宁波一银行突然收到780万巨额罚单，暴露大量内部管理问题

临近年末，宁波通商银行突然收到监管部门的巨额罚单，罚款金额高达780万元，涉及大量违法违规问题，暴露出内部管理缺陷。

两张监管罚单合计罚金780万元

据宁波银保监局披露，宁波通商银行此次收到两张罚单，分别被罚款360万元、420万元，涉及股东管理、内控管理、风险管理、数据治理、理财产品管理等多方面。

其中，360万元的这张罚单涉及10项违法违规问题，包括关联方名单不完整、绩效薪酬管理不合规、员工与名下授信客户发生资金往来、未合理分担小微企业抵押物财产保险费用、将同业存款计入一般性存款、市场风险管理不审慎、信用风险管理不到位、授信三查不尽职、互联网贷款异地客户识别机制不完善、数据治理存在欠缺。

420万的这张罚单涉及6项违法违规问题，包括同业投资投后管理不到位、关联交易管理不规范、将同业存款计入一般性存款、净值型理财产品部分投资比例不合规、净值型理财产品估值方法不准确、净值型理财产品信息披露不到位。

罚单不断落下 违法违规问题频出

这是宁波通商银行近几年来收到的最大的罚单，而值得注意的是，该行收到的罚单几乎没有断过，两年前也曾单次被罚360万。

2021年，宁波通商银行因信贷资金违规流入股市被罚款25万元，同年该行资金营运中心因未对交易员超授权交易采取控制措施，同业投资投后管理、某理财业务信息披露严重违反审慎经营规则，被上海银保监局责令改正，并处罚款150万元。

2020年，该行因变相开展未经批准的业务活动被罚款60万元，因未经任职资格审查任命高级管理人员被罚款30万元，此外又因未落实监管意见、关联交易未按监管要求进行审批、员工行为管控薄弱、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场、贷款资金用途管控不严、银行承兑汇票业务保证金来源不合规、通过不正当方式吸收存款并导致流动性指标失真、虚增存贷款和变相提高三农融资成本等问题，被罚款360万元。

2019年，该行因违规开展存贷款业务、违反信贷政策被罚款50万元，2018年因贷款三查严重不审慎被罚款30万元，同年又因贷款三查不尽职、整改问责不到位等问题再次被罚款30万元。

资产已破千亿大关 董事长在任十年

公开资料显示，宁波通商银行成立于2012年，是国内首家由外资银行成功改制而来，由政府主导、民营主体、市场化运作、财政直接管理的混合所有制地方法人银行，现有股东15家，其中国有股占比27%、外资背景17%、银行股5%、民营股51%。

截至2022年9月末，宁波通商银行资产总额为1385.31亿元，负债总额1273.28亿元，2022年1-9月实现净利润9.50亿元。

贷款质量方面，截至2022年9月末，该行贷款总额625.57亿元，不良贷款余额5.94亿元，不良贷款率0.95%，实际保有贷款损失准备余额20.08亿元。

宁波通商银行的董事长是杨军，今年57岁，曾任宁波市财政税务局行政政法处处长、预算处处长、局长助理、副局长等职务，自宁波通商银行设立起就加入该行，曾任监事长等职，2015年至今担任董事长。

行长王勉今年50岁，曾长期在监管部门工作，先后担任宁波银监局监管一处副处长、办公室副主任，宁波市金融办银行保险处处长、副主任等职，2018年起加入宁波通商银行。

撰文/湘财Plus