中信银行半年被罚款2216万，有分行违规发放住房按揭贷款

中信银行刚收到今年以来的最大罚单，仅两天又有分行收到百万罚单。湘财Plus统计，上半年中信银行被银保监系统罚款达到2216万元，总行及上海、广州、青岛、宁波的分支机构均收到百万罚单，事由主要指向贷款问题，其中两家分行因违规发放个人住房按揭贷款被公开曝光。

上海分行因十宗罪收到今年最大罚单

据上海银保监局披露，中信银行上海分行存在十项违法违规问题，被责令改正并罚款790万元，这是该行今年以来被银保监系统开出的最大罚单。

处罚信息公开表显示，上海分行涉及的问题发生在2016年-2020年，涉及的主要问题是贷款方面，包括以存款作为发放贷款的前提条件、房地产开发贷款严重违反审慎经营规则、超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款、贴现资金违规流转至出票人等。

上述处罚之外，中信银行上海张江支行现任行长梁潇洁、上海虹桥支行现任行长朱侃庶同样被罚，均被警告，两人分别对个人经营贷款贷前调查严重违反审慎经营规则、房地产开发贷款被用于缴纳土地出让保证金的违法违规行为负直接管理责任。

中信银行收到处罚后表示高度重视，总分行通过着力完善制度体系、优化业务流程，持续提升内控水平，聚焦重点业务领域、组织开展排查，及时整改纠偏，严防屡查屡犯，后续还将持续加强风险管控，审慎合规经营。

不过上海分行收到罚单仅两天后，青岛分行也收到百万罚单。据青岛银保监局消息，青岛分行因理财投资非标资产押品评估及资产支付管理不审慎，被罚款100万元。李耀东对此违法违规行为承担责任，被处以警告的行政处罚。

半年被罚超过2200万 宁波分行被罚两次

湘财Plus统计发现，截至2022年上半年，中信银行被银保监系统开出至少20张罚单，主体涉及总行、分支行及信用卡中心，被处罚的分行包括上海、广州、宁波、南昌、西安、青岛等，被处罚的金额总计达到2216万元，其中5张为百万级罚单。

从处罚事由上看，主要涉及贷款三查不审慎、贷后管理不到位、员工管理不到位、个人贷款违规流入房地产领域、信贷资金违规流入房地产领域等。

一张290万的罚单由银保监会直接开出，主要针对的是2020年中信银行监管标准化数据（EAST）数据质量稽核调查发现的数据漏报、业务违规问题，其中还提到该行面向非机构客户发行的理财产品投资不良资产、2018年行政处罚问题依然存在。

银保监会对当时被罚的银行机构提出要求，要严肃追责问责，深挖数据质量违规问题背后的治理不完善、机制不健全等根源性问题，完善机制缺陷，弥补制度漏洞。

宁波分行是上半年唯一被处罚两次的分支机构。4月，该行被罚款340万元，涉及的违法违规行为包括通过借名贷款为房地产企业融资、违规办理自营非标业务、违规掩盖及处置不良资产、保险代理业务管理不规范等。次月，该行又因员工管理不到位、贷款三查不尽职收到罚单，被罚款60万元。

中信银行在回复处罚决定时表示，将利用系统核查和人工抽查相结合，提升业务审查核查力度，提升内外部制度培训频次及覆盖面，同时强化员工异常行为排查、加大违规问责与合规教育力度等方式。

广州、西安分行违规发放住房按揭贷款

近段时间购房者主动停贷事件引发关注，不少人将矛头指向银行。处罚信息显示，中信银行广州分行就发生过违法违规发放按揭贷款的行为，该行因未办妥抵押（预告）登记就发放个人住房按揭贷款而被处罚，罚款40万元，此外荔湾支行、北秀支行因贷款管理严重违反审慎经营规则，分别被罚款40万元、45万元。

此外，西安分行也因违规发放个人住房按揭贷款等问题被陕西银保监局罚款98万元，该行个金部产品经理杨祎被给予警告。

针对近期房地产企业风险暴露、开发项目延期交付的情况，中信银行此前发布公告称，经初步排查，公开报道中存在风险的楼盘所涉及该行的逾期个人住房贷款余额为0.46亿元，占个人住房贷款余额的比例为0.0048%， 规模和占比较小，总体风险可控。

中信银行表示，将密切关注合作企业和楼盘状况，积极配合地方政府做好相关金融服务，维护房地产市场平稳健康发展。

截至2022年6月末，中信银行个人住房贷款余额为9519.50亿元，较2021年末增长82.73亿元，增速为0.88%。年报显示，该行2021年个人不良贷款余额为194.81亿元，不良贷款率为0.95%，再次回到1%以下。

撰文/湘财Plus