火爆！百万房贷可以少还13万，提前还贷竟要等3个月？绵阳各银行情况如何？

近日，房贷利率下调的风暴再次开启。

就在最近的几天时间，东莞、佛山、中山、珠海、惠州、汕头、江门、湛江、肇庆、阳江、清远、韶关等多个城市利率纷纷开始下调，直接从3.75%降到了3.25%甚至更低。

（图源网络）

远不止这些城市，甚至有业内人士表示，随着多地取消房贷利率下线之后，后期会有多个城市更近调整利率下限。

对于今年有买房打算的人来说，成本下降肯定是好消息。

但对于曾经五点几高为站岗的人来说，心里很不平衡，但随着之后存量房的房贷利率下调之后，这些不平衡的状态可能会被抹平。

于是，楼市一时间开始了又一轮震荡，时隔一年，“提前还贷”也再次喜提热搜！

从热搜的内容来看，目前申请不仅要等两三个月，而且根本抢不到号。提前还贷难又再次成为了买房人的困扰。

部分银行周期拉成，但整体变化不大

那么绵阳的真实情况如何？对此房哥咨询了部分主流银行。

目前年轻人热衷提前还贷，部分业主表示要排队等名额，那么绵阳提前还贷真的那么难吗？

房哥咨询绵阳部分主流银行直行后发现，虽然部分银行周期有所拉长，大部分银行的“提前还款”业务变化不大。

中国银行、建设银行、农业银行、商业银行等对外口径，一般需要一个月左右的时间提前预约，就能直接在网上办理提前还款，而线下办理提前还贷的需要去现场咨询询问具体还款时间，周期具体由银行的工作人员为你安排。

据房哥了解，线上预约的时间和线下几乎没有差别，所以可以直接在线上预约。

此外，房哥有位朋友去年在网上办理了提前还款，于是房哥询问了他提前还款的办理周期，也是在30天左右，所以以此来看，现在房贷利率下调以后和之前的周期几乎没变，具体的还款时期还需要和银行提前预约，保证还款时间。

楼市下行，“提前还贷”成风

其实，从去年上半年开始，在全国范围内都掀起新一轮的“提前还贷潮”，庞大需求的挤压下，办理银行的“提前还贷”业务显得举步维艰，提前还贷就开始频频冲上热搜。

不过，去年的提前还贷潮主要是由于存贷利率房贷差距过大引起。

当初绵阳4%的房贷利率与“高位站岗”的5%甚至6%的存量房贷利率差距过大，这部分差额的利息以及每月高额的月供都为买房人制造了很大一部分压力。

因此，在高点位的很多客户都会选择在手上有闲钱的时候提前还款，这样以来，一方面可以减缓每个月的月供压力，另一方面也让自己的利息少了一大部分。

但是自从去年9月份，绵阳下调存量房贷利率后，绵阳的存量房房贷利率几乎与目前的房贷利率（3.75%）已经持平了，为何年轻人又开始热衷提前还贷了？

1、提前还贷，本质上是一种理财思维，大致意思就是通过债务置换，减少杠杆成本。

前几年，绵阳楼市处于急速上升期，买房可以最大限度地利用银行杠杆进行收益最大化，说白了，买房也成为了绵阳人的变相投资，而且此前也是买到即赚到。

然而，随着这两年房地产市场的下行，不少板块面临破发，房地产收益减少，市场价格也是不断的下跌，越来越多的购房者选择减少杠杆成本，缓解后续资金压力。

2、受国内经济环境影响，不少企业缩编，大家对后续收入预期不足，这也是大部分年轻人选择提前还款的原因。

提前还款使得不少买房人变得更加轻松，但对于银行来说，确实压力倍增。

近期，六大国有银行陆续公布2023年业绩。

作为房贷房贷主力军的工行、农行、中国银行、建设银行、交通银行5大国有银行，是这轮提前还贷潮的重灾区。

（图源网络）

2023年个人住房贷余额，仅5大银行就合计减少5900多亿。其中，农业银行，减少1757.81亿；工商银行，减少1435.23亿；中国银行，减少1304.52亿；建设银行，减少930.84亿元；交通银行，减少500.14亿元；

也就是说，2023年全国房贷余额减少的6000多亿，主要失血槽就是这5大银行。

经济下行，不管是银行还是买房人，日子看起来都不好过！

提前还贷，到底划不划算？

在如今行情下，提前还贷到底划不划算？

1、很多人买房用到了公积金贷款，其利率较低，不减提前还。

毕竟这种利率较低的大额贷款，无异于薅羊毛，而且很多公积金贷款的客户，每个月的公积金都可以直接抵扣贷款，这样每个月几乎也没有月供的压力，何必要去提前还款呢？

2、提前还房贷还要参考还贷方式和年限。

比如，等额本息每个月都还一样的金额，特点是一开始更多的支付利息，后面更多的是支付本金，所以在前几年，可以选择提前还贷，这样可以省下来不少的利息。

举个例子，贷款100万，等额本息贷款30年，利息是66.7万，但如果你选择提前还款20万，贷款本金减少，贷款时间不变，你的利息是53.3万，这中间足足少了13万的利息，真的不算不知道，一算惊一跳啊。

3、提前还贷其实有两种方案：

一种是缩短还款年限，每月的月供不变。还有一种是保持还款年限，每月的月供减少。两种情况因人而异，从减少利息支出的角度看，缩短年限会更划算。

至于需不需要提前还款也是因人而异：

如果未来的收入将逐年增加、且增幅较大，不提前还款或许是一个更好的选择，而固定收入群体则反之。

具体大家可以根据自己的实际情况，进行酌情选择，不需要跟风。

存量房房贷利率还有望下调

随着多城取消房贷利率下限，让我们又看到了房贷利率下降的可能性。

但能否降低存量房利率，最终还是要看银行的意愿，毕竟这关系到银行的利润。

不过以后要是相关政策能够出台，存量房也能享受到降息后的最低利率了。

况且，降低存量房利率，有助于激发老百姓的消费能力。经济盘活了，居民收入增加了，楼市也会跟着好转！

特别是在市场下行，房价逐渐下降之后，一部分刚需购房群体又开始逐渐涌现出来，另一部分改善群体的置换意愿也被激发出来，但奈何收入降低，提前还贷受阻，这让有置换和刚需的购房者怎么舍得去下手呢？

如果存量房的最低利率下限取消了，存量房业主的压力小了，手头宽裕了，释放出的改善需求，引出了又一波刚需的置业者，正好对于市场的回暖也是一件好事！

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