接力国有行 全国性股份制银行悉数下调存款挂牌利率

继国有六大行集体下调挂牌存款利率后，12家全国性股份制银行迅速跟进，悉数对存款挂牌利率进行调整，长期存款利率降幅更大。

7月25日，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储银行六家国有大行均于官网发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告，自2024年7月25日起调整人民币存款挂牌利率。国有大行存款利率由此步入“1”字头。

其中，六大行活期存款年利率均由0.20%下调5个基点至0.15%。工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行整存整取定期存款三个月、六个月、一年期均下调10个基点；二年、三年、五年期均下调20个基点，调整后的利率分别为1.45%、1.75%、1.80%。

另外，零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期均下调10个基点，通知存款一天、七天由0.25%、0.80%调整为0.15%、0.70%，协定存款利率由0.7%调整为0.6%，均下调10个基点。

邮储银行六个月、一年期整存整取挂牌利率与其他五大行不同，分别由1.36%、1.48%降至1.26%、1.38%，零存整取、整存零取、存本取息三年、五年期也由1.36%调整为1.26%，均下调了10个基点，调整幅度及其他各期限存款利率与另外五家大行保持一致。

本次是国有大行年内首度下调存款利率，但在此之前存款利率已经历多轮调整。据梳理，主要银行曾在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月连续四次下调人民币存款利率。

根据此前经验，国有大行调整存款利率之后，股份行以及其他中小金融机构将梯次跟进。

7月26日，招商银行、平安银行发布关于调整人民币存款利率的公告，自2024年7月26日起调整储蓄及单位人民币存款利率。招商银行存款挂牌利率及调整幅度与国有行保持一致，活期存款年利率由0.20%调整为0.15%，下调5个基点；整存整取定期存款三个月、六个月、一年期由1.15%、1.35%、1.45%调整为1.05%、1.25%、1.35%，均下调10个基点；二年、三年、五年期由1.65%、1.95%、2.00%调整为1.45%、1.75%、1.80%，均下调20个基点。

平安银行活期存款挂牌利率也由0.20%调整为0.15%，下调5个基点；整存整取定期存款三个月、六个月、一年期由1.20%、1.45%、1.65%调整为1.10%、1.35%、1.55%，均下调10个基点；二年期由1.90%调整为1.60%，下调30个基点；三年、五年期由2%、2.05%调整为1.80%、1.85%，均下调20个基点。

7月29日获悉，剩余的10家全国性股份制银行已悉数公告下调存款挂牌利率。其中，活期存款利率均由0.20%调整为0.15%，下调5个基点。浦发银行、华夏银行、广发银行、民生银行、中信银行、光大银行、兴业银行三个月、半年、一年整存整取定期存款挂牌利率为1.10%、1.35%、1.55%，分别下调10个基点；三年、五年期为1.80%、1.85%，分别下调20个基点。二年期利率有所不同，中信银行由1.7%调整为1.6%，下调10个基点；民生银行由1.75%调整为1.55%，其余均由1.8%调整为1.6%，下调20个基点。

恒丰银行、浙商银行三个月、半年、一年期整存整取定期存款利率为1.10%、1.35%、1.55%，渤海银行则为1.13%、1.39%、1.55%，均下调10个基点。二年期定期存款利率上，三家股份行均由1.9%调整为1.7%，下调20个基点。恒丰银行、渤海银行三年、五年期定期存款利率由2.3%、2.3%调整为2.1%、2.1%，浙商银行三年、五年期由2.25%、2.3%调整为2.05%、2.1%，均下调20个基点。

多家机构分析指出，商业银行下调存款利率有利于对冲央行调降LPR后的影响，将对息差产生积极效应并有助提高金融服务实体经济的质效。

公开信息显示，7月22日，央行发布新一期贷款市场报价利率（LPR），1年期和5年期以上分别下降10个基点，为3.35%、3.85%。这是继2月之后，年内LPR第二次调降。

国盛证券研报预计，综合考虑LPR下调以及存款利率调降，测算上市银行整体息差提升2bps左右，各银行资产负债结构不同，影响幅度略有差异，对大部分银行而言，LPR调降的影响基本能被存款利率调降抵消。部分银行长期限存款占比较高，更受益于存款利率下调，息差提升幅度更为明显。

“此次LPR下调后，银行根据自身经营需要同步下调存款利率，特别是活期存款利率自2023年6月8日以来再次调整，区别于定期存款需在存量存款到期后进行重定价，活期存款利率调降有利于减缓银行息差下行速度，提升金融服务实体经济可持续性”上述研报称。

中信证券研报指出，本次降息为银行让利实体经济创造有利条件，也为资产端进一步调降打开空间。本次存款定价调降，一方面有助于稳定银行负债成本和息差，有效应对资产端利率下调对息差的影响，为银行让利实体经济创造有利条件；另一方面也为资产端进一步调降打开空间，继续推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。

编辑/王欣宇

（综合自各银行公告、央行公告、国盛证券、中信证券）

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(编辑：王欣宇)