苏州银行绘就“苏式金融”全景图

苏州银行借助数字化转型的东风，乘势而上，开启金融服务高质量发展的新征程。

作者 | 胜马财经 刘孝

编辑 | 欧阳文

胜马财经观察发现，在当今这个“变革”席卷各行各业的时代，金融行业的每一步创新都显得尤为重要。它们不仅仅是企业成长的催化剂，更是经济发展新动能的直接源泉。在每一个平凡人翻山越岭和世界扳手腕地同时，那些紧抓机遇、敏锐洞察市场需要、勇于实践的金融机构，也在悄然改变着商业世界的面貌，并且潜移默化地改善社会生态。

科创金融、绿色金融、普惠金融、养老金融，以及数字化转型，在这些看似各自为战的金融板块中，却有一个共同的主题——创新与包容。金融的力量在这里不再只是冷冰冰的数字，它们开始拥有了温度，成为了推动社会进步的重要力量。苏州银行作为“以民唯美，向实而行”的金融践行者，一手打造的“苏式金融”在服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展中展现出独特的生命力。

截至2023年9月末，苏州银行资产总额5835.10亿元，各项贷款2893.70亿元，各项存款3627.89亿元；实现营业收入91.88亿元，归母净利润37.62亿元，基本每股收益0.99元/股，ROE（年化）13.12%；不良贷款率0.84%，拨备覆盖率524.13%，核心一级资本充足率9.37%，一级资本充足率10.84%，资本充足率13.15%。

金融创新

助推科技企业扬帆远航

苏州银行深知科技创新是现代经济发展的动力所在。凭借专业的金融服务，该行成功扶助众多初创科技企业，为它们提供了“苏式金融”的坚实后盾。通过智改数转和绿色低碳转型支持等项目，苏州银行赋能企业实现科技革新，持续释放科技创新企业的活力与潜能，并助推区域经济快速发展。

针对高科技企业的特殊需求，苏州银行不断优化服务流程，针对性开发产品，通过与企业紧密合作，为客户的研发投入和成长提供了有力的金融支持。截至2023年9月末，苏州银行合作科创企业超9000家，科创贷款余额超340亿元。

苏州银行致力于提升其人才金融服务，推出了“一卡一贷一平台”的服务体系，重点打造高质量的金融服务方案。该行通过发放超过13000张专门的人才卡，其中7000张以上分发在苏州地区，强化了对人才的金融支持。

据悉，苏州银行与多个地方政府部门合作，推出了旨在支持人才和企业发展的贷款产品，如“人才贷”、“创易融”以及地方特色的“港城人才贷”和“娄城人才贷”。这些贷款产品至今已支持了近500家企业，提供的贷款总额超过30亿元，为人才企业研发投入、智改数转等中长期资金需求提供有效支撑。

践行“双碳”理念

绘制绿色财富新蓝图

绿色发展已成为苏州银行业务的一个亮点。近年来，苏州银行成功签署《负责任银行原则》，并积极参与到联合国环境规划署金融倡议组织，展示其在国际舞台上的绿色承诺。至2023年9月末，该行绿色融资余额突破300亿元，服务绿色融资企业超过700家，显著促进了绿色产业链的发展。

以绿色金融为抓手，苏州银行针对节能环保、绿色建筑、智能建造及绿色交通技术等领域，推行了一系列创新金融产品如“苏碳融”与“光伏贷”，为客户提供了包括资金支持在内的全方位服务。截至2023年9月末，苏州银行绿色普惠、绿色制造、绿色乡村贷款余额分别突破140亿元、90亿元、30亿元。

为了使服务更细致，苏州银行还分层客户画像，研究重点领域。在平衡短期与长期高质量发展的目标以及整体信贷和非信贷资产中力争高质量、可持续的配置结构，努力构建做强做大的新发展格局。紧盯产业发展动向，围绕高排放、高耗能企业的技术升级以及低碳排企业的新技术、新材料等产业机会，积极尝试开展碳抵（质）押等融资业务。

倾听微声，放大可能

当好小微企业的金融助力者

苏州银行贯彻落实国家大力发展普惠金融的相关政策，以产品创新为手段，落实惠企政策，科技赋能业务发展，提升服务“三农”水平，与小微企业共成长。截至2023年9月末，普惠型小微企业贷款余额超580亿元，充分展示了其助力小微企业成长的决心和实力。

