杭州银行：基于可产业化、全栈信创底座的云原生分布式核心系统

来源：2024年度城市金融服务优秀案例征集活动

获奖单位：杭州银行

荣获奖项：十大城市金融服务优秀案例

一、项目背景及目标

近年来，随着新一代信息技术加速突破应用，金融数字化转型成为金融行业转型发展的焦点。2021年12月，人民银行发布了《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确了“关键核心技术应用更为深化、数字基础设施建设更加先进”的"十四五”金融科技发展愿景。2022年1月，原中国银保监会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出了“提高科技架构支撑能力，推进传统架构向分布式架构转型”的要求。

2020年，杭州银行发布了新的一轮五年战略规划，全面推进高质量发展，完善公司治理，深化现代企业制度，以成为“中国价值领先银行”为发展愿景，积极贯彻实施“二二五五”战略，即基于两大转型、实现两维目标，坚持五大业务聚焦，提升五大核心能力，力争再造一个杭州银行。在全行战略转型指引下，全行加速推进数字化转型，全力推进“数智杭银”建设，实现“动能再造”。

我行现有核心系统于2012年投产，期间交易量增长15倍。现有核心业务系统采用了综合业务系统的设计理念，但经过10多年的发展，现有核心业务系统由于承载功能过多，快速敏捷性不足，需要进一步解耦，提升迭代速度和交付效率。同时，现有核心业务系统遵循的数据标准存在较大的滞后性，数据质量也不能满足当前数据驱动的精细化营销、风控和运营需求，需从核心业务源头夯实数据质量，加强数据治理。电子渠道快速发展，核心业务系统须进一步围绕以客户为中心，强化全渠道、全过程数字化营销能力，提升客户体验。部分基础功能随业务发展需进行重构，如多银行法人（包括自贸区）、本外币一体化账户等。

近10 年来银行与外部联动合作、产品迭代速度加快，现有胖核心的优势已变成劣势，难以满足敏捷开发需要。

杭州银行新一代分布式核心系统立足当下着眼于未来，通过云原生技术打造的新一代平台底座，重构关键核心业务，不仅可以加速提升数据集成、客户经营、业务创新、风险侦测和精细运营的能力，又可以降低运营成本、提高服务能效、强化人才培养，发挥数智赋能作用。

本次杭州银行新核心系统通过基于云原生、分布式、全栈国产化的技术架构建设，构建面向客户、内核成熟、灵活扩展、稳定高效、自主可控的核心银行体系；同时，在继承我行现有核心系统的设计特点和服务能力的基础上，提升数据资产、客户经营、产品创新、风险防控、精益运营五大方面能力。

分布式核心系统通过“从面向功能向面向客户服务”转型应用架构、“从账户防控向客户防控”筑立立体风险防线以及新技术新平台打造数据化转型“技术铁军”三方面，实现在功能层面增加系统智慧化能力，提高机构综合化服务能力，在技术层面为系统功能的赋能，加强机构风险防控能力，以及在团队层加快技术部门的需求响应，助力机构数字化转型。

二、项目/策略方案

分布式核心系统的建设遵循三个坚持：

一是坚持技术服务业务：紧紧围绕核心系统建设支撑业务发展需要，提供多样化、场景化的业务扩展能力，践行“以客户为中心”、“以账户为基础”的服务理念。

二是坚持安全可控：从整体架构到应用架构设计，再到系统落地实施，始终坚持整体的安全稳定运行为第一要务。云原生技术平台、分布式核心系统的代码层级全部做到自主可控。

三是坚持创新驱动：以云原生为基础，融合云计算、分布式架构，采用低耦合、高内聚的架构创新，按照业务领域进行规划设计，构建标准化接口提供可扩展、可配置的组件能力，提升研发质效，为快速敏捷交付打造坚实基座。

三、创新点

1.自主可控的全栈信创底座

金融信息技术创新和信创适配改造，是落实国家创新发展战略，推动金融数字化转型的重要内容。杭州银行以核心系统建设为契机，结合本行多年的自主研发实践经验，构建了具有杭州银行特色的金融级云原生全栈信创底座。在实施选型过程中对信创软硬件产品进行了大量的兼容适配性的工作，技术架构涵盖IaaS、分布式PaaS技术平台、国产分布式数据库、中间件、大数据等全栈基础平台，为全行信息系统提供全栈信创基础运行支撑环境和技术领先、体系完备、自主可控的分布式技术平台；建设了支撑业务快速创新和敏捷交付的BizDevOps业务开发运维一体化平台和研发管理平台，提供研发全流程、数据治理、服务治理、运维治理等全面的解决方案；涵盖计算、协调、存储、管理四大板块，横跨开发态、运行态、运维态20多个技术产品，通过采用全栈信创、开放信创、容器云混合云架构实现全栈国产化技术，支持对现有不同建设阶段、不同底层技术架构系统的统一纳管。

