预定利率下调，对重疾险有影响吗？达尔文9号会不会涨价？

是真的，重疾险马上就涨价了。

预定利率3.0%时代，进入最后的倒计时！2024年9月1日起，预定利率从 3.0% 正式下调至 2.5%。而超过预定利率2.5%的产品将会陆续下架。

此次下调的影响，远远不止储蓄险。重疾险也深受波及！

一、预定利率下调，对重疾险有什么影响？

从以往的情况来推断，这次预定利率下调，重疾险涨价的可能性很大。之前4.025%→3.5%→3.0%的时候，重疾险都有不同程度的涨价。

为什么预定利率下调，重疾险为什么会涨价？

这个问题得从保险的经营逻辑出发。

咱们买保险，出险了保险公司赔钱给我们。这样简单交易的背后是：保险公司拿着咱们给的保费，扣掉固定成本后剩余的钱去【二次投资】。

举个例子：

投资收益高时，每年交3000元保费，保险公司通过投资在未来能获得超过50万的收益。一旦咱们出险，保险公司有足够的资金可以赔付，还能保证自己不亏本。

投资收益低时，每年交3000元保费，保险公司通过投资在未来无法获得50万的收益。一旦咱们出险，保险公司还得赔50万的保额，自己就会亏本。

保险公司为了能正常经营下去，就不得不提高保费多收钱。

去年预定利率3.5%降到3.0%时期，重疾险涨价的幅度基本在10%左右，也就是说以往每年要交一万块的重疾险，接下来一年就得多交一千多！

这就意味着啊，在接下来这轮重疾险的涨价潮里面，买到的产品越贵、性价比越低，那涨价之后额外要交的钱就越多，所以目前是买重疾险最后的时期。

建议大家最好抓紧时间，不要拖到最后一天。现在已经有很多产品正在陆续下架，给大家推荐 达尔文9号重疾险。

今年上线的达尔文9号重疾险，打破了分组禁忌，首创“0元购”模式，把重疾险又提升到了一个新高度！

那么达尔文9号重疾险有哪些优点？值不值得买？

二、达尔文9号重疾险有什么优点？

亮点1：重疾理赔后，轻中症赔付不分组

达尔文9号，重疾赔后，只要再确诊轻/中症列表内的任何病种，都能直接赔不分组

在目前大多数产品都对中轻症分组的情况下，是非常大的革新。

这样的升级大大降低了理赔门槛，只看间隔期，不看是否为同一组疾病，提高了获赔概率。

亮点2：等待期轻/中症，仅免责该疾病，保障继续有效

一般来说，等待期确诊重疾或轻中症，就会被拒保。

但达尔文9号这次又给大家开了后门，等待期内查出轻/中症，只对该疾病及其相关后续症状免责，其他类型的疾病不受影响，保障继续有效，非常人性化。

亮点3：疾病关爱金，重中轻都能赔

附加疾病关爱金后，除重疾中症之外，轻症也能获赔20%保额，比市场多数产品保额更高。

亮点4：重疾多次赔门槛更低，次数更多

首次重疾确诊年龄延长至65岁，让理赔门槛更低，赔付概率高。额外赔2次，每次120%保额

亮点5：首创重疾保费补偿——“0元购”

首创重疾保费补偿金，在缴费期内罹患重疾，能够返还已交保费，结合被保险人豁免就完美实现"0元购"白嫖，有点像返还型重疾，但性价比更高.

亮点6：可附加心脑特疾二次赔付

心脑血管疾病是威胁咱生命健康的第二大疾病，仅次于癌症。达尔文9号可附加心脑特疾二次赔责任，首次重疾赔付后，不幸又患上10种特定心脑血管疾病，额外赔120%保额。非常适合有血压偏高或家族遗传的朋友附加

三、达尔文9号值不值得买？

达尔文9号价格便宜，性价比高。虽然只能保终身，但在价格方面却很有优势。

30岁投保50万，保终身，30年缴费，男性5255元/年，女性4890元/年

如果家族成员有患癌史，附加癌症拓展金，男性6615元，女性6455元

与市场同类产品相比，可以说是天花板的存在，非常适合预算充足，想要保障终身的人群投保。

四、最后

重疾险看似只是几千元的决策，影响的却是未来几十年的健康生活，十几万的投资。风险和杠杆都是显而易见。

所以，在挑选重疾险时，一定要谨慎考虑，根据预算、健康情况、工作情况等多方面因素综合考虑。如果有拿不准的，可以来找我，帮你分析~