广东
6月20日，国家金融监管总局广东监管局批复，同意东莞农商行吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行，并设立东莞农村商业银行惠州分行。据悉，这是全国农商行体系内首例“村改分”。
在推进中小金融机构改革化险同时，广东村镇银行开年以来，也保持强监管严监管态势。2024年以来，广东有8家村镇银行收到金融监管总局系统罚单，其中7家董事长或行长均受到处罚。
从处罚事由看，信贷违规受罚次数最多。分析认为，近年银行业务部门放贷压力增大、违规操作风险更高，客观上促成了贷款业务罚单占比高的现状。
此外，股权管理问题也被关注。广州农商行、东莞银行持股村镇银行除涉及贷款违规外，还涉及“股东股权管理严重违反审慎经营规则”。
8家广东村镇银行被罚 7家董事长或行长均受到处罚
据南都·湾财社记者统计，2024年以来，已经有8家广东村镇银行收到金融监管总局广东监管局或分局罚单。
广州农商行持股银行被罚单笔金额最大。5月6日，金融监管总局东莞分局对东莞黄江珠江村镇银行罚款合计190万，成为了8家被罚广东村镇银行中被罚单笔金额最大的银行；同时被罚的包括时任董事长李珂在内的6名人员。
据了解，广州农商行是东莞黄江珠江村镇银行发起银行，天眼查信息显示，广州农商行目前持有东莞黄江珠江村镇银行35%股权。东莞黄江珠江村镇银行被罚事项包括：内控管理、股东股权管理、关联交易管理、贷款业务、票据业务严重违反审慎经营规则。
5月6日至6月3日，广州增城长江村镇银行、茂名电白长江村镇银行、阳江阳春长江村镇银行接连受到处罚，罚款金额分别为100万、80万、80万。据了解，武汉农商行是上述三家村镇银行的发起行，天眼查信息显示，武汉农商行目前分别持有上述三家银行30%、35%、37.2%股权。
武汉农商行持股的三家村镇银行被罚事项分别为“未经核准变更住所”“贷款业务严重违反审慎经营规则”“贷款业务、员工行为管理严重违反审慎经营规则”。
其余四家被罚的广东村镇银行为中山古镇南粤村镇银行、东莞厚街华业村镇银行、广州花都稠州村镇银行、广州黄埔惠民村镇银行。
8家被罚村镇银行中，7家时任董事长或行长均在处罚行列，剩余的茂名电白长江村镇银行时任副行长连带受到处罚。
贷款违规受罚最多 部分涉及股东股权管理严重违反审慎经营
从处罚事由看，贷款违规受罚次数最多。8家被罚广东村镇银行中，4家涉及贷款业务严重违反审慎经营规则，包括东莞厚街华业村镇银行、东莞黄江珠江村镇银行、茂名电白长江村镇银行、阳江阳春长江村镇银行。
星图金融研究院副院长薛洪言接受媒体采访时表示，信贷业务是银行最核心的业务，一直以来都是银行业合规审查的关键之处。受多种因素影响，近几年业务部门放贷压力增大、违规操作风险更高，客观上促成了贷款业务罚单占比高的现状。
南都·湾财社记者注意到，涉及贷款违规的4家村镇银行中，东莞厚街华业村镇银行、东莞黄江珠江村镇银行、阳江阳春长江村镇银行还涉及公司治理或内部控制等违法违规，涉及员工行为管理、股东股权管理、关联交易管理严重违反审慎经营原则等问题，其包括董事长在内分别涉及4名、6名、6名时任管理人员和员工被罚。
其中，东莞黄江珠江村镇银行、东莞厚街华业村镇银行涉及“股东股权管理严重违反审慎经营规则”，两家村镇银行发起银行分别为广州农商行、东莞银行。
“当前，部分银行保险机构股权结构有待优化，股东资质交叉，股东行为不够规范。”招联首席研究员董希淼表示，股东股权管理不到位主要表现在：一是所有者缺位问题长期存在，部分中小银行出现“大股东控制”和“内部人控制”等现象；二是部分银行股东资质较差，缺乏长期投资的意愿和能力，关联交易不规范，以及存在股权代持问题；三是股东出资不真实，存在虚假出资、资金来源不明、将非自有资金作为入股资金等。
5月6日，金融监管总局广东监管局连开三张“未经核准变更住所”罚单，罚单事由数量仅次于贷款违规，包括涉及广州增城长江村镇银行、广州花都稠州村镇、广州黄埔惠民村镇银行三家银行；据查询，三家银行分别于2023年12月11日、2023年6月30日、2021年4月16日获批变更住所。
根据监管要求，上述三家银行应在获得监管部门批复之日起6个月内完成住所变更、修改公司章程相应条款，并按规定办理相关手续。涉及营业执照、税务登记等法定程序的，银行应在完成相关变更手续后1个月内向监管部门报告。
变更住所期间，上述三家银行应继续在原址营业，新址不得从事任何金融业务活动。换领《金融许可证》后，新址方可营业。新址营业后，原址不得从事任何金融业务活动。
采写：南都·湾财社见习记者 黄顺威
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