加快多场景应用 多地推动数字人民币试点工作

中国商报（记者 马文博）推广数字人民币是国家“十四五”规划的重要布局，也是推动金融供给侧改革的重要举措。随着中国人民银行再提稳妥推进数字人民币研发和应用，多个试点地区近期纷纷发布工作方案，积极出台相应措施，加速数字人民币应用融入日常生活。

业内人士表示，各地积极探索更多场景应用，数字人民币生态圈不断拓宽，从而推动数字人民币应用从“量的积累”到“质的跃升”。

工作人员正在向市民宣传数字人民币应用场景。（图片由CNSPHOTO提供）

多地推动试点工作

今年8月，中国人民银行及各地分支机构密集召开2024年下半年工作会议，部署下半年重点工作，其中，数字人民币仍然是各试点地区的亮点。

8月1日，中国人民银行召开2024年下半年工作会议，会议提出稳妥推进数字人民币研发和应用。8月2日，中国人民银行上海总部召开会议表示，探索数字人民币在国际贸易领域的应用场景。8月7日，2024年下半年中国人民银行江苏省分行工作会议暨江苏省外汇管理工作会议召开，会议要求，下一阶段，要持续完善数字人民币受理环境、产品服务、生态体系，推动数字人民币在便利来华人员支付领域的应用。8月9日召开的2024年下半年中国人民银行海南省分行工作会议暨全省外汇管理工作会议提出，积极拓展数字人民币企业端、政府端应用场景。

除此之外，近期多地发布文件，对数字人民币的研发和应用作出蓝图规划。8月16日，福州市金融工作办公室发布《福州市数字人民币试点三年（2024—2026）攻坚行动方案（送审稿）》，提出在商务、文旅等13个领域推进数字人民币试点，为全国提供可复制、可推广的福州试点经验。7月发布的《深圳市罗湖区关于高质量建设数字人民币应用生态示范区的若干措施》提出，鼓励发展数字人民币产业生态、完善数字人民币支付受理环境等。

中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜对中国商报记者表示，数字人民币是中国人民银行发行的数字货币，旨在推动金融创新和数字化转型。数字人民币的推广将加速金融科技的发展，提高支付系统的效率和安全性。同时，数字人民币的推广有助于加强对资金流动的监管，打击非法金融活动。

多家银行积极部署

在加快数字人民币对公、跨境、民生等领域的场景应用方面，商业银行正不断发力，积极为居民和企业提供更安全便捷、更有效率的支付方式。

今年以来，广州市全力推动各领域数字人民币应用场景落地，积极探索“数字人民币+港航”创新服务模式。近日，中国建设银行广州分行联合广州港集团及其南沙港相关子公司落地数字人民币港口一体化收单场景，这是广州市首个港航贸易数字人民币应用场景。该场景针对南沙港码头集装箱装卸、运输、船代、货运办单等业务领域的收款到账慢、管理对账难等痛点，充分发挥数字人民币结算效率高的优势，为港口打造支持数字人民币的一体化收单模式，实现为港航领域企业支付、企业缴税、企业B2B和B2C收款等业务提供数字人民币结算服务。

7月26日，中国邮政储蓄银行重庆分行成功落地重庆市首笔数字人民币创业担保贷款，标志着该行在数字人民币信贷领域的创新探索取得新的成果。据了解，得益于数字人民币的应用，有关贷款不仅迅速到账，还凭借其低成本、可追溯的特性，为企业经营提供更为灵活和高效的支付结算方式。

此外，近日，中国邮政储蓄银行海南省分行以数字人民币形式向白沙黎族自治县的傅先生发放工资。这是该行落地的首批国库集中支付数字人民币业务，通过为当地财政预算单位统发数字人民币工资，不仅优化了支付流程，也实现了该行数字人民币在国库集中支付、预算单位资金支付方面零的突破。

兴业研究公司认为，对于商业银行而言，推广数字人民币存在以下业务机会：一是收单业务增厚银行支付业务利润，不过具体利润规模取决于未来数字人民币交易手续费的厘定；二是拓展数字人民币相关业务，将有助于丰富银行结算性负债；三是基于数字人民币的支付业务，商业银行将可以构建丰富的金融服务生态，进而可以获得交易信息以提升商业银行的授信能力；四是创新智能合约应用，拓展盈利模式；五是数字人民币与碳账户的结合。

全面铺开仍需努力

业内人士表示，数字人民币作为数字经济时代的重要金融基础设施，对助推数字经济发展、提升普惠金融便民利民水平具有重要意义。

“数字人民币的应用推广需要一个强大的配套生态系统，包括技术基础设施、政策支持以及商户和消费者的教育和参与。”财经评论员张雪峰对中国商报记者表示，尽管数字人民币有很多潜在优势，但是其推广仍然面临一定的挑战。消费者和企业需要时间适应这种新的支付方式，尤其是在推广初期，可能会出现使用习惯、技术兼容性等方面的问题。此外，不同城市和地区的经济环境及基础设施差异也可能影响数字人民币的推广进度。因此，各地方政府需要加强宣传和教育，让更多人了解并接受数字人民币。

中国人民大学财政金融学院、中国财政金融政策研究中心一级教授王国刚和经济学博士胡坤表示，数字人民币的拓展是一项涉及面广、敏感度高、所需时间长的系统工程，应顺势而为，切忌急于求成。

王国刚和胡坤还认为，要推进数字人民币落地，需做好六方面的工作：一是深入开展调查研究，理清数字人民币的优势；二是加强统筹，增加专项资金投入，完善立法和行业规范，并协调好各指定运营机构之间的关系；三是优化试点数据统计逻辑，提高数字人民币试点的信息披露程度和透明度；四是稳扎稳打，采取“先可用，再易用”两步走策略做好试点工作；五是立足我国经济社会发展，选择好数字人民币定位和运行的切入点、出台时机、运行模式和主要机制；六是密切跟踪信息技术的进展，持续更新数字人民币的技术支持系统。

张雪峰表示，随着各国纷纷探索央行数字货币，我国的数字人民币试点已经走在前列。通过多领域、多场景的试点，数字人民币将逐渐融入日常生活和经济活动中，推动地方经济数字化转型和创新发展。尽管在推广过程中可能面临一定的挑战，但是随着技术进步和政策完善，数字人民币有望成为我国乃至全球数字经济的重要组成部分。