苏州银行通过优化贷款结构，运用金融科技提高服务效率，为小微企业提供了更多的信用贷款、首贷和无还本续贷等金融产品。

苏州银行还通过科技赋能，推动服务提质增效。

一是推动小微业务线上走。依靠数字化赋能驱动创新业务模式、信贷产品及金融服务方式，推进普惠金融扩面提质。打造全线上化产品“征信贷”“快抵贷”，满足不同客户在额度、担保方式等方面的差异化需求，持续提升小微企业融资效率及便利度。

二是创新平台服务模式。积极推动小微企业信用信息共享和融资服务平台建设，运用综合金融服务平台，实现线上获客、对接、营销，构建平台化批量获客模式。创新开发“苏行e链”，为核心企业的上游小微供应商提供线上应收账款转让、融资及资金清算的供应链金融服务。建设农村集体“三资”监管平台，实现三资业务全流程、全周期、全线上监管，赋能数字乡村提供便捷服务。

三是探索数字化风控管理。持续推进数字化风控转型，将金融科技运用于风险识别、风险评估、风险预警、风险控制和风险管理效果评价等各个风控环节，通过互联网、大数据等技术解决信息不对称问题，有效提升风险管控效率。

探索养老金融

财富与关怀的共舞

苏州银行深融地方，以自我发展反哺地方百姓，以自身专长扩充民生“内存”，以独有的“苏式匠心”持续锻造优质民生金融力量，深耕民生金融领域，积极参与养老事业发展，秉持“康养+金融+服务”的理念，从产品研发、软硬件配备、渠道服务、生态圈建设等多维度，打造具有苏行特色的养老金融服务品牌。

该行搭建平台，探索养老服务新模式。发放苏州市尊老卡超32万张，发卡量在同业中排名第一。

依托尊老卡，打造“幸福里”康养俱乐部，引入家庭圈金融资产经营理念，为俱乐部会员提供集金融咨询、理财规划、健康管理、文化娱乐等全方位服务于一体的服务体系。手机银行设置养老规划专区，积极推进养老金融产品探索与创新，根据客户当前年龄、退休年龄、风险承受能力评估等级和目标养老类型，测算出所需养老目标金额，为客户提供个性化投资建议、推荐财富类产品，给予客户定制化养老旅程陪伴服务。

苏州银行还多措并举，线上线下打造适老服务。苏州银行打造了手机银行颐享版，增加语音播报服务，提供养老金、尊老金到账个性化提示，融入银发课堂、康养园地、预约挂号、互联网医院、医保电子凭证、养老地图、适老化改造、幸福助餐等康养特色服务，助力老年客群跨越数字鸿沟。

此外，96067客服热线首层菜单设置“老年绿色通道”，上线客服热线苏州话方言服务，为本土老年客群提供优质服务，提升客户服务体验。

这些服务不仅贴近老年人日常生活，也让他们在享受金融科技便利的同时，得以积极参与现代金融生活。

数字浪潮中的金融转型

迈向智慧服务新时代

苏州银行在数字金融领域的布局显示了其作为金融创新者的决心。立足于“主轴战略”，该行全力推进数字化转型，不仅开展了多达37个转型项目，还在客户、产品、渠道等12个领域全面升级。数字化转型的累积效应已初步显现，为其高质量发展奠定了坚实基础。

在业务经营转型方面，苏州银行打造零售/对公两大客户智慧经营中台，构建客户经营范式，打造赋能工具，实现场景速赢。推动线上产品研发，征信贷业务线上化率超95%，快抵贷新增业务线上化率超85%。

在客户体验优化方面，始终将“为客户创造价值”作为一切工作的出发点与落脚点，以客户旅程视角持续提升客户在产品、渠道、服务上的体验。远程银行提供“一点接入、全程相应”式金融服务，接入VTM、手机银行等四个渠道，实现95个功能落地。重塑对公开户流程，优化放款流程，大幅缩短客户等待时长，提升业务办理体验。

优化服务的同时，也考虑到员工的实操性，苏州银行陆续进行了很多一线减负赋能的尝试，从多个领域持续推动业务操作、管理事项的线上化及自动化，减少员工的事务性工作及手工工作。构建统一办公中台，实现统一用户、统一待办、统一审批，优化员工体验，办公线上化率提升至85%。

目前，在金融科技创新方面，建立苏州金融科技创新中心，与科技企业建立联合实验室，推进金融科技生态建设，打造区域金融科技生态示范标杆。构建RPA卓越中心COE，已推广至146家网点、80余个应用场景。

值得一提的是，苏州银行将零售与对公客户经营数字化和智慧化，有效地提升了客户服务效率和体验。同时，线上产品的创新和信贷业务的线上化处理率显著提升，不仅释放了经营效能，也使得银行服务触手可及。苏州银行正借助数字化转型的东风，乘势而上，开启金融服务高质量发展的新征程。

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