中国人寿天津市分公司指南：成年人必备保险清单

说起买保险，出于为人父母的本能，很多人总是优先为孩子打算。但实际上，父母才是孩子最大的保障。

因为孩子如果发生不幸，大人还可以赚钱照顾孩子，想办法去应对困境。但大人遭到不测，尚未长大成人的孩子，可能彻底失去依靠，整个家庭也会因此陷入绝境。因此，买保险一定要先考虑大人，尤其是作为家庭支柱的成年人的风险保障。

那么，作为家庭支柱的成年人，应该买哪些保险呢？

一．定期寿险

定期寿险，是以死亡为给付条件的人寿保险，主要是为了防止家庭支柱意外离世导致的家庭经济崩塌。

比如三四十岁的青壮年，往往上有老，下有小。如果突发情况导致身故，整个家庭都会遭受重创。但如果有了定期寿险，在世的亲人就可以获得一笔理赔款，用以日常支出。这样，起码不至于让生活雪上加霜。

定期寿险，一般建议买到退休年龄：60-65岁。保额尽可能覆盖家庭负债，以及未来5-7年的收入。

二．意外险

意外险，是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。如果家庭支柱因意外导致不幸身故，家人可以获得一笔赔款。

部分意外险还带有意外医疗保障，因意外导致的责任内医疗费就可以根据规定进行报销。

意外险的保费较低，保额较高，值得人手一份。

家庭支柱肩负家庭重担，所以要先考虑身故和伤残的赔付，再考虑意外医疗的赔付。对于身故和伤残的保额，建议不少于50万；如果预算充足，直接提升至100万。

三．百万医疗保险

在商业保险中，医疗险的使用频率较高，可以补充医保进行医疗费的报销。其中，百万医疗险的保额通常达到上百万，相比于不少城市医保10-30万的封顶线，明显高出不少，可以大大弥补医保额度不够的问题，解决绝大部分大病的医疗费问题。

购买百万医疗险，主要关注两点。一是续保条件，为了保证稳定性，可以优先选择保证续保一定年限的产品；二是保障性，尽量选择同时涵盖住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊以及门诊手术这四项保障的产品，在此基础上，如果还有院外靶向药报销等责任，则是锦上添花。

四．重疾险

一旦罹患重疾，家庭的损失不仅仅来自于医疗费，还有误工费、后期康复费等，这是百万医疗保险无法解决的。

而重疾险的好处是，一旦确诊了约定疾病，且符合条款的相关规定，被保险人就可以直接获得一笔赔偿，这笔钱可以用作治疗费、康复费，也可以补偿家庭收入损失，是真正的及时雨。因此，重疾险可以说是百万医疗的黄金搭档。

买重疾险，保额要优先考虑，一般建议至少买30-50万保额，如果一开始预算不足，可以少买一些，后期经济宽裕了再加购。

作为家庭支柱的成年人，想要做全人身保障，以上四种保险都不能少，建议及时为自己配置。