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科技赋能打造供应链金融平台 创新服务中小微企业融资需求

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简单汇信息科技公司董事长童泽恒。

采写丨南都·琶洲π记者 王美苏 实习生 梁译尹

摄影丨南都·琶洲π记者 邹卫

“我们不是金融公司,而是科技公司。”在简单汇信息科技公司董事长童泽恒看来,简单汇利用科技力量,将交易信息数字化,使得核心企业和供应商、银行更好地连接,这一落脚点是数字化技术。“我们是做贸易融资的技术和运营服务,既服务于银行,又服务于有需求的企业。”首创可流转应收账款电子债权凭证——金单;落地全国首笔供应链票据业务……简单汇将贸易信息电子化,首创应收账款的多级流转及可拆分的业务模式,满足中小企业短期、高频、小额融资等方面的需求。这在解决了中小企业融资难题的同时,帮助核心企业降低产业链整体的融资成本,极大地提高链属企业的融资便利性,从而提升整条产业链的运作效率,促进实体经济的发展。

以供应链金融为切入点降低中小企业融资成本

供应商与企业之间的资金往来,不少需要进行赊账。对卖家而言,可能出现资金周转的困难。童泽恒举例道,一个比较大的餐饮店往往会有多个供货商,有人卖鱼、海鲜,还有人卖粮油、大米、面条。每天收货的账目繁多,一般一个月甚至三个月才会做一次结算。这对于买家来说比较简单,只需要核对每天收到的货物,一个月后盘点清楚付款即可。但对于卖家而言,一旦上游供应商需要付现,就会出现错配。

“供应商每天都供货,也确实能够在一两个月收到钱,但它一旦要垫钱采购,成本就很高,要有储蓄积累,否则就要借钱。”童泽恒补充道。

作为全球领先的智能科技公司,TCL一级供应商达2000余家,上游2—N级供应商上万家。但除了头部供应商之外的一部分供应商,即产业链末端的供应商综合资质普遍不高,应对市场波动的风险能力不足,难以获得金融机构授信准入。另一方面,难以校验贸易交易的真实数据,如贸易合同、发票等材料的验证过程耗时耗力,风险控制成本较高,大大阻碍了金融机构触达中小微企业的意愿。

为解决企业融资问题,TCL提出“以融促产”,帮助上下游的中小企业降低融资成本。“如果他们的融资成本降下来,整条产业链的成本也就降下来了,从另一方面也能帮助企业提高竞争力。”童泽恒表示。

简单汇以供应链金融为切入点,主要提供保理云、

票据云、信用云、汇科云、汇能云等“五朵云”产品以及科技服务、运营服务。通过建立交易凭证的数据平台,帮助企业与供应商进行线上确权和流转。推出首张电子债权凭证服务近1000家核心企业

为解决中小企业融资问题,2015年,简单汇推出市场上第一张电子债权凭证——金单,首创了应收账款的多级流转及可拆分的业务模式,将核心企业的优质信用沿着产业链层层传递。

目前,简单汇已与多家全国性商业银行、政策性银行、外资银行和地方银行合作,累计交易规模超万亿元,助力中小微企业获得融资超2000亿元。

“金单使得供应商能够基于数据化的信息去银行融资;银行则能够更准确地掌握核心企业和供应商的贸易往来,从而进行授信额度的核定。”童泽恒表示,平台会确认合同和发票是否匹配,同时,连接到中国人民银行征信中心的中登网识别发票是否被使用。

同时,通过多年的数据积累进行风险控制。童泽恒举例道,比如,一个行业客户正常的交易金额平均比数是十万级或者万级,突然出来一张百万级的发票,大概率就有特殊情况,平台也会进入人工干预,做更细致的核查。

随着这一服务影响力的逐步提升,不少行业企业也期望这一套体系能够复制推广到其他行业。2017年,简单汇的业务逐步拓展至外部市场,帮助更多企业实现降本增效。

通过多年的探索创新与实践,简单汇已在广东、江苏、山东、北京、湖北、湖南、陕西、四川、云南、贵州、安徽等全国20省市设立分部,服务近1000家核心企业、4.7万多家中小微企业,涵盖电子制造、建工、新能源、新材料、电力电气、医院制药等多个行业。

2020年4月,简单汇作为首批直接接入上海票据交易所(以下简称“票交所”)的三家科技平台之一,落地了全国首笔供应链票据业务,且是首个实现“供应链票据+标准化票据”业务落地的平台。

供应链票据是中国人民银行主管,由上海票据交易所推出的创新票据支付工具。在很多人看来,供应链票据像是金融领域的新物种。但在童泽恒眼里,其更像一个充分释放金融势能,切实服务中小微企业融资需求的又一创新样板。

自票交所供应链票据平台正式运行以来,1566家大中型企业通过简单汇平台签发了16188张供应链票据,规模达到264.92亿元。

童泽恒分析表示,供应链票据对签发环节交易背景真实性的规定,从源头上强化票据支付的真实有效,实现票据全生命周期的信息化管理,能够较好地避免票据空转、票据套利、变相贴现等违规行为。

跟随行业发展,简单汇也会不断优化和升级服务系统技术,以保证数据安全。童泽恒举例道,在数据传输方面,会通过一系列手段测试数据安全,让数据不被篡改;在信息使用方面,会对客户进行分级、分类管理,严格管理信息安全。“对一些重点客户,我们还进行了数据隔离,可以把数据部署在企业本地,我们只协助运营。”

“金融领域将来发展的助推有两方面,一是银行、企业的数字化转型;二是各行各业交易与服务模式的转变。”在童泽恒看来,供应链金融服务的推广运用,能够更好地服务于这些变化,帮助各行各业实现发展目标。

推动申报广州市总部企业认定助企业管理供应链与采购行为

作为广州海珠琶洲产业互联网联盟其中一员,简单汇是如何看待联盟作用以及海珠产业互联网发展潜力的呢?

童泽恒表示,广州海珠琶洲产业互联网联盟成立的第一站,就来到了公司参观交流。简单汇也在考虑推动申报广州市总部企业认定,与周边公司进行良好的交流沟通,帮助企业更好地管理供应链与采购行为。

比如,很多企业员工出差订机票不需要自己先垫钱,而是通过集团的MRO集采平台下单,经过审批,由公司财务人员统一跟进采购、核对,既能将采购行为透明化,又能通过集中采购获得折扣以降低成本。

如今琶洲集聚了不少世界五百强企业,在企业引进和人才吸引方面有哪些优势?进一步吸引企业落户还有哪些亟须提升?

童泽恒说,琶洲整体的氛围很不错,周围环境也在优化。海珠在广州属于核心地带,交通比较便利,很多人都愿意在这里发展。希望能够多多组织交流活动,加强惠企政策的宣讲。

简单汇作为牵头单位,联合TCL大厦获得首批产业互联网特色园区称号,致力推动海珠区产业互联网发展,推动产业数字化,优化产业链生态和要素。围绕供应链金融,打造“金融+科技+产业”特色数字经济园区。

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