金融与养老的完美结合：香港储蓄险与内地养老社区

然而，从市场反馈来看，许多有需求的人只是观望，他们认为保险公司的养老保险并不划算。

现在，“划算的养老保险”与“品质的养老社区”相结合，形成了最强养老组合，需要重新认识和了解

划算的养老保险应该是什么样子？

通货膨胀是一个长期存在的问题，尤其是随着年龄增长，所需的医疗和护理费用远高于消费物价指数（CPI）。此外，即使是饮食方面的开支，例如高品质的饮食，也需要较高的费用。因此，为了提供足够的养老金，较高的收益是必不可少的。

目前，内地养老年金保险和增额终身寿险的收益率最高也只有3.5%，而且随着时间推移，收益率只会越来越低。这样的收益率无法长期跑赢通胀，可能导致后期领取的金额不足以满足养老需求，或者需要在现在投入过高的保费。因此，对于想要通过这些产品来解决养老问题的人来说，需要认真评估风险和收益，以避免出现资金不足的情况。

香港储蓄保险的长期收益率能够年化6-7%，在不发生极端变局的情况下，已经能够跑赢通胀。

今天的的主角是太平辉煌世代储蓄计划（左），40岁投保，持有到80岁，退保金额190万多，年化收益（IRR）能达到6.1%；而同样的40岁花同样保费买内地固定收益的增额终身寿险（右），同样的40年后，只有接近57万。

190万元与57万元的对比，让内地保险销售经常用“单利”来欺骗客户。

这样的收益并非保证，很多人担忧未来能否实现。别担心，香港保监局规定保险公司每年必须在官网公布实际分红实现率。就目前来看，大部分保险公司的实现率都较为可靠。太平保险过去的实现率更是全部100%。即使担心未来长期实现良好的分红比较困难，但即使只实现了60%，也有114万，比内地保险的57万多一倍。

作为了解太平这类公司的专业人士，我相信您不会对它的未来发展产生担忧。太平是财政部直属的四家央企保险公司之一，也是唯一的管理总部设在境外的中管金融企业。可以说，它是中国政府管理的金融企业对外展示的一面旗帜，一张脸。实现率即使下降到80%，也是完全不可思议的事情。

事实上，6-7%的年化收益率对于专业投资机构来说并不是什么难事。与内地保险相比，香港保险具有更加多样化的投资方向，可以全球投资，哪里有好的机遇就投哪里。

香港保险的投资理念和策略相对透明，较大比例投资于权益市场，因此更容易获得较高收益。未来如果发生恶性通胀，民众可能会减少现金持有，增加权益资产的购买，从而推升资产价格，进一步提高收益。这种“随行就市”、“水涨船高”的现象有助于应对通胀。与此同时，内地保证收益的保险产品仅能保证货币金额，而分红型保险的不确定性则是其优势，在未来应对需求时更加确定。

在乐观情况下，80岁时账户金额可能高达400多万。然而，这种情况并不具有可预测性，我们也不希望这样的情况发生。因此，我们需要制定一份计划书，以应对可能的高通胀风险。

1 以40岁女性为例，每年缴纳4万美元保费，连续5年。从60岁开始，每年将领取3万美元。现在按照7.2%的汇率换算成人民币约为21.6万元。在退保或身故情况下，还有40多万美元的本金和每年21.6万元的收益。

2。我有一套价值40多万的房子，如果出租，每年可以收到3万的租金。基于这个情况，我建议重新规划资产。

3。 在60岁时，您拥有其他资产，因此不需要动用40多万的房子租金。您可以先利用其他资产来养老，这份保险在65岁甚至70岁时，您可以领取更多的金额。而在身故时，保险公司将会赔付一大笔钱给受益人。因此，这份保险可以作为您退休后的经济保障。

为什么说香港储蓄险是养老刚需？

1。对于那些想要获得更高收益的人来说，3.5%固定收益的保险可能无法满足他们的需求。不过，长期年化收益可以达到6%的香港保险确实值得尊重和信赖。实际上，这样的收益已经高于很多人通过主动管理获得的收益。

2。如果您从40岁开始，每年投入4万，连续投入5年，共20万，那么在60岁时，您可以通过复利计算获得75万4395元。需要注意的是，即使您过去的10年或20年的投资理财水平超过8%，但未来20年再获得8%的收益会变得更加困难。因此，对于长期规划来说，选择合适的投资理财工具至关重要。

3。 随着年龄的增长，管理能力逐渐减弱，获得3%的年化收益已经是不错的选择。再经过10年，到80岁时，这笔钱可能会涨到163万。相比之下，购买香港保险无需自己管理，也能获得190万的收益。而且，自己管理还可能面临财产被挪用、无意义的消费或诈骗等风险。因此，购买香港保险可能是一个更为明智的选择。

