银行职员当资金掮客，银行挨罚

近年来，银行员工违法违规的现象频发，泄露客户信息，存款变理财、挪用资金、截留客户贷款……

张戎

出品

热浪财经

银行等金融行业可以算得上是一个高风险行业，主要原因之一就是离钱太近，从业员工如若不能坚守底线，违反行业红线，极易给银行造成声誉风险或资金损失。

员工违规，多家银行被罚

「热浪财经」发现近期多家银行吃到罚单都与员工违规有关。

比如：河北香河农商行因“贷前、贷后不尽职；

员工存在充当资金掮客等异常行为

；风险管控落实不到位”三项违规被罚30万元，时任董事长被警告罚款8万元，一名员工被警告并罚款10万元，还有一名客户经理被警告。

近几年，资金掮客这个群体越来越壮大，到了月底、季末、年底，正是他们最为活跃的时候，在线上、线下寻找拥有大额资金的客户，在存款利率之外，以额外“补贴”购买存款。

这其中，还有一些

银行人为了KPI考核自掏腰包从市场寻求资金

，想要渡过揽储考核难关。但是，银行工作人员充当资金掮客是明令禁止的，一旦被排查到，将会受到惩罚。

与之类似的还有上周「热浪财经」曾报道的

云南罗平农商行“员工利用‘按日贷’冲时点

，虚增存贷规模”等三项违规被罚105万元。

另外，还有两家银行因员工与客户有资金往来被罚。一家为湖州银行股份有限公司嘉兴分行因“贷款管理不到位导致出现风险；

员工与客户发生非正常资金往来

”被罚85万元。

同时，时任湖州银行嘉兴分行营业部客户经理被禁业5年，时任湖州银行嘉兴分行营业部负责人被警告并罚款5万元，时任湖州银行嘉兴分行副行长被警告。

另一家为穆棱远东村镇银行股份有限公司因“

员工通过个人账户替客户过渡资金

”等5项违规被罚30万元。

银行员工代客过渡资金或非正常资金往来这也是明令禁止的行为，有的员工可能从中牟利，存在套取信贷资金、高利转贷等违法行为。

另一方面，有的员工在为亲戚朋友办理相关业务时，也可能出现资金往来、过渡资金的现象。他们之间不存在利益或牟利行为，主观上并无恶意，但是同样违反了有关规章制度，需引起重视。

另外，还有福建邵武农商行因“员工行为管理不到位”等三项违规被罚95万元。兰州银行及其9家支行因“员工管理不到位”等6项违规，共计罚款710万元，同时多名员工被警告并罚款。

员工行为需要规范，更应该自律

关于银行员工的管理各地监管都曾发布过相关规定和指导意见，大多数银行对于员工的监督排查也逐渐进入常态化阶段。完善的管理制度能有效防控相关风险案件发生。

作为银行机构一方面要加强员工的合规、廉洁、职业操守等方面的教育；还要制定符合自身的制度建设，比如建立员工授权管理制度。严禁超越授权办理业务，严禁逆程序、减程序操作或暗箱操作。

还有建立员工履职回避制度。正确处理好公与私的关系，规避员工在履职过程中因亲属关系所产生的利益输送行为。

另外，作为银行员工，虽然这个职业就像围城，外边人想进来，里面的人想出去。但只要还在其位还是要珍惜的，职业操守得遵守，行业红线不能碰。违法违规被发现，后果可不只是丢一份工作这么简单，严重的还面临牢狱之灾。

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