2019年老太银行卡日流水千万，引警方怀疑，摧毁756亿元地下钱庄

“这位马老太太的银行卡流水每天都在千万左右！”

“她没有正式工作，也没有和别人做生意。”

2019年甘肃省公安厅，金融支队长丁延风听着属下的汇报，皱起了眉头。

这样的反常事件，引起了他的警惕。

“抓紧时间调查马老太的具体信息，家庭情况、亲族关系等，我感觉这件事背后肯定有大问题！”

接到队长的指示，办案民警以马老太为中心，展开了摸底调查。

至此，一个隐藏在甘肃省境内，涉案金额高达756亿元之巨的特大犯罪团伙，出现在了警方视线之中。

他们与老太之间是什么关系？又以什么手段非法谋利？

大案背后又是何人操纵？

法院审判

老太太为啥日流水上千万？

2019年，甘肃省民警发现一则可疑现象。

一位老年妇女年事已高，在没有正常收入的情况下，每天银行卡流水多达上千万，显然不正常。

民警调出内部系统，通过调查，发现持卡人本人马老太不是生意人，也没有社保等信息，学历不高，年轻时应该也没有稳定工作，这样的人怎么可能有这么多的流水？

从老人照片来看，穿着简单、打扮朴素，不像是贵妇人的模样。

这再次证明银行卡操作者并非她本人。

警方断案中

众人达成共识，将两起案件并案调查。

这名普通老太太显然不是银行卡的操作者。这张银行卡是被人盗用信息开设的吗？

丁延风展开调查，发现这张涉案账户的流水非常大，调查账户信息，每天进出金额千万之多。

几乎每隔上一两个小时，就会有一笔几十万、上百万的资金转账，其频率非常高。

就算是再无聊的有钱人，也不会一天天不停地转入转出吧？

更何况，马某是一个高龄老太，哪里有那么多精力？

更重要的是，涉案账户交易频繁，流水这么大，可账单余额却为零。

这些线索更加确定了专案组的推断。

涉案账户

随后警方发现，这个账户开设的时间并不长。

为了查清这个涉案账户的具体开户情况，专案组人员立马联系开户银行，询问是否有当天的监控录像。

银行人员得知大概情况后，立马进行调查，并确证当天监控录像仍完好保存。

专案组民警王丹随即和两名同事驱车来到开户银行，并依法调取了当天的监控录像，通过一点一点的审查，警方发现了一重要画面。

原来，该画面中一个人为高龄老太马某，她被一名男士搀扶着走到银行柜台，并提出要办理银行卡。

因办卡时需多次签名，马某本就不会写字，只能照葫芦画瓢写出来，写几次就有点烦了，还朝着银行人员凶了几句。

因此，银行柜员对马某印象深刻。

银行取钱

那么，马某旁边的男士又是谁呢？据银行柜员回忆，当时好像听该男子喊马某为“妈妈”，两人可能为母子关系。

对于这一线索，警方立马利用内部系统进行调查，这才确诊该年轻男子正是马某的儿子马某海。

通过调查了解，马某海只是初中毕业，且是一个无业游民。

按理说他没有什么收入，可他的名下有几辆豪车，甚至还有两套房。

如果是合法收入，马某海又怎么能拥有这些东西？毕竟他又不是什么富二代，家里也没矿！

丁延风继续叮嘱道：

“再继续调查，看看该账户有没有取款记录，可以通过取款情况调取录像，进而确证他是否操控该账户。”

民警又对该马老太的账户进行了详细审查，发现这个涉案账户确实有过几次取款情况。

现在，只要确定取款的人是谁，就能大概锁定犯罪嫌疑人。

紧接着，民警又来到相关银行，调取取款当天的监控录像，没想还真有重大发现。

原来，每次取款时，取款对象均是马某海，尽管他打扮比较低调，且会戴上口罩，可警方还是通过五官认出他。

马某海每次取款的金额并不少，可相比每天上千万的流水就少得可怜。

马老太银行账户流水牵扯出的一串异常现象，让金融支队长丁延风不禁想到了另外一件事。

不久之前，甘肃省外汇管理部门就向公安厅发来了一份金融数据。

在这份报告中指出：甘肃省内有一特大地下钱庄，日交易流水千万，今有继续做大做强的态势，公安机关要特别警惕。

这份报告同样被转移到丁延风的手里。

他对地下钱庄并不陌生，近年来甘肃已打掉多个地下钱庄，但其规模并不是太大，每次一有苗头就被端掉。

这两则信息的同时出现，很难不让人关联考虑。

针对这两起看似毫无关联的案件，警察展开了讨论分析。

丁延风判断：“这两件案子可能有重大关联，这个老人没有高收入，而银行卡内流水额巨大，很有可能是地下钱庄洗钱案的分支。”