2.灵活扩展安全可靠的核心系统

分布式核心系统以领域设计、业务建模的理念进行设计,以客户为中心，通过统一的产品模型、计价模型、账户模型提供存款、贷款、内部账等基本的金融产品和服务。应用架构采用了微内核的理念，以实现系统的灵活性。同时采用分布式、微服务和组件化的方式对业务功能进行高内聚、低耦合和可重用的设计，以应对业务变化并提升快速交付能力，支持独立部署和水平扩展。还实现了交易与核算的分离，使存款中心和贷款中心专注于客户账户与业务处理的交易，与会计核算完全解耦。根据接入渠道的不同在物理层、网络层、系统层、数据库层、应用层和业务层均做了相应的安全防护。系统和容器集群均为两地三中心部署，均以生产中心和同城副中心1：1资源部署，应用双活；异地合肥中心数据冷备。国产分布式数据库还采用双中心双活架构实现减少资源的投入，减轻运维复杂度。

3.创新的工程实施工艺

作为首个全栈国产化的核心系统，为实现建设过程中对服务器、操作系统、容器、数据库等信创产品的全面适配，杭州银行与中电金信共建的风洞实验室为共研的信创核心业务系统全栈式解决方案提供保障；通过混沌测试暴露系统隐患提升系统健壮性和稳定性，通过流量回放完成7轮仿真测试；在项目投产时采用双核心并行投产不停机的方式，最大限度减少对业务的影响。通过一系列创新工程实施工艺，保障了信创底座和分布式核心系统的顺利投产和稳定运行。

四、项目过程管理

杭州银行分布式核心项目定位保持现有核心的业务功能基础上，以“技术国产化，架构重构”为重心，从技术架构转型、业务敏捷交付能力和核心队伍等方面开展建设。

从2021年9月开始，陆续启动架构设计、技术需求梳理、概要设计、技术平台研发、基础设施等提前建设工作，为项目的正式进入做好扎实的技术储备。

项目实施自2022年6月正式启动。

分布式核心项目是复杂大型的集成项目，包括应用层、技术平台层和基础设施层，涉及14个技术产品、30个新核心子系统、159个老核心及外围改造系统、72个数据下游改造系统以及若干配合测试系统。

至2022年8月，完成新核心系统详细设计。

至2022年9月，完成技术平台层主体开发工作。

2022年7月至2023年5月，完成新核心系统开发和外围改造工作。

2022年4月至2023年7月，完成系统间联调工作。

2022年5月至2023年10月，完成功能测试工作，包括集成测试（SIT）、验收测试（UAT）、专项测试等。

至2023年10月，完成混沌测试、性能测试。

2023年8月至2023年11月初，完成上线准备和投产演练工作。

其中2023年8月起，生产需求冻结；2023年10月底，新核心系统封版。

计划在2023年11月，正式投产切换上线。

五、运营情况

本项目已完成全量账户一次性投产，实现同城双活、两地三中心部署，整体运行稳定。目前，系统能够支撑日均交易量1500+万笔，服务调用5500多万次，联机交易性能有较大提升，平均耗时小于100毫秒、较原核心业务系统缩短54%，交易处理速度为原核心业务系统的1.2倍，日终跑批的处理速度为原核心业务系统的2.1倍，系统交易成功率高于99.999%。

核心业务与外围系统的对接，围绕业务流程与业务对象依托微内核设计理念，对外部应用提供标准化存、贷款产品账户服务能力，对外部渠道业务系统提供统一开户、销户、记账及账务数据查询服务，完成全行业务及数据应用切换，主要包括柜面类渠道、自助类渠道及互联网渠道共31个渠道系统直连，支付类、交易银行类、内部管理类共128个交易系统对接，以及管会系统、数仓类系统、报送类系统、风险类系统等72个下游系统的数据对接。

杭州银行在基于信创底座的信息系统改造工作中，除核心系统接入全栈信创技术平台部署外，同步完成国际结算系统、互联网核心系统、开放银行系统、SSO系统、风险特征平台、管理渠道服务系统、外汇交易系统等多个应用系统的改造部署；共搭建生产环境18套、开发测试环境22套，累计投入国芯服务器120台，全面验证了信创底座的可靠性可用性稳定性和技术性能。

