房贷利率只要3.3%,中德住房储蓄银行推出“先存后贷”住房储蓄贷款,买房者福利来了?
业务流程是,客户先跟银行签订住房储蓄贷款合同,以100万为例,当存款额度达到50万元时就可以贷款100万用于购房,存款利率1.1%,贷款利率3.3%。
是否划算,我们来算一笔账:
客户以存款为条件,获得低利率优惠
客户存款50万、贷款100万,计算差额利差约2.75%,相当于贷款利率比公积金贷款还要低。
但是前提条件是需要先存款50万元,对客户存款有较高要求。
有的客户考虑可以借50万元存进去,再贷出来100万,其实银行早已堵住了这个漏洞。
一方面要审查存款资金来源,一方面最低存款期限为12个月。
即便拆借资金,也要用12个月,其成本是相当高的,这样算来就非常不划算。
银行获得低息存款
作为银行,获得低息且稳定的存款,可以用来放贷款获取利差。
存款储蓄过程中,是变相对客户还款来源及能力的考验,如果过关,贷款断供的可能性将大大降低。
也就是说银行发放贷款的安全性大大提高,获取收益的风险很小。
作为补偿,自然要给低一点的利率。
客户买房犹豫期,可避免冲动买房
客户先存款,在合同期内可以看房选房,有大量的时间对比、犹豫,大大降低楼盘烂尾风险、地段不合适风险。
有足够的时间考虑就能选到最心仪的房子,可谓一举两得。
总结:对于不急于购房的刚需而言,先存后贷的住房储蓄贷款,大大节省了成本,也有充足时间看房、选房,不失为明智之选。
不过这个银行目前在全国范围内分行还比较少,有相关业务需求的可以持续关注。
在保交楼、房地产低迷的大背景下,相信会有越来越多的银行考虑此种业务模式,让我们拭目以待。
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