助“小”扶“微” | 中国工商银行陕西省分行以普惠金融“活水” 润泽千企万户

为持续加大对县域特色产业、“三农”发展、乡村振兴、绿色发展等领域的金融支持力度，扎实做好普惠金融大文章，积极探索建立普惠金融发展长效机制，引导金融资源精准向小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体等群体下沉，打通普惠金融服务“最后一公里”。2024年，工商银行陕西省分行全年累计向全省4万余户小微企业客户投放普惠贷款近600亿元，涉农贷款较年初净增近160亿元，“贷”动千企万户蓬勃发展。

小果子，大“柿”业

岳先生从父辈起就在渭南市富平县曹村镇经营着一家柿子加工企业，当地是全国著名的“柿子之乡”，多年来柿饼销售火爆，事业发展蒸蒸日上。2024年由于原柿产量较大，岳先生便想趁此时机扩大生产规模，但却因为资金问题犯了难。渭南分行的工作人员得知后立即与岳先生沟通了解生产规模、经营年限、融资需求等情况，并约定当天就上门走访调研，根据其公司的经营情况和贷款需求，渭南分行仅用三个工作日就顺利为岳先生的企业投放了180万元“柿子加工贷”贷款资金。“感谢工商银行支持我在旺季前做好充分准备，我可以没有顾虑地大干一场了！”岳先生对于放款迅速、利率优惠、提还款便捷的工行服务赞叹连连。在获得贷款资金后，岳先生升级了晾晒架和晾晒棚，将生产线扩充到5条，信心满满地期待销售旺季的到来。

2024年，工商银行陕西省分行积极发挥金融力量助力乡村振兴，聚焦渭南富平柿饼这一国家地理标识产品，面向当地从事柿饼加工类企业及农户，创新推出“柿子加工贷”特色方案。自“小微企业融资协调工作机制”启动后，省市支三级联动在富平县举办全省首个大型银政企对接活动——“柿子加工贷”产品推介会，并将该产品服务范围由富平柿饼主产地曹村镇，延展到曹村镇、庄里镇、宫里镇三个区域，截至2025年1月12日，已为20余户企业投放普惠贷款2000余万元。

“软黄金”，林麝香

林麝是国家一级重点保护野生动物，雄麝所分泌的麝香是一种珍贵的传统中药材，是多种中成药及香水的主要成分，因麝香名贵稀少，被称为“软黄金”。宝鸡市凤县具有得天独厚的自然环境，是林麝生长繁育的天然良苑，经过30多年的培育发展，全县现有林麝养殖企业（合作社）60余家，养殖户1400余户，林麝养殖圈舍7万余间，林麝养殖规模达4万余头，目前林麝的人工养殖规模约占全国60%，年产值超4.2亿元，是当地乡村振兴、村民致富的主导产业。

然而，林麝驯养繁殖产业从扩大养殖规模、引进优良种源，到优化养殖技术、拓展销售渠道，都受到资金短缺因素制约。宝鸡分行与凤县政府密切对接，精准锚定区域特色产业发展脉络，深入凤县林麝养殖基地、林麝资源聚集平台开展调研，了解养殖户需求特点，从贷款期限、担保方式、利率优惠等方面入手，创新推出了“宝鸡林麝贷”区域e贷融资方案。帮助养殖户“轻装上阵”，助力当地林麝产业规模化发展。

自“宝鸡林麝贷”推出三个月来，已累计为26户林麝养殖企业（合作社）及养殖户合计授信1458万元，在金融“活水”的精准滴灌下，凤县林麝产业正不断焕发出新活力！

医养贷，育新机

自“五篇大文章”提出以来，工商银行陕西省分行深入推进五篇大文章融合赋能工作，在“普惠+养老”领域不断走实走深。截至2024年末，全省养老产业贷款1.2亿元，普惠小微养老贷款2020万元，其中咸阳分行积极探索普惠金融与养老金融的结合路径，创新服务模式，推出专属“咸阳医养贷”信用贷款产品，以实际行动助力区域养老产业及服务机构发展。

在深入调研辖内养老服务机构融资需求的过程中，咸阳分行了解到部分社区医院经过医养结合型项目改造，在社区设立了养老床位，向当地民政局备案后获得了提供养老服务的资格。但由于前期项目改造投入较多，在养老企业运营过程中众多环节出现资金缺口，日常经营周转存在困难。

咸阳分行迅速行动，充分发挥创新潜力，为该类型的社区医院量身打造了“咸阳医养贷”融资方案。该方案通过医保结算额、经营年限等可采集数据，建立客户准入与授信额度测算模型，为社区医院提供精准的融资支持。同时，咸阳分行通过开通绿色审批通道，简化申请流程及手续材料，专人指导客户线上提款支付等措施，确保资金及时到位，高效满足社区医院资金需求。

截至1月12日，咸阳分行已成功为8户社区医院投放“咸阳医养贷”1220万元，推动养老金融与普惠金融深度融合，助力养老服务机构更好地服务社会，提升老年人的生活质量。

文旅热，促活力

自工商银行陕西省分行成为首批陕西省“文旅贷”合作银行以来，聚焦陕西打造万亿级文旅产业集群、助力陕西文化强省建设目标，开展普惠金融产品创新研发工作。2024年9月以西安地区为试点，结合西安文旅产业特点和景区周边酒店民宿业发展现状，推出特色融资产品“西安民宿贷”，为西安市4A级（含）以上景区5公里范围内民宿及酒店的生产经营、升级改造提供信贷服务支持，贷款额度最高可达500万元，期限最长3年。

通过营销走访，西安分行了解到鄠邑区西安太平森林公园景区周边某民宿客户具有融资需求。该民宿在节假日迎来高峰经营的黄金时段，需要采购大量购置日用物资及食品，还有一定的资金需求以确保正常营业周转与临时雇员。西安分行经过上门走访调查、收集资料、跟紧业务进度，仅用2个工作日便向该客户成功投放“西安民宿贷”普惠信用贷款180万元，有效解决民宿燃眉之急。客户对我行高效、便捷的金融服务竖起大拇指，称：“工行工作人员上门服务专业又耐心，而且从收集资料到审批放款，仅用了两天时间，不愧为老百姓身边的银行！”

“西安民宿贷”是工商银行陕西省分行针对文旅客群创新推出的首个普惠信贷产品，是推进落实“文旅贷”构建多元普惠型文旅信贷产品体系的有力试点与实践。截至1月12日，“西安民宿贷”已向6家民宿授信，贷款余额达410万元。

金融支持小微企业是一项长期的系统性工程。2025年，工商银行陕西省分行将持续践行金融工作的政治性、人民性，全力做好“五篇大文章”，大力支持陕西县域经济、民营经济、开放型经济、数字经济发展，为陕西经济发展注入金融活水。