理赔研习-睡眠呼吸暂停

什么是睡眠呼吸暂停

睡眠呼吸暂停「是一种严重的睡眠障碍」，症状是「反复较长时间呼吸停止，从而导致睡眠连续性中断和缺氧，严重的有可能因为缺氧导致死亡」。

一般表现为日间嗜睡、夜间响亮鼾声、阵发性喘气或憋气、呼吸暂停和打鼾时突然觉醒。

这个病在我们身边「还是挺常见的」，各位朋友可能身边或多或少都有一些睡觉打鼾的朋友或者家人。

会引发睡眠呼吸暂停的病因

睡眠呼吸暂停一般分为两种类型：「阻塞性睡眠呼吸暂停」和「中枢性睡眠呼吸暂停」。部分患者「可能会同时有 阻塞性睡眠呼吸暂停 和 中枢性睡眠呼吸暂停」。

阻塞性睡眠呼吸暂停

「阻塞性睡眠呼吸暂停是最常见的睡眠呼吸暂停类型，可以理解为是因为某些东西」（比如脂肪或息肉）「阻塞呼吸」。

阻塞性睡眠呼吸暂停的主要成因是：

1. 「体重超标」：肥胖症会大大增加患病风险。上气道附近的脂肪堆积会阻碍呼吸。
2. 「气道狭窄」：遗传性咽喉狭窄、由于脖子粗壮导致气道可能更狭窄、扁桃体或咽扁桃体增大阻塞气道（尤其是儿童）。
3. 「高龄」：睡眠呼吸暂停在老年人中更常发生。
4. 「家族史」：家庭成员患有睡眠呼吸暂停可能会导致患病风险增加。
5. 「喝酒、使用镇静剂或镇定剂」：这些物质会放松喉咙肌肉，恶化病情。
6. 「吸烟」：吸烟者比从不吸烟者患阻塞性睡眠呼吸暂停的几率高三倍。吸烟会加剧上气道炎症，增加上气道积液。
7. 「鼻塞」：如果您通过鼻子呼吸很困难，无论是解剖结构问题还是过敏所致，则您更有可能患上阻塞性睡眠呼吸暂停。
8. 「男性」：男性患睡眠呼吸暂停的几率比女性高 2 至 3 倍。但是，如果女性超重或绝经后，患该病的风险也会增加。
9. 「其他疾病原因」：比如充血性心力衰竭、高血压和 2 型糖尿病，而多囊卵巢综合征、激素失调、既往卒中和哮喘等慢性肺病，也可能增加患病风险。

中枢性睡眠呼吸暂停

与阻塞性睡眠呼吸暂停相比，「中枢性睡眠呼吸暂停较为少见」。一般是「由大脑中脑干的呼吸控制问题引起的」。

在正常情况下，脑干对血液中二氧化碳含量的变化非常敏感。当二氧化碳水平较高时，脑干会发出信号，指示呼吸肌更深更快地呼吸，以通过呼气除去二氧化碳，反之亦然。

「在中枢性睡眠呼吸暂停时，脑干不能对二氧化碳水平的变化做出适当的反应」。因此，在睡眠时，中枢性睡眠呼吸暂停患者的呼吸可能会暂停，或较正常情况更浅更慢。

中枢性睡眠呼吸暂停的主要成因是：

1. 「年龄大」：中年及老年人群患上中枢性睡眠呼吸暂停的风险更高。
2. 「男性」：与女性相比，中枢性睡眠呼吸暂停在男性中更常见。
3. 「心脏疾病」：充血性心力衰竭会增大患病风险。
4. 「使用麻醉止痛药」：阿片类药物，尤其是长效型药物（如美沙酮）会增加罹患中枢性睡眠呼吸暂停的风险。
5. 「卒中」：卒中会增加罹患中枢性睡眠呼吸暂停的风险。
6. 「高海拔地区」：高海拔地区也可能会导致中枢性睡眠呼吸暂停
7. 「新生儿疾病」：常见于新生儿的 Ondine curse 综合征（中枢性睡眠呼吸暂停的一种），患者除完全苏醒时外会出现呼吸不足或完全没有呼吸。Ondine curse 综合征可能是致命的。

