重点扶持了以超硬材料、新一代信息技术、复合材料等为代表的科技型企业。报告期末，实现政策性科创金融贷款余额人民币483亿元，增速44.5%。普惠金融方面，郑州银行通过下沉服务重心，聚焦新市民、乡村全面振兴、扩大消费等关键客群和场景，建成400家社区志愿者服务站和23家普惠金融服务港湾，惠农服务覆盖2363个村镇，将金融服务从“网点窗口”拉近到“楼间村口”。截至报告期末，该行普惠小微贷款余额537亿元，较上年末增长7.5%，获得了河南省科技厅颁发的“支持小微企业标兵奖”。在绿色金融贷款方面，该行2024年底余额较上年末强劲增长124%。