12月退休，在江苏省社保缴费20年，缴费基数4494元，养老金多少？

临近退休年龄了，很多老人都会紧张，忙碌了一辈子，自己能领多少养老金呢？其实，退休养老金都是由各地规定的养老金计算公式计算而来。

国家统一规定的是基础养老金和个人账户养老金，各地规定的是过渡性养老金。过渡性养老金主要是较早参加工作人员，由于缺少个人账户积累的待遇。比如说，江苏省的养老金计算公式是这样的：

2023年养老保险缴费基数是4494元，这应当指的是今年江苏省的60%档次缴费基数，但是并不能说明以前的缴费情况。但从大家的缴费心理来说，绝大多数人都是按照最低档次缴费的。

为了简单起见，也根据大家的养老保险缴费情况，假设退休时本人平均缴费指数是0.6。

根据基础养老金计算公式，缴费年限20年，平均缴费指数0.6的情况下，可以领取16%的养老金计发基数。

江苏省2023年的养老金计发基数是8613元，这样算的话，基础养老金是1378.08元。

除了基础养老金，还会有个人账户养老金部分。这一部分相对就好计算的多。

个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户余额是多少？个人可以通过社保系统查到。一般个人账户的余额，都是按照缴费基数的8%记入的，然后按照国家公布的养老保险个人账户记账利率计算利息。

养老保险个人账户记账利率，一般是远高于银行同期存款利率的，但是要低于社会平均工资增长率。2016~2022年始终在6%~8%以上，2023年降为了3.97%。

大多数人的个人账户余额，缴费15年也就是5~6万元，缴费20年的话差不多是7~8万元左右。

退休年龄也决定了个人账户养老金的高低。50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。

假设是60岁退休，个人账户余额7万元，每月个人账户养老金就是500元（个人可以根据实际情况自己计算）。

两部分养老金相加是1878元。如果是女性50岁退休的话，养老金也就是1730元左右。大多数人的养老金差不多就是这样的水平。

可能很多人觉得每月1700~1800元的养老金不够生活，但说实话，养老金待遇是多缴多得、长缴多得的，只有缴费年限够长、缴费基数够高，才能够领取更高的养老金。不过，木已成舟，后悔也来不及了。这种情况下，就只能看养老金增长了。

按照国家规定，我们每年会根据社会平均工资和物价增长情况，对退休人员的养老金进行适度调整。一般养老金的增长水平会低于社会平均工资增长率，比如说今年的增长率只有3.8%。

不过，国家在养老金调整的时候会重点照顾低收入人群。现在每年的养老金调整方案都是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜来进行的。

按照江苏省2023年的养老金调整方案，定额调整26元，按缴费年限增加30元，按养老金水平增加20元，合计增加76元左右，增长比例4.2%。说实话，江苏省的养老金调整方案还是重点照顾缴费年限长的人员的，如果有条件，还是建议坚持不断的缴费，而不要随意中断。