唯品富邦消金借双11联动唯品会，但3亿用户被唯品金融独占

又是一年双11，持牌消费金融也借机开展营销活动。

近日，唯品富邦消费金融官网微信公众号发布消息：“小蓉花”联合唯品会商城双十一花式福利提“钱”送到。

10月26日12:00至11月11日23:59，活动期内，申请小蓉花，授信成功的用户，赠送唯品会商城满10减10券1张。小蓉花成功授信用户，在活动期内，首笔借款成功，赠送价值199元唯品会超级VIP年度会员。小蓉花授信成功用户，在活动期内，每笔复借成功，赠送唯品会商城无门槛满10减10券1张，最多赠送4张。

大约3个月前，该微信公众号发布“小蓉花开放申请”公告显示，小蓉花是唯品富邦消费金融自主设计研发，基于大数据智能风控的一款纯信用、7*24小时在线、可循环多笔使用的综合消费贷款产品。额度最高20万元，年利率（单利）最低可至6%，按日计息，随借随还，最快1分钟放款，申请便捷，用款灵活。

小编尝试申请“小蓉花”额度，在上传身份证及相关资料后获得5500元额度，页面显示年利率23.8%。

根据唯品富邦消费金融披露的“兑换攻略”，申请小蓉花，授信成功的用户，赠送唯品会商城满10减10券一张。值得注意的是，唯品富邦消费金融发放10元优惠券的同时，唯品会主动给小编发放了20元优惠券（满50元可用）。对比来看，唯品会主动发放的优惠券性价比似乎更高，毕竟唯品会商城没有几样商品低于50元。

从这个意义上来说，唯品富邦消费金融与唯品会的这场营销活动，更像是唯品富邦消费金融的一厢情愿，唯品会商城的诚意明显不足。

公开资料显示，唯品富邦消费金融于2020年9月获批筹建，2021年9月获批开业，是国内第30家开业的消费金融公司。唯品富邦消费金融注册资本5亿元，其中唯品会出资24950万元持股49.9%，特步出资12550万元持股25.10%，富邦华一银行出资12500万元持股25%。

在高管层面，唯品会联合创始人、董事长兼CEO沈亚任董事长，富邦华一银行副行长王文锋为副董事长，曾任唯品会金融事业部副总经理的王义华为总经理。

唯品富邦消费金融公布的2021年度报告显示，截至报告期末，经审计的公司总资产19.9亿元，在贷余额17.4亿元，营业收入917.6万元。

6月27日，唯品消费金融官网公告宣布，首单银团贷款成功完成募集，募集总金额为2亿元。公告指出，从银团贷款募集速度上看，唯品富邦消费金融刷新了持牌消金的最快记录，开业8个月就大通银团贷款融资渠道。截至6月26日，唯品富邦消费金融已获18家银行近40亿元授信额度。

表面上看，开业刚刚满一年的唯品富邦消费金融似乎发展的还算顺利。但是，作为全国第30家持牌消费金融机构，唯品富邦消费金融只能背靠大股东唯品会开展消费信贷业务。

公开资料显示，唯品会成立于2008年8月，总部设在广东省广州市，旗下网站于同年12月上线。2012年3月，唯品会在美国纽交所上市。自上市以来，截至2022年6月末，唯品会已连续39个季度实现盈利。唯品会注册会员已超过3亿，2021年总活跃用户9390万人。

但遗憾的是，目前唯品富邦消费金融与唯品会之间并未建立深度合作。开甲财经注意到，在唯品会APP-个人中心页面，唯品会有自营的信用支付产品“唯品花”和现金借款产品“唯品花·取现”。

根据页面介绍，唯品花是一款类似蚂蚁花呗/京东白条的信用支付产品，用户开通唯品花后可获得可用消费额度，最长50天免息，最长分24期还款。

唯品花贷款相关协议显示，唯品花由由上海唯品会小额贷款有限公司和/或其他消费贷款服务商提供消费贷款服务，由上海品众商业保理有限公司提供应收账款分期服务，合作资金方包括北京银行、马上消费、光大银行等。

小编尝试申请唯品花获得500元额度，申请唯品花·取现提示无可选资金方。根据唯品会页面披露，唯品花分3期/6期/12期/24期，折合年化利率分别为23.2%/22.29%/23.53%/23.59%。

从运营主体到授信额度不难发现，目前唯品金融与唯品富邦消费金融处于“各自为战”的局面。事实上，唯品会与唯品富邦消费金融之间的这种“同床异梦”的情况并非个例。例如，蚂蚁集团与蚂蚁消费金融，天星数科与小米消费金融，以及国美信科与金美信消费金融。

其中，蚂蚁集团持有蚂蚁消费金融50%股份，2021年11月，原花呗、借呗分别更名为信用购和信用贷。目前小编花呗（蚂蚁消金提供服务）额度只有2000元，但小编信用购（北京银行）额度有2.4万，但支付宝优选推荐信用购支付。小编暂无蚂蚁消费金融提供的借呗额度，但信用贷额度有1万元，由天津银行提供服务。

小米集团持有小米消费金融50%股份，2020年5月，小米消费金融获批开业，直到2022年2月，小米消费金融承接了随心借和小米分期。与此同时，小米商城、小米有品接入小米分期服务。

国美集团持有金美信消费金融33%股份，目前金美信消费金融（融优贷）只是国美易卡11家资金方之一，另外10家资金方分别为：国美小贷、西安银行、浙商银行、南京银行、 哈银消金、众邦银行、亿联银行、亿联银行（时光分期）、大兴安岭农商银行（我来数科）、山东信托（我来数科）。

从上述三个案例不难发现，唯品会与唯品富邦消费金融的情况更接近蚂蚁与蚂蚁消费金融、小米与小米消费金融的情况。未来，唯品会与唯品富邦消费金融之间大概率会加深合作，甚至也会效仿小米，由唯品富邦消费金融承接唯品花和唯品花·提现。

对唯品富邦消费金融而言，目前与唯品会的合作还需迈出第一步，让“小蓉花”在唯品会商城有个露脸机会，例如微信九宫格的“限时推广”。