睡眠呼吸暂停的危害

睡眠呼吸暂停可能会引发一系列并发症：

1. 「白天易疲劳」：与睡眠呼吸暂停相关的反复清醒会导致患者无法获得正常的恢复性睡眠，导致白天会非常困倦、疲劳，而且可能易怒。
2. 「注意力不集中」：因为疲累，患者可能难以集中注意力，并且可能会在工作、看电视甚至是开车时睡着。
3. 「高血压或心脏病」：可能会因睡眠呼吸暂停症出现的血氧水平骤降回升，并增加心血管系统的负荷，从而增加患高血压的风险。
4. 「猝死」：如果已经患有心脏病，比如复发性心脏病发作、卒中和心跳异常（例如房颤）。那么多次发作低血氧（缺氧或低氧血症）可能引发因心律不齐导致的猝死。
5. 「2 型糖尿病」：睡眠呼吸暂停会增加患胰岛素抵抗和 2 型糖尿病的风险。
6. 「代谢综合征」：这种疾病（包括高血压、胆固醇水平异常、高血糖和腰围增加）会增加心脏病的发病风险。
7. 「肝脏问题」：睡眠呼吸暂停患者的肝功能检测结果更可能出现异常，他们的肝脏也更容易出现瘢痕形成的指征（非酒精性脂肪性肝病）。

除此之外，睡眠呼吸暂停的一大表现特征：打鼾，可能会导致家庭不和谐。

睡眠呼吸暂停的治疗方式

睡眠呼吸暂停分为两种治疗方式，「辅助型治疗和手术治疗」。

辅助型治疗包含：

1. 「持续气道正压通气」（CPAP）：在睡觉时使用通过面罩输送气压的机器，使气压略高于周围空气的气压，来保持上气道通畅，防止呼吸暂停和打鼾。但是使用上可能会比较麻烦或不舒服，
2. 「其他气道压力装置」：比如 自动 CPAP，可以在您睡觉时自动调整压力。或者是双水平气道正压（BPAP），在您吸气时提供更大压力，在您呼气时减小压力。
3. 「口腔矫治器」：也可以采用佩戴口腔矫治器来保持喉咙畅通。但是，CPAP 比口腔矫治器更可靠有效，口腔矫治器比 CPAP 更容易使用。

手术治疗则是「根据不同的症状，来进行相应的组织切除、组织萎缩、气管造口等手术」。

都有哪些保险可以赔

首先我们来看医疗险方面，「医疗险中，部分保险可能会将睡眠呼吸暂停低通气综合征写入免责条款中」。但是我们「不要因为这个而放弃去理赔」，我们可以采用保险中的近因原则来看这件事情。

即，到底是因为什么才去进行的治疗？「睡眠呼吸暂停是有起因的」，比如是因为鼻息肉或者扁桃体增大而引起的睡眠呼吸暂停，「那么鼻息肉或者扁桃体增大相关的手术和治疗其实是可以去协商理赔的」。

之后我们再来看重疾险，「很多新款的重疾险中其实已经将睡眠呼吸暂停排除在外了」，「只有在老款重疾险以及部分新款重疾险中可以找到相关的理赔条例」。

所以，对于睡眠呼吸暂停这件事的理赔要综合考虑，「如果是医疗险，我们可以找到支持理赔的切入点」。「如果是重疾险，则要根据现在手中持有的重疾条款来判断是否可以进行理赔」。

当然，「理赔申请是一回事，在具体的理赔过程中，如何与保司进行有效沟通又是另一回事」。同事正好接手了一单睡眠呼吸暂停的医疗险理赔，「前后也是经历了多次拒赔、沟通，最后也是协商理赔成功」。「这就是经纪人的价值所在了」。