面对这一潜在的“特大地下钱庄”，丁延风内心开始紧张起来。

如果不能在短期内破案，那就会对金融市场秩序造成破坏，给国家带来巨大损失。

想到这里，丁延风立马召开会议，讲述该案件的重要意义，要求每个办案人员都打起十二分精神，尽早破案。

侦查支队队长丁延风

省公安厅经侦总队政委贺涛亲自“挂帅”，负责这起重大案件。

他特别将丁延风叫到身边，讲述“地下钱庄案”的危害，要求尽早破案，将违法犯罪人员一举抓获。

所谓“地下钱庄”，也正是未经国家相关部门批准，背地里擅自进行外汇交易、跨境转账、资金支付等违法业务。

直白点说，地下钱庄抢了银行的业务，因不受管制进而会对我国金融市场造成巨大隐患。

可见，“地下钱庄”是游离于金融监管之外的非法金融组织，它们多为赌博、走私、贪污、偷税漏税等非法行为提供交易平台。

这种“洗钱”转移资产的行为，对我国金融市场造成威胁。

如此，也就能看出省公安厅经侦总队政委贺涛、支队长丁延风为何会如此紧张，唯有尽早将罪犯绳之以法才行。

地下钱庄团伙被揪出

地下钱庄

警方分析，银行账户流水异常可能是通过非法跨境转账赚取的佣金或差价。

既然该涉案账户每天日流水超千万，那就意味着每天都会为需求方提供资金服务。

同时，犯罪团伙之间也必然有流水关联，只要顺藤摸瓜，那必然能揪出新的犯罪嫌疑人。

很快，通过对涉案账户进行调查，民警发现，交易的账户基本都有明显的特征，其开设人多为沿海进出口企业、或从事出口贸易的工厂法人代表或财务人员。

经侦总队政委贺涛

通过“地下钱庄”交易，不需要提供真实的贸易交易材料，因而也让不少企业铤而走险。

但这种交易风险较大，一旦“地下钱庄”跑路，那交易主可就损失惨重。

从这些数据来看，马某海应该是负责境外账户操作的。

通过其交易，警方基本判断该“地下钱庄”的运作方式应该是“跨境对敲”模式，这是目前最广泛的交易模式。

“对敲”模式不会过问顾客的资金来源、走向，不过问资金用途，也不会核查客户身份。

且他们的转账速度快，无资金上限、手续较为简单，因而成为不少进出口贸易客户的首选。

进出口贸易

“对敲”交易多是境内交割人民币、境外交割外币，从而实现不跨境的汇兑模式，省去了诸多限制。

如境内客户需将一笔钱转到境外，和“地下钱庄”合作后，将钱转到指定的境内账户。

而地下钱庄收到这笔钱后，再立马联系境外相关人员，将对应的外币转到客户指定的账户。

地下钱庄通常会按照客户的交易资金收取一笔手续费或佣金，通常为万分之一到万分之七，也有的通过“低买高卖”外币，从而赚取中间差价。

地下钱庄交易模式

随后，办案民警又通过对这些交易账户相关联的账户进行调查。

因资金交易繁杂，流向涉及全国多个省份，因而这再次让民警的追查难度加大。

通过数日顺线摸查，并利用计算机系统整理，警方基本摸清了交易频繁的可疑账户。

对这些账户进行分析后，专案组人员初步分析，涉案犯罪团伙基本上是亲缘、地缘关系。

因而，丁延风判断，这个犯罪团伙应该是以家族、亲友为纽带进行的。

其实诸多“地下钱庄”都是这种组合模式，毕竟唯有亲戚、朋友才能“靠得住”，相互间不会出卖。

为了能够弄清犯罪嫌疑人以及犯罪团伙的架构，警方决定对马某海进行跟踪，通过分析他接触什么人，进而深入犯罪团伙内部。

地下钱庄团伙

丁延风表示：“既然它是一个特大的地下钱庄，必然需要有人拉客户，有人负责转账，有人负责宣传，不然是做不大的。因此，只要盯着马某海，那就会进一步接触真相。”

