如何规范村镇银行？互联网金融再次被要求规范监管

最近河南乡镇银行的事件比较引人关注，其实之前包商银行暴雷也是类似情况。

一部分不法分子渗透到小银行股东，然后通过表面上合法的操作，将资金输送到相关单位，最终一地鸡毛。

事实上，正常情况下，三方平台和银行的耦合是规范的，纳入央行监管的。

比如阿里、腾讯、京东、拼多多这些有支付牌照的大厂，如果从它们的平台购买银行相关产品（理财或者存款等），它们和银行做好对接，用户们到银行的转账正常的资金流向应该是资金从客户的第一类账户打到第三方支付平台然后再划入客户在银行开立的第二类电子账户进行充值，但此次的河南村镇银行事件中第三方平台竟直接打给了村镇银行伪造的一个第二类支付账户。

这是最匪夷所思的失去监管的“出血点”。

暴雷的平台中，竟然还有比较知名的第三方支付公司。

今天，有一位创业的朋友，涉及到一些支付相关的业务，星空君陪她一起拜访了本地央行、银联等金融机构。

提起微信支付、支付宝等线上支付工具时，央行领导称，它们改变了金融行业的游戏规则，但管理规范比较滞后，对于企业降低成本是有利的，但同时也导致了市场的不公平。

并不是说微信支付宝支付宝便宜是坏事，如果游戏规则合理，银联也可以做到低费率甚至零费率，现在是管理制度对银联有限制但对微信支付宝没限制。

星空君感觉，虽然网联整合了第三方支付，但由于网联的组建比较匆忙，相关的规章制度尚不完善，导致支付行业存在很多灰色区域。

回来后就看到了一条关于支付相关的消息。

中央全面深化改革委员会第二十六次会议强调：

要依法依规将平台企业支付和其他金融活动全部纳入监管，以服务实体经济为本，坚持金融业务持牌经营，健全支付领域规则制度和风险防控体系，强化事前事中事后全链条全领域监管。

要强化金融控股公司监管和平台企业参控股金融机构监管强化互联网存贷款、保险、证券、基金等业务监管。

要保护金融消费者合法权益，强化平台企业反垄断、反不正当竞争监管，加强平台企业沉淀数据监管，规制大数据杀熟和算法歧视。

要压实各有关部门监管责任，健全中央和地方协同监管格局，强化功能监管、穿透式监管、持续监管，加强监管协作和联合执法，保持线上线下监管一致性，依法坚决查处非法金融活动。

星空君认为，下一步会继续加强互联网金融业务的监管，尤其是随着数字人民币的快速推进，微信支付宝的扩张势头可能会受到遏制。

腾讯和阿里在其财报上回避了微信支付、支付宝的手续费情况，星空君根据市场上的数据和二者占有率粗略估算了下，微信支付每年的手续费大约1500亿上下，支付宝的手续费大概2000亿左右。