宁波银行苏州分行“金牌运营人”——沈越：做守护市民的反诈“哨兵”

　　在数字时代的鸿流中，电信诈骗层出不穷，有画大饼的：恋爱诈骗、刷单诈骗、退费提现、刷流水办网贷等等；有危言耸听的：谎称征信有问题、贷款逾期、账户要解冻等等；还有渗透人们衣食住行方方面面的琐事的：快递丢失、快递破损、游戏账号交易、发送不明链接等等……如何在这场没有硝烟的战争中保护客户，成为银行人必须面对的问题。宁波银行苏州分行“金牌运营人”沈越始终工作在反诈第一线，三年接待超过15000名客户，每年组织社区反诈宣传40余场，成为守护市民的反诈“哨兵”。

　　宁担责任阻止客户被“骗上骗”

　　一个晴朗的周日，事情却不太晴朗。沈越接到银行预警系统发出的事中拦截核实，触发条件为共享屏幕向京东商城转账。沈越第一时间致电持卡人张先生询问情况，三次拨打未接，为了保护客户资金安全，沈越选择用手机办公，对控制事项进行审批，联动营业部同事对该账户进行了停止支付，避免账户资金的进一步损失。

　　第二天周一上午，张先生来到网点问转账失败的事。沈越告诉他可能遇到了诈骗。张先生说了事情的原委：“前期我在微信上买手机，付款5000元，但没收到实物，微信被拉黑了我才知道是被骗了，赶紧报警。但我又急于找回资金，就在社交媒体上咨询，想找到拉黑人的联系方式，后来有个“相同经历”的人说了她“被骗资金找回”的过程，说是一个工作室帮她找到的，并且挽回了被骗的资金，不过需要先支付给工作室500元。我抱着试试看的态度，心想反正已经被骗了5000元了，也不差这点，于是扫码了她推荐的一个QQ群工作室，工作人员表示转账500元后可查询微信交易对方的信息，转账后，又发来链接说要下载会议软件，让我购买2000元京东E卡，说拿到领货码后就能查询了，她说这是转到京东官方商城的，不会有问题的，让我共享屏幕她来帮我操作向京东商城转账，我就同意了，然后发现转不了才知道是银行帮我临时冻结了信用卡支付。

　　张先生说，我太容易相信别人，现在想来他们让我周末转账就是因为银行休息，等工作日察觉已经晚了，没想到你们宁波银行非工作日也能拦截，真是感激不尽，差一点我又要继续被骗了。

　　同事埋怨沈越太冒风险了，客户不领情的话还很有可能反过来投诉我们没有确认情况就进行止付，但沈越觉得宁可自己担风险，也不能让客户的资金有风险。

　　火眼金睛识破可疑开户的“疑又疑”

　　很平常的一天，市民肖先生拿着一张盖有某公司公章的工作证明来申请开立工资卡。沈越只瞄了一眼就觉出有异样，工作证明上加盖的公章尺寸略小了一圈，这很让人生疑。

　　于是她更仔细的观察，发现公章上连续数字的编码也与公章编码规则不完全相符，更可疑了。

　　既然公章存疑，那就具体核实一下企业信息。沈越说：“工资卡的代发单位多数是我行企业开户单位。但是我进系统查验后，却发现该企业并未在我行开户，且没有任何关联业务。于是，我又上企查查搜索，企查查也没有任何该单位的信息，百度地图也没有，几条路径的核查，我判定九成九这张工作证明是假的。”

　　于是沈越反过头来仔细询问要开卡的肖先生，经过耐心的劝导，肖先生终于说是所谓的朋友让他来的，工作证明也是“朋友”直接给的，说这卡他自己不用，开好后直接把卡“借”给“朋友”用。

　　“银行卡及其账户只限持卡人本人使用，不得出租和转借。”沈越对肖先生进行了防范电信诈骗的提示，提醒贩卡卖卡的严重性，警戒他要保护好自己的信息安全。

　　明察秋毫辨别包装流水骗贷的“局中局”

　　所有诈骗发生前，那天都是再平常不过的一天。汪先生是异地来苏务工人员，工资卡上的钱主要来源就是工资，支出就是日常的生活消费，一直是正常使用的。一个再普通不过的工作日，汪先生的工资卡突发异常交易，多名非同名陌生人交易，触发了银行预警系统，沈越照例立刻进行情况核实。

　　一开始，汪先生解释说是跟老家的朋友借钱还车贷，还提供了沟通记录。沈越通过微信对手机号进行搜索，发现这些号码疑似僵尸号，来自天南地北，不像是真实的汪先生老家朋友。汪先生仍然坚称是朋友，还陆续提供了还款提示短信、《汽车抵押贷款合同》、催款电话记录等截图。但敏感的沈越始终存疑，反复询问，汪先生才说，其实是因为自己在银行办不下来车贷，就在网贷平台申请了贷款，对方说自己的流水不符合贷款发放条件，无法批出足够的贷款额度，不过他们可以帮忙包装流水，他们会负责把钱打进自己的账户，让我再把钱转到他们指定的账户即可，所以这两天我的工资卡才会有钱进进出出。

　　沈越赶紧给汪先生普及，“当前以贷款刷流水为名过渡可疑资金的案例频发，很有可能会遭遇诈骗，我们遇到过类似的案例，我们先对你的账户进行止付，避免不法资金的转移。”听完，汪先生说，“难怪网贷的人教我说，如果银行的人问就说是跟老乡借钱。幸亏你们银行有预警系统，把卡片冻结了，不然我在帮别人洗钱我都不知道，一不小心就犯法了，真是太可怕了。”原来，汪先生担心自己的车贷，在银行询问的时候还向网贷的人请教如何答复银行。

　　再深入了解，沈越发现，对方给汪先生的还贷账户竟然是私人账户，也就是说这个所谓的网贷公司不单单可能在让汪先生帮他们洗钱，还有可能将汪先生还贷的钱骗走，简直是局中有局。

　　沈越说，“不仅是个人，企业也常常会遇到电信诈骗，有一次我听一位企业主朋友说他一开始没批出贷款，然后有个朋友认识我们上级行的一位行长，他们企业就顺利拿到了贷款，心存疑虑的我让他把贷款结果发来看看，结果发现不是宁波银行的贷款，是一笔高价利率贷款。我那个企业主朋友慌了，问我怎么办，我协助他拨打放款机构客服电话咨询贷款归还问题，却回复说这笔贷款无法提前归还，而办理贷款业务经理手机关机已无法联系，最后只能到派出所报案。”

　　所以说反诈路上，无论是企业还是个人，没有局外人。 丁婷 高媛