北京
2024年首场寒潮强势来袭。1月24日，北京商报记者了解到，据湖南省低温雨雪冰冻灾害应急指挥部办公室处长汤喜春介绍，这次全省性暴雪，到目前已造成湖南省1万余人不同程度受灾，农作物受灾也有4800公顷。
此次恶劣天气将对湖南省交通出行、农业生产等方面带来风险和挑战。那么，对于暴雪与寒潮天气夹击下导致的财产损失以及人身健康问题，保险如何发挥作用？
车辆受损、因"寒"致病，保险均可赔
湖南这次的雪有多大？据湖南省气象局消息，1月22日7时至23日7时，湖南大部分地区出现降雪天气，其中13个县（市、区）降下大暴雪，郴州北湖区和株洲荷塘区降下特大暴雪。其中积雪深度最大为新化29厘米，与当地历史纪录持平。
如约而至的湖南大雪，给车主们带来了不少的烦恼。如大雪天气路面容易结冰或积雪，车辆容易打滑或失控；大雪天气往往伴随着视线不佳，能见度降低，发生追尾、碰撞等事故的概率增加。因此，车险事故报案数量呈现较大幅度增加。以阳光财险公布的数据为例，1月22日，阳光财险湖南全省车险接报案541笔，高出当月日均报案量257笔，预估损失223万元，当日结案率60%，结案金额66.68万元。
那么，暴雪天气，哪些险种能为车主保驾护航？车主的爱车有被大雪压断的树枝砸伤、划伤的风险，保险又能否赔偿？
福建华策品牌定位咨询创始人詹军豪在接受北京商报记者采访时表示，在暴雪和寒潮天气下，车险可以进行理赔的情况主要包括车辆被雪压断的树枝砸伤、划伤，或者车辆因为路面结冰导致的滑行、翻车等交通事故。具体情况需要根据保险条款来判断，一般来说，如果车主购买了全险（包括交强险、车损险、第三者责任险等），在这些情况下都可以进行理赔。
此次暴雪已造成湖南省1万余人不同程度受灾，农作物受灾也有4800公顷。在财产险中，农险可以为农民提供保障，减少农民的经济损失。
中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅表示，在暴雪寒潮天气下，农作物可能会受到不同程度的损失，如果农民购买了农险，就可以获得相应的赔偿。农险理赔的要点包括，核实受损情况、报案、提供相关证明材料、等待理赔结论等。需要注意的是，不同农险产品的理赔条款可能有所不同，因此农民在购买农险时应该仔细阅读保险条款，了解自己的权益和责任。
由于这次寒潮降温幅度比较剧烈，寒潮过后，低温持续时间比较长，可能会对人体健康有一些不利影响，比如，感冒等疾病发生率上升。在袁帅看来，人身险可以对一些特定疾病进行赔付。例如，重疾险可以针对一些因寒冷而引起的疾病进行赔付，如心脑血管疾病、呼吸道疾病等。医疗险也可以对因寒冷引起的疾病治疗费用进行报销。
此外，下雪天路滑易摔倒，意外险可保障意外摔伤风险。需要注意的是，不同的人身险产品保障范围可能有所不同，因此，能否顺利获赔离不开投保人在购买保险时仔细阅读保险条款。
理赔提速，保险业及时出击
此轮低温雨雪冰冻天气过程持续时间长，影响范围广，致灾风险高。国家金融监督管理总局湖南监管局要求各保险机构做好低温雨雪冰冻天气防范应对工作，结合实际制定工作方案和应急预案，确保对低温雨雪冰冻天气可能引发的突发事件能够有序应对、高效处置。
据了解，强降雪开启了天寒地冻模式的同时，保险业也在积极开展理赔服务工作，协助客户迎战大雪冰冻灾害。太平人寿湖南分公司、阳光财险湖南省分公司在内的多家保险公司及时启动公司重大事故理赔应急预案机制，或者针对暴雪期间的理赔工作作出紧急安排。
太平人寿湖南分公司采取的理赔应急服务举措包括，开通无保单理赔服务，针对本次事故中出险的客户，提供免保单理赔；简化理赔申请手续：因本次事故导致医疗、身故、伤残、重大疾病的客户启动理赔绿色通道，优先赔付；取消理赔医院限制：取消条款中住院的医院级别限制。
为应对报案量陡增的问题，阳光财险湖南省分公司开通绿色理赔通道；针对受损严重车辆，安排第三方救援团队，提供临时停放地点，确保车辆免受二次损害，确保及时施救送修；精简理赔手续等。
"在暴雪天气下，保险业需要迅速响应，启动应急预案机制，确保客户能够及时获得理赔和救援服务。"袁帅表示，保险业在快速应对暴雪天气以及风险减量方面采取多重举措的必要性在于保障客户的权益和安全。
近年来，为应对极端天气，以车险领域为例，保险业频频开展针对重点风险路段加密巡查的专项行动，该项服务成为风险减量的一个缩影。对于采取防灾减损举措的必要性，在詹军豪看来，一是可以及时对受灾群众进行救助，减轻其经济压力；二是可以通过理赔数据，为防灾减灾提供参考，提高社会的防灾减灾能力；三是可以通过风险防控，减少保险公司的赔付压力，保证经营稳定。
北京商报记者胡永新
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