50岁退休和55岁退休哪个更划算？从养老金领取总额的角度计算一下

现在确实有一些女性面临着50岁退休还是55岁退休的选择。毕竟现在生活条件好了，人们的身体健康状况也好，部分家庭的女性50岁退休以后回家也没事情，不如多干几年。两种年龄退休的情况下，哪一个更划算呢？#50岁退休和55岁退休哪个划算?#

50岁退休和55岁退休，养老金有什么差别？

首先说一些难听的话，不管是50岁退休还是55岁退休，总会有一些人是在此之间去世的，存在着领不到养老金的可能。不过，即使领了养老金，也不排除去世的可能。所以，我们只考虑养老金计算结果多少的问题，不考虑能否领到养老金的问题。

第一步，假设一个职工缴费年限30年，50岁退休，个人账户余额目前是8万元。2024年在山东省退休，养老金是怎样算的呢？

山东省养老金计算公式，是统一的按照基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分来综合计算的。具体计算公式，请参考下图：

①基础养老金部分：

退休当年的养老金计发基数，去年大多地方情况是7468元，今年预计是7700元左右。

缴费年限，工龄30年，就按照30年计算。

本人的平均缴费指数，过去的时候由于社平工资低，大家的缴费档次高，因此平均缴费指数相对高一些。但是近年来由于缴费基数的不断提升，确实缴费档次也有所降低，拉低了平均缴费指数。假设平均缴费指数为0.8。

经计算基础养老金可以领取27%的养老金计发基数，结果为2079元。

②个人账户养老金部分，等于8万元除以195，结果为410元。

③过渡性养老金部分，主要是建立个人账户之前的缴费年限。假设有1.5年的计算时间，可以领取1.56%的养老金计发基数，结果为120元。

以上三部分相加，养老金之和是2609元。

第二步，55岁退休养老金是多少？

①基础养老金。

晚5年退休意味着缴费年限增加了5年，假设平均缴费指数不变。基础养老金是可以多领取4.5%的养老金计发基数，即31.5%的养老金计发基数。

关于养老金计发基数，5年以后肯定要比现在还要高不少。假设能够增长20%，即按照9240元计算，每月可以领2911元（基础养老金）。

②个人账户养老金。

晚5年退休个人账户要多积累5年的缴费，还要多计算5年的利息，因此个人账户余额会大大增加。简单估算，个人账户余额会达到12.5万元左右。

晚5年退休，计发月数也会有195个月变为170个月。

经计算，个人账户养老金将变为735元。

③过渡性养老金。由于缴费年限固定，因此也就不再变化，统一领取1.56%的养老金计发基数，估计结果为144元。

以上三部分相加，结果为3790元。

第三步，50岁退休，养老金增长5年后会是多少？

2024年的退休人员养老金增长只有3%，未来的增长幅度可能不会太乐观。假设未来5年能够在养老金基础上增长15%，养老金也就会由2609元变为3000元。

所以，晚退休5年，养老金能够多领790元每月。而且以后养老金增长的时候，晚退休增长的养老金还会更多一些。肯定是晚退休，养老金领的更多更划算。