就这样，专案组民警调查到马某海的家庭住址，并派遣警员蹲守调查，摸清基本情况。

在民警看来，马某海并没有什么反侦查能力，从他在银行办理业务、取钱即可看出。

可没想，实际调查中发现，马某海很少出现在大众面前，每次出现也会左顾右盼，确定没有可疑行为后再出门。

同时，马某海在出门时，也会有意无意地七拐八拐。

甚至有好几次，绿灯即将数秒时，马某海会立马减速等待下一个绿灯，可最后两三秒时，他会突然踩油门加速。

如果背后真的有警方追踪调查，要么会被跟丢，要么冲过去而暴露行迹。

然而，马某海的这些小伎俩，在经验丰富的民警面前终究是耍小聪明，随着警方调查的深入，也基本摸清了他接触的人，并顺藤摸瓜继续调查下去，基本弄清背后的犯罪团伙。

马某海

在这个团伙中，有人专门负责在市场上发小卡片，这些人多是上了年纪的中年妇女，和马某海是亲友关系，她们长着一副人畜无害的模样，很难能让人起戒心。

还有一些人负责招揽客户，他们打扮比较干练精神，且其中女性成员较多。

也有人负责收集一些银行卡，他们会以各种诱惑性手段，吸引一些上了年纪的人或大学生办卡。

同时，他们也会时常驾车去往其他城市，专门去其他地方小银行办卡，有人名下超300张银行卡。

甚至，他们还会以诱骗的方式，借用亲友身份信息办卡，以方便自己转账操作。

地下钱庄团伙

就这样，专案组基本摸清该犯罪团伙的架构，这是一个跨境“对敲”型的地下钱庄。

收网行动

不过，作为一个日流水超千万的巨大交易额，只此一个犯罪团伙恐怕很难搞这么大规模。

警方怀疑，犯罪团伙应该不只一个，他们的背后应该还有其他“合作”团伙，或许不在甘肃省境内。

想要揪出背后的犯罪团伙，最直接的就是通过资金方面入手，就如同通过老太马某的资金流水摸清马某海这一团伙一样。

因考虑资金交易量巨大，且关联账户较多，公安厅总队政委贺涛决定请求人民银行、外汇管理部门的帮助。

外汇管理部门

毕竟这两个部门在资金数据分析上的优势较大，可以在最短时间内查出关联性、可疑资金流动。

果然，经过数月的侦查，一个个新的犯罪嫌疑人被锁定，警方又立马再以同样的手段顺藤摸瓜，发现和马某海合作的犯罪团伙多达四个。

他们窜动在六个省份，长期进行“地下钱庄”交易。

如果不能及时将这一特大犯罪团伙打掉，那必然会危害我国的金融市场稳定性，也会让那些不法分子继续猖狂下去。

弄清了五个犯罪团伙后，专案组又立马增派警力，对各大犯罪团伙的活动规律、组织架构进行蹲查摸清。

经过长期的监控，警方利用各种刑侦手段，基本掌握了五大犯罪团伙的作案事实，也摸清了他们的活动规律。

办案民警王丹

这个特大地下钱庄团伙，并非传统“自上而下”的组织结构，反而五个团伙之间独立运作、相互连接，形成一个交易网。

同时，这五个团伙基本都是家族、地缘犯罪，甚至连自己的父母、姐弟都被拉到团伙呢。

在将五个团伙、三十六个嫌疑人、十四个窝点摸清后，甘肃省公安厅总队政委贺涛将具体情况上报给领导，并请求下达收网指令。

就这样，2019年10月12日，甘肃公安厅联合其他五省多地公安系统，调派了两百多名警力，决定同步展开抓捕行动。

随着收网正式启动，蓄势待发的专案组迅速行动起来，大批警力纷纷前往窝点，将正在进行转账操作的一群团伙全部抓捕归案。

因前期做好了充分的准备工作，这次行动又“快准狠”，因而这次雷霆行动大获全胜，经侦总队政委贺涛也松了一口气，心里的大石头终于落下去了。

在现场，警方收缴了嫌疑人的电脑、手机以及大批量银行卡等作案工具，同时，还将电脑服务器数据等证据保留下来。

收缴的银行卡

为此，经过为期半年的努力下，甘肃特大地下钱庄团伙最终被一锅端。公安人员进行统计后发现，其涉案金额多达七百五十六亿元。

值得一提的是，对马某海进行抓捕时，面对警方的盘问，他百般否认。

当警方将一大批银行卡搜出来时，他先是谎称别人用他的身份证开户，又说朋友替他开的。

警方要求他提供朋友的电话核实，他又称忘记姓名、电话等。

嫌疑人被抓获

在警方的呵斥质问下，马某海瞒不下去，只好承认自己的犯罪事实。

看守所里，马某海为了能够减刑，主动坦白自己的犯罪事实，讲述具体操作流程。

他称：

“一般转账由三个人负责，我是负责境外转账，还有一人负责境内，另一人负责和客户交易，其流水每天几千万元。”

马某海交代，他曾经也是老实本分的打工人，从来没想过从事违法活动。但在一个偶然机会，他遇到了一个朋友，在对方的诱骗下，他进入了这个“贼窝”。

马某海

最初时，马某海本想着远离这一犯罪团伙。

但他发现，几分钟时间里，钱一进一出，他没有付出任何的脑力、体力成本，就可白赚万分之七的利润，一天收入多达几十万元。

赚钱如此轻松，比做生意来钱快多了，马某海无法抗拒巨额的金钱诱惑力，就此沦陷进去，越陷越深，还发展自己的团队，将亲友等人都拉了进来。

而其他犯罪嫌疑人也同马某海一样，他们有些被诱骗进来后，发现这一行当的暴利，无法取舍，就此深陷其中。

可见，这些嫌疑人之所以走上歧途，还因对金钱的欲望和贪婪，使得他们明知违法偏要以身犯法。

近年来，“地下钱庄”案屡禁不止，尽管公安机关加大打击力度，仍有不少人抱着侥幸心理。据悉，2021年公安机关累计侦破七十余起相关案件。

不管咋说，洗钱、赌博、偷骗税、电信诈骗等用汇行为均是违法的，企业或个人有需要完全可以以合法交易的渠道进行，别抱着侥幸心理，不然轻则财产损失，重则深陷违法行为。

希望每个人都能够做一个遵纪守法的好公民，不为国家添麻烦，不扰乱金融市场秩序，唯有这样才能保证国家金融市场的稳定，彻底断了“地下钱庄”的生存空间！