最低3.5%，昆明房贷降息潮来了！

人行宣布取消利率下限后，本周，昆明多银行积极行动起来了。

昨日，楼市君了解到，昆明至少7家银行，已下调商贷利率，首套下限降至3.5%，二套下限降至3.9%。

这一轮降息潮令人兴奋，但不少人认为，昆明商贷利率还有下降空间。

首付比、利率全面下调

首套利率下限3.5%，二套3.9%

上周五，人行云南省分行官宣降首付比例，同时取消首套、二套商贷利率下限。

随后， 有消息称，昆明多家银行已取消利率下限，但具体执行的政策不一。

取消利率下限前，昆明大部分银行执行利率下限，首套为3.6% （LPR-35BP） ，二套4.15% （LPR+20BP） 。

昨日，调查的9家银行中，兴业银行首套利率最低，已将下限从原本的3.6% ，降至3.5%（LPR-40BP）。

兴业和富滇2家银行，二套房利率直接下调25个BP，从4.15% 降至3.9%（LPR-5BP） 。

｜昆明楼市一线制图

其他银行虽然也有下调，但利率下限比兴业和富滇银行要高。

比如，建行、工行、农行和交行，执行首套利率3.55%起，二套3.95%起。

云南农信社目前首套最低3.6%，二套最低4.15%，相比之下，调整力度有限。

另外，招行、邮储银行等则表示，目前暂未接到上级通知，仍执行原商贷利率。 （首套3.6%，二套4.15%）

当然，除利率下调外，昆明各家银行已基本下调首付比例。

5月17日，央行出台3大救市政策，随后多家银行称可按首套15%起，二套25%起接单。

本周，加入这一阵营的银行越来越多，截至目前，楼市君咨询的9家银行，都已按新政执行。

昆明城市实景｜昆明楼市一线摄

购房成本下降

现在买房利息能省好几万

商贷利率下调后，购房者又能省下一笔居住成本。

1.首套利率最高降10BP，总利息能省约2万

此前，昆明首套利率下限3.6% （LPR-25BP） ，现在3.5% （LPR-35BP） ，利率直降10BP。

以100万贷款等额本息30年计算，总利息能省下约2万元，月供少还约56元。

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2.叠加认房不认贷政策，大部分购房者可享受首套利率

举个例子，购房者在五华区有房，但西山区无房， 现在西山区购置一套房产，这套房将被认定为首套。

也就是说， 原本要按二套执行的购房者，也能享受首套商贷利率，购房成本进一步降低。

以首套3.5%、二套3.9%为例，贷款100万等额本息30年，月供能省约226元，总利息可节省约8.1万元，轻松省出一辆小汽车。

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3.二套利率直降25BP，总利息少还好几万

退一步讲，即使购房者不满足首套条件，当前的二套房利率也挺优惠。

此前，昆明二套房利率普遍执行4.15%起，部分银行还要4.2%起。

但目前，已有银行做到二套最低3.9%，下调了至少25BP，比首套利率下调幅度更大。

同样以贷款100万等额本息30年为例，购房者月供能省约145元，总利息可省约5.2万元。

可以说，无论是降低房贷利率，还是首付比例，对于购房者而言都是实在利好，能够减轻购房负担。

｜昆明楼市一线制图

昆明利率降至历史低点

但未来仍有继续下降空间

与过往数据对比，当前昆明首套房贷款利率，已经降至历史低点。

但楼市君想说，接下来昆明的房贷利率，仍有下降空间。

其一：有城市下限降至3.1%，昆明处于相对高位。

早在昆明之前，全国已有超60城取消商贷利率下限。

“不设下限”后，佛山首套利率已低至3.15%，湖南岳阳等城市，更是低至3.1%， 与公积金利率已十分接近。

对比来看，昆明首套3.5%的利率与佛山、岳阳等城市相比，仍处于高位。

昆明城市实景｜昆明楼市一线摄

其二，昆明当前3.5%的下限，对买家吸引力仍旧不够。

央行要求取消利率下限，一是刺激楼市成交，推动市场回归健康赛道；二是降低买家购房成本，促进市场良性循环。

但昆明银行此次的利率下调，降幅只有5-25BP，相对保守，对买家来说吸引力仍旧不够。

不少业内人士表示，只有把利率降得再低一些，才能吸引更多的购房者。

昆明城市实景｜昆明楼市一线摄

其三，市场竞争激烈，不排除降利率抢客户的可能性。

取消利率下限后，各家银行执行的利率不一。

此时，购房者肯定会选择利率更低的银行贷款，从而导致各家银行竞争的市场化。

届时，为了抢抓优质客户，不排除银行在房贷市场也打起“价格战”，继续下调利率的可能性。

昆明城市实景｜昆明楼市一线摄

其四，5年期以上LPR还有下调可能。

此外，考虑到银行存款利率持续下降，未来5年期以上LPR仍有下调可能，进而带动各地进一步下调房贷利率下限。

而且，如果这一轮降首付、降利率后，楼市成交效果还不明显，那接下来，降月供、降利息，降买房税费等工具，可能还会慢慢加码。

昆明城市实景｜昆明楼市一线摄

不管怎么说，当前的信贷成本、折扣力度已是历史新低。

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