风险提示 | 打击洗钱犯罪 维护社会稳定

一、什么是洗钱？

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条【洗钱罪】规定：

为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

01 提供资金帐户的。

02 将财产转换为现金、金融票据、有价证券的。

03 通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的。

04 跨境转移资产的。

05 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

二、洗钱有哪些危害？

01 /对社会的影响

包括助长上游犯罪，滋生腐败，影响社会稳定，影响国家、地区声誉及威胁国家安全。

02 /对经济的影响

洗钱造成资金无规律流动，冲击正常经济金融秩序，影响金融市场稳定，削弱国家宏观调控效果，危害经济健康发展。

三、常见洗钱类型有哪些？

NO. 1地下钱庄

地下钱庄并不是严格意义上的法律术语，它是一种非法“金融机构”，游离于金融监管体系之外，以营利为目的，利用或部分利用正规金融机构的资金结算网络，非法从事存、贷、汇、兑等金融活动，为不法分子从事各类违法犯罪活动提供资金结算便利。

NO. 2跑分平台

“跑分”是指利用自己持有的收款码如银行卡或微信、支付宝收款码，为别人进行代收款而赚取佣金的行为；“跑分”的危害：一是个人信息泄露以及资金损失，首先跑分用户需要提供身份证、手机号等关键信息，而这些信息可能被非法分子收集及利用。其次跑分平台实行保证金制度，如果平台倒闭或者跑路，这些保证金也会随着打水漂。二是参与者可能成为非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪或下游犯罪共犯。

NO. 3虚拟货币

虚拟货币匿名性强、便利性强、流通性较高，准确追踪资金流向的难度大，易被犯罪分子利用。近年来，人民银行等相关部委发布多个公告和通知，明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供服务。

四、什么是反洗钱？

《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

五、金融消费者如何为反洗钱助力？

选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法跑分平台等非法机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码

身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。出租或出借可能会产生以下后果:

01 他人盗用您的名义从事非法活动。

02 协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪。

03 您可能成为他人金融诈骗犯罪的“替罪羊”。

04 您的诚信状况受到合理怀疑。

05 您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

不要用自己的账户替他人提现

提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

勇于举报洗钱行为

我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。