贵州破解装修消费纠纷新方法 优化第三方资金存管机制

按照行业惯例及以往合作模式，签订房屋装修合同后需要支付第一笔预付款，国家关于装修预付款比例的规定为：原则上预付比例不低于合同金额的百分之十，不高于合同金额的百分之三十。装修作为家庭重大消费项目，动辄花费几十万元，一旦遇上不靠谱的装修企业，就会让消费者遇上纠纷耽误入住甚至损失惨重。而相当多的装修资金安全问题，主要出在装修贷款上。现有的装修贷款制度一般是，对毛坯房第一次放款是水电完工，第二次放款是泥木完工；对已准入楼盘的精装房是免拍照，一次性放款；未准入楼盘是验房拍照，一次性放款。

需要注意的是，装修贷款若是直接到装修公司的账户上，相当于已经把装修款提前支付给装修公司了，贷款人是没办法自主对这笔钱进行支配管理的。装修贷款如果是直接发放到装修分期信用卡里，虽然钱是在贷款人的账户上，可是因为装修贷款是专款专用只能用于装修，贷款人是没办法把钱用在其他方面，装修分期卡在别家商户是无法刷卡也不支持取现，必须要在装修类刷卡机上刷卡。还有就是，装修贷款批下来后不管有没有用这笔钱，贷款人和银行的借贷关系已成立，贷款人就要按约定履行还款义务了。

目前江西、江苏等城市也在尝试装修资金存管平台试点工作，以期破解装修业内预付消费引发的问题。即阶段工程完工后，消费者按施工合同约定验收合格后，再通过平台确认支付。如验收不合格，装修企业再按消费者要求进行整改，然后重新进行验收。消费者和装修企业双方确认后，银行会根据指令对存管的预付资金进行划转操作。

但是，在装修资金存管平台模式下，一是存在消费者需要将装修合同的全款先预存在银行个人账户里，对非装修贷款消费者有较大的资金压力；二是可能会存在消费者过度维权等问题，而导致装修资金一直滞留于银行，如何平等保障装修公司和消费者双方的权益，还有待继续探索完善，但相信这一模式会让整个家装行业受益。

为更好的推广装修资金存管平台模式，贵州省率先在兴义市推进家装工程第三方资金监管服务试点，区别与江西、江苏等地区不同的是：消费者通过云卡联平台小程序便捷自主选择合作目录下的任一银行开通一张个人二类银行卡，装修资金可按三种模式进行存管，同时引进中国人保财险为资金安全进行双重保障，被业界誉为“一张有保险的会员权益充值卡”。

第一种模式是按装修合同全款预存模式（适合装修贷业务）、第二种模式是按装修合同金额50%预存模式（适合非装修贷业务）、第三种模式是按每一笔装修工程进度款预存模式（适合散装散建非装修贷业务）。对可能会存在消费者过度维权等问题，需要装修公司重视装修合同，确保验收环节清晰、实效。

据悉，中消协已经在推动预付式消费资金监管在国家层面立法，而云卡联正在积极推动预付式消费资金100%监管在地方层面的立法，只有最大化保护消费者的权益，让消费者信任你、敢充值，放心用，才能全力提振消费信心、释放健康消费市场潜力。目前，兴义还将“一张有保险的会员权益充值卡”资金存管模式推广到美容美发、餐饮培训等消费者投诉“重灾区”，力求从根本上铲除预付式消费损害消费者合法权益这一顽疾。