此外，杭州银行结合产研各方力量共同建设了风洞实验室，在满足自身项目建设适配测试和技术选型的基础上，也为行业机构提供服务器、操作系统、容器、数据库等全面信创技术适配测试服务，协助其他中小金融机构解决环境资源投入不足、测试场景案例及技术标准匮乏等信创实施难题，提供经项目实践检验的单产品及技术攻关解决方案。截至目前，实验室已累计投入130多人、设备200多台、资金1700万以上，搭建了同城双中心的模拟测试环境；面向稠州银行、汉口银行等城商行提供了适配验证调优和技术选型支持，为中小银行信创建设推进提供有力支撑和保障。

基于对多家金融机构信创适配支持的经验积累，风洞实验室的工作也得到了杭州市国资委和安可办的认可，于2023年12月挂牌成为杭州市信创保障中心适配分中心，后续风洞实验室将继续发挥其重要的作用，为金融行业和其他重点行业的信创工作提供测试环境和测评服务，为信创工作的全面加速推进做出贡献。

六、项目成效

核心系统上线以来，系统关键性能指标提升。平均交易耗时较原核心业务系统缩减了54%。交易处理速度为原系统的1.2倍，日终跑批速度为原系统的2.1倍，降本增效效果显著。

同时，新系统为杭州银行业务运营及盈利能力的提升带来了积极作用；一是提升了杭州银行的精细化管理水平，增强市场竞争力；二是有助于吸引更多客户，提高客户满意度，增加市场份额和业务收入；三是促进金融产品的快速创新和扩大金融服务触达范围，提升客户体验；四是提高系统的稳定性和可靠性，保障业务的可连续性。

此外，核心系统采用基于云原生、分布式技术架构，具有绿色节能的特点。可根据业务发展需求，灵活调整软硬件配置，有效提升服务器利用率，降低能耗和碳排放，符合国家绿色可持续发展的倡导。

综上所述，新核心业务系统的上线为杭州银行带来了显著的经济效益。通过提升业务处理效率、改善精细化运营能力、践行绿色低碳理念，为杭州银行加快数字化转型步伐，提高市场竞争力提供了有力支撑。随着新核心系统的不断优化升级，将能够带来可观的经济增益。

七、经验总结

基于全栈信创平台的云原生分布式核心系统的项目建设，杭州银行将分布式、微服务、云原生、全栈国产化等创新技术通过体系化的整合，成功应用于信创底座和银行核心业务系统的重构，对于中小银行摆脱对国外技术产品的依赖、加速关键业务系统的信创推进具有较高的示范作用和借鉴意义。与产业方合作共建的风洞实验室成为未来中小银行信创产品适配验证的“试验场”和“训练场”；在项目实施中形成的全栈信创底座技术创新和复杂工程实施工艺，以及行业侧产业侧共研共享的创新机制，都对国内中小银行关键系统信创建设具备较高的示范作用和产业化复制推广价值。

杭州银行核心系统是国内城商行首次完全采取全栈国产化技术实际投产的新一代核心业务系统，也是业内首家在轻量化容器环境中投产的完整的云原生核心业务系统，杭州银行通过探索实践，证明了国产化云原生基础设施平台完全具备支撑银行核心业务系统的稳定运行能力，对金融行业推进信创建设、保障维护金融体系的安全稳定具有重要意义。新核心的投产上线，为金融行业基于全栈信息技术的创新应用发展积累了宝贵经验，尤其是对于中小银行信息基础设施的升级换代更具可复制、可推广价值。

项目实施过程中沉淀的方法论、标准规范、设计成果和实施工艺等资产，对于同业具有良好的示范效应，是对“银行核心业务系统可以构建在国产化云原生基础设施平台之上”的有力证明，同时也代表着我国银行业信息自主安全可控、技术架构现代化和系统投产切换工艺均达到新水平。尤其对中小行而言，部分经验和成果能达到可产业化、可复制化，有利于加快金融机构信创工程建设步伐，加速全栈国产化技术体系的产业化和规模化应用，提高金融行业的整体抗风险能力。

项目将行业需求和产业创新紧密结合，以行业侧需求为牵引，形成了行业侧和产业侧联合创新模式，加强了产学研用的融合发展，推动了技术创新和产业升级，促进了金融行业信创产业生态的高质量发展，也为其他行业提供了可借鉴的经验和模式。

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