虽然自己管理力可能不如子女，但担心子女无法安心管理财产，为什么不将资金交给保险制度呢？保险最大的意义在于，即使资金被挪用、花完了或者被骗了，下一个月保险仍然会打一笔钱到您的账户，让您基本的生活得到保障。相比之下，其他金融工具无法提供这种保障功能。此外，年老后不仅需要现金，更需要稳定的现金流来维持生活。

为什么在养老社区养老？

① 环境优势

多数高端养老社区位于城市中心或风景优美、气候宜人、空气清新的地方，有些甚至位于温泉疗养区或紧邻医院。这样的环境品质远高于大部分商业住宅。

居住房间采用环保健康的装修设计，安全适老化的房间布局，包括防滑地面、圆角家具以及适合老人的扶手。此外，还配备了适老照明、新风采暖和新风扇等设施，确保居住舒适。

② 服务优势

细致周到的服务：保洁服务、定期更换床单被罩和窗帘等；完善的公共场所：24小时游泳池、健身房和电影院服务；及时的医疗支持：24小时安保、紧急呼叫、专业人员24小时响应及紧急救护服务等；便利的商业服务：美容、SPA、按摩、衣物干洗和中医养生等。

③ 医疗优势

高端养老社区通常会自建或联合医疗机构，为老年人提供及时的就医、慢病管理和康复护理服务，并设有就医绿色通道，以便老年人能够更便捷地接受医疗服务。

④ 膳食优势

虽然居家养老可能会带来做饭的麻烦和点外卖的担忧，但高端养老社区为您配备了专业的营养师和厨师，精选食材，科学搭配，提供健康营养的膳食，让您无需为饮食问题烦恼，享受健康美好的生活。

⑤ 休闲活动

高端养老社区提供了丰富的设施和活动，包括老年大学、图书馆、多功能厅、家庭影院、台球厅、棋牌室、书画室、健身中心和文体娱乐场所等，让您的生活不再单调乏味。此外，社区还为您结识了许多志同道合的朋友，让您的老年生活更加丰富多彩。

⑥ 旅居优势

高端养老社区采用连锁经营模式，为您提供全年无季节限制的居住体验。您可以在夏天去北方避暑，感受北方的清凉；在冬天去南方度假，享受南方的温暖。此外，社区还配备了最先进的医疗设施，让您的生活更加健康舒适。据美国养老机构Lifecare的研究显示，生活在品质养老社区的长者，平均寿命延长5-10年，医疗保健支出减少约30%以上。选择我们，让您的老年生活更加舒适、健康、有意义。

太平的养老社区怎么样？

夏天去云南滇池，冬天去海南的海棠人家和广州的木棉人家，这些地方都是最舒适、惬意的生活场所。

太平组合方案

太平人寿（香港）推出了「养老颐积分」计划，只要您投保合资格的产品，就可以获得积分。累积一定数量的积分后，您将拥有太平「乐享家」养老社区的优先入住资格。

太平人寿（香港）推出了「养老颐积分」计划，每1,000港元保费可获1积分。累积2000个积分后，您将拥有太平「乐享家」养老社区的优先入住资格。在8、9月特别推广期间，每1,500积分可兑换太平「乐享家」养老社区入住资格。以每年150万港元保费计算，您的总保费（年缴保费x保费年期）近20万美元，就能达到入住门槛。目前，购买内地太平保险的客户，需支付200万人民币的总保费才能拥有入住资格。

以太平人寿（香港）主打储蓄险「辉煌世代」为例：

1 太平人寿（香港）目前正在推出特别推广活动，每年保费为4万美元，5年内缴付。总保费达到20万美元时，您将自动获得太平「乐享家」养老社区的优先入住资格，让您在享受养老金的同时，也能优先入住太平养老社区。

2。获得太平「乐享家」入住资格后，您将拥有《太平乐享资格卡》，享有四大权益：保证入住权益、优先入住权益、资格转让权益和指定入住权益。

保证入住权益：您在首次提交正式入住申请并通过综合评估之日起的12个月内，保证可以入住太平「乐享家」养老社区，且仅有一次机会。

3 优先入住权益：您若已使用了保证入住权并退出社区，后续再次申请入住社区，将享有优先入住权益。您可以在多次申请入住时享受此权益。

4。指定入住权益：资格持有人如未入住任何社区，可指定父母或符合入住条件的自然人入住相应的社区。您可以随时指定，但每个指定人只能入住一次。

5。 资格转让权益：您可以将未使用的资格卡和所有权益转让给亲朋好友。请注意，这些权益必须是未使用的。

6。每个入住资格既可以自己使用，也可以指定给家人或朋友使用，非常灵活。此外，我们的产品线也非常丰富，覆盖储蓄分红险、年金险、重疾险和寿险，为您的养老生活提供全方位的保障。

产品资料

太平人寿（香港）凭借其央企的品牌实力、稳健高收益的产品和优质的养老社区，为您打造了一套适合养老的“产品+服务”组合。无论您是在香港还是内地，都可以享受到香港和内地两地的优势，是规划养老的最强CP。