银行的苦日子来了，四大行有三家上半年净利润下跌！

股市就是如此神奇，业绩下滑的企业股价在创新高，业绩上涨的企业股价却可能在创新低。

以最近几个月的A股来说，买了其他股票的散户亏惨了。但是买了银行股的散户每天都是笑嘻嘻的，因为银行股的股价一直在创新高。尤其是四大行（工商银行、建设银行、中国银行、农业银行）全部在这个A股低迷的时候（上证指数2800点）创出历史新高，超出了2015年牛市最高点（上证指数5178点）的股价。

为什么银行股会集体大涨呢？不知道的还以为银行业绩增长速度创新高了呢，实际上，银行股的业绩恰恰相反，大多数出现了不好的信号，也就是净利润下跌。

尤其是四大行，有三家银行的净利润是下跌的。

据各家银行发布的最新半年报来看，业绩都已表现出增长疲态。工商银行上半年营收4204.99亿元，同比下降了6.03%。净利润为1704.67亿元，同比下降了1.89%。请注意，工商银行被评为“世界上最赚钱的银行”，它的业绩开始出现下滑，这个信号蕴含的信息量挺大的，不方便展开细讲，我们只能意会。

建设银行上半年的营收为3859.65亿元，同比下降了3.57%。净利润为1643.26亿元，同比下降了1.8%。中国银行上半年营收为3170.76亿元，同比下降了0.67%。净利润为1186.01亿元，同比下降了1.24%。农业银行上半年营收为3668.35亿元，同比增长了0.29%。净利润为1358.92亿元，同比增长了1.99%。农业银行也成了四大行中唯一一家营收和净利润保持正增长的银行。

整体来看，四大行上半年的总利润为5892.86亿元，比去年同期的5944.17亿元相比，减少了51.31亿元，同比下降0.86%。

可能有人会说：“才下降了这么一点，有啥小题大做的？”

我想说的是，我们看到的只是结果，并没有看到银行内部的一些变化。就这个利润也是银行经过减少员工福利待遇之后的结果，如果还是按照生意好的时候大把发奖金的风格，银行的净利润可能下滑更严重。

近日，一个“银行人正在集体出走”的话题登上了热搜。银行人为什么要离开银行呢？

网友们给出了自己的答案，有网友表示，银行人真的是又累工资又低。还有网友表示，现在的银行人就跟卖保险的一样，一人在银行，全家都要跟着帮忙。完全就是金融民工。

还有一些银行给员工发了年终奖之后，后来又被公司索要了回来，这种感受恐怕只有经历过的才能知道。

我们可以看出银行正在用一切方法来挤利润，因为业绩下滑太多，可能会影响领导的职业生涯。如果是全行业景气度下滑的情况，各家银行也在比谁下滑的幅度更小，因为业绩下滑越少，就越说明公司开源节流效果不错。

不过这些措施对于银行来说，不过是减少了业绩下跌速度而已，并不能阻止这种趋势的发生。

银行业绩集体下跌，主要的原因出在了哪里呢？

主要有三个原因：

第一、房地产需求减弱。世界上发达国家的城镇化率也就在80%左右，部分人口多，土地少的国家城镇化率可能会有90%。可是中国是一个拥有着庞大人口和庞大土地的国家，我们经过30年的发展，城镇化率已经达到了去年的66.16%，也许未来我们可能会突破70%，甚至是80%，但是速度会很慢很慢。再加上出生率不断下降，房价下跌，人们对于房子的需求已经没有那么狂热。很多人对于房地产的未来是偏向于悲观的。更何况未来还会有房产税、房产养老金、保险、体检费等，这些都导致了人们对于买房的热情在下降。

买房的人少了，贷款的人自然也就少了，银行肯定也就更难赚钱了。

第二、提前还房贷的人多了。最近这几年，很多人明显感觉到了赚钱的难度在增加。尽管房贷利率下降了一些，但是人们还是感觉压力山大。再加上存款利率也在快速下降，投资收益可能为负，最靠谱的省钱方法就是提前还房贷，这样可以让你少还很多利息。

截至今年上半年末，工商银行个人住房贷款余额为61653.76万亿元，同比减少了1230.92亿元。建设银行为63100.59亿元，同比减少了764.66亿元。农业银行为50701.54亿元，同比减少了1006.68亿元。中国银行为41210.73亿元，同比减少了471.9亿元。

这些数据的变化，一方面是受房地产低迷的影响，另一方面也是受提前还房贷的人影响。

第三、所有企业均在开源节流。银行的利润除了一部分来源于房贷以外，还有一部分来自于企业贷款。可是随着我国经济结构的转型，很多企业也不敢轻易贷款扩张规模，因为活下去比做大更重要。

种种原因叠加，注定了银行的经营不是那么容易了，接下来可能要过一过苦日子了！

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，用资本思维与新商业模式融合，全世界都是你的舞台！

在新商业的世界里，没有被淘汰的行业，只有被颠覆出局的企业，现在所有的商业竞争都会聚焦在“模式创新与资本运作”上。

一家公司或者一位老板，如果创新能力与资本思维短缺，注定会提前败下阵来。

请记住：没有创新力，哪有想象力；没有想象力，何来竞争力；要想破局突围，必须颠覆原有商业模式，重构新的商业模式！