记者观察：警惕房贷综合保险“全额退保”

　　近期，一些社区微信群、短视频账号发布消息，声称买房时购买的房贷综合保险可以“全额退保”，交一些“手续费”或“咨询费”还可以代办退保。对此，广西银保监局发布“擦亮眼睛”系列消费风险提示——要擦亮眼睛，冷静看待“全额退保”承诺。

　　当前，房贷综合保险的一个误区是“保障主要为银行受益，与被保险人没有关系”。事实上，这类保险不仅只有银行受益，对购房者也具有重要的风险保障作用。宣扬房贷综合保险“全额退保”暗藏风险，消费者须警惕。

　　房贷综合保险全称“个人住房抵押综合保险”或“个人抵押贷款房屋综合保险”，是为购房者应对房贷风险所设计的商业保险产品。房贷综合保险一般有两方面的保险责任：一是房屋因遭受保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成损失时，损坏部分的修缮费用可以由保险公司进行赔付；二是借款人因意外事故导致伤残或死亡失去还款能力，无法继续履行偿还银行贷款责任时，保险公司可以代为偿还贷款。

　　业内人士表示，如果房屋贷款借款人没有足额投保人身意外险，也没有及时投保房贷综合保险来覆盖意外风险，借款人一旦自身遭遇各种意外伤害导致失去还贷能力，所购房产到时候就可能因为没能及时还贷而被银行处置。

　　因此，对于那些以房产为最大资产且又没有足额人身保障的借款人来说，有必要按照贷款多少合理安排好房贷综合保险。广西银保监局也建议消费者根据自身风险保障需求，衡量是否需要退保。

　　同时，也要防范非法代理退保个人或组织的误导。他们常以“个人无法提起退保请求”为由诱骗消费者委托其代理退保，并要求提供身份证、保单、银行卡、联系方式、家庭住址等敏感隐私信息及金融单据，存在个人信息泄露甚至被非法代理人截留账户资金造成经济损失的风险。此外，还通过怂恿、诱导消费者向监管部门频繁投诉贷款银行或保险机构，甚至捏造事实、伪造证据，逼迫保险机构违反合同约定“全额退保”或“超额退保”，扰乱了正常金融经营秩序。

　　监管部门已多次提醒消费者，如有退保需求，可向相关保险机构提出申请并办理退保事宜。同时，提高自我保护意识，不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受不必要的经济损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身合法权益。广西银保监局再次提醒，一定要通过正规渠道，依法维权，对虚构事实、伪造证据材料等行为要坚决说“不”。