加拿大房价可能要降？几大银行又提高贷款利率！专家：明年会降息

根据加拿大房地产协会（CREA）的数据，4月份，全国房价攀升至723,900元。多伦多约为115万元，而温哥华约为117万元。

接下来加拿大的房价涨还是降？

这始终是个谜。

不过，一则新的消息显示，或许在利率的影响下，房价将有所下调。

据当地媒体报道，加拿大国债收益率下降提供了廉价的抵押贷款，从而帮助推动房价上涨。

现在情况发生了逆转，加拿大政府5年期国债收益率急剧上升。国债收益率会直接影响固定抵押贷款利率，在短短几天内，它几乎完全扭转了美国银行业危机之后的利率折扣。

更高的利率将减少杠杆，并对房价增长构成阻力。

上周，加拿大政府5年期债券收益率收于3.579%，在5个交易日内上升了27.13个基点，这是一次令人难以置信的快速攀升。

该收益率比一个月前高出48.38个基点，这意味着超过一半的增长就发生在上周。

曾经，加拿大政府债券收益率在3月初达到了3.651%，随后在美国银行业危机之后暴跌至2.766%的低点，从而降低了相似期限的固定利率抵押贷款的成本。

在此期间，加拿大房价也逆转了上涨趋势。

房价增长的大致幅度与较低利率所带来的杠杆增加数量相当，这很可能不是巧合。加拿大央行也承认，更便宜的抵押贷款推动了更高的房价。

这就是为什么最近债券收益率的逆转值得关注。

距离重新创下高点仅差7个基点，不到上周涨幅的四分之一。

上升的收益率意味着抵押贷款利率一定上升，使得房价上涨更加困难。

这种压力是否足以导致房价下跌目前还有待观察。

另据报道，5月29日，尽管距离加拿大央行的议息日还有几天时间，但加息的预期愈发浓厚。过去几天，包括六大银行在内的几家抵押贷款机构的抵押贷款利率大幅上涨。

过去一周，BMO、CIBC和RBC都提高了一些已公布的固定抵押贷款利率。加息主要针对较短的期限，BMO将其1至3年的固定期限提高了10-65个基点，而RBC将其1至3年的固定期限提高了10个基点。
而这被市场解读为加息的前奏。
加拿大房贷借款人急于缓解每月抵押贷款激增的情况，这也是导致家庭债务水平上升的最大因素。

调查机构Equifax发现，截至2022年第三季度，加拿大借款人平均每月支付1,460加元，比2022年同期增长近6%。

尽管加息的预期增强，但专家依然表示，解决方案可能是选择短期固定利率抵押贷款，以等待明年利率可能下降的情况。

Tridac Mortgages的首席经纪人Christopher Molder表示，5年固定利率是最受加拿大欢迎的抵押贷款组合类型。

Molder说：“但最近，过去六个月出现了重大转变，贷款人开始从选择5年期固定利率转向短期固定利率。在我 15 年的职业生涯中，我从未销售过3年期固定利率抵押贷款，5年期浮动利率或5年期固定利率基本上是最受欢迎的。”

他补充说：“但现在，自去年10月左右以来，我没有销售过任何五年期抵押贷款。”

事实上，Ratehub.ca的数据发现，在2023年的头几个月，借款人对短期固定利率抵押贷款（通常持续一到四年）的兴趣有所上升。

根据Molder的说法，当其他人都以较低的利率被锁定时，现在锁定5年的借款人会担心在其他人锁定更低的利率时错失机会。

他说：“如果我们预计利率会降低，那么这意味着你可以比锁定5年期利率提前2年利用较低的利率，而且我们知道，利率很有可能在中期或12至18个月后降低。”

但这也有风险。违反固定利率抵押贷款的处罚可能很严厉。打破浮动利率抵押贷款会受到三个月利息的罚金。但违反固定利率期限的处罚是三个月的利息或利率差异，以较高者为准。（利率差异是是当前利率和借款人今天可以向您收取的利率之间的差异。）

不管风险如何，Molder表示，我们当前的市场正在表现出对短期固定利率的偏好。1年或2年通常更贵，但Molder表示目前的最佳选择是3年期。

Molder 补充道：“正是这些因素的结合使它成为最可行的选择。”

Forest Hill Real的房地产经纪人Luxy Shanmuganathan说：“我建议冒险并锁定短期固定利率，这样你就有机会在利率下降时利用较低的利率。”

与此同时，她说一些借款人对他们目前的利率感到满意，并且更喜欢长期固定利率带来的确定性。

Shanmuganathan强调，没有人，无论是经济学家还是你的抵押贷款经纪人，都无法准确指出我们的经济走向。

选择一个贷款发布方式取决于您的风险承受能力和当前情况。