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5家银行12亿存款无法提现,银行也会出意外?以后该怎么存钱?

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过去2年来,受疫情影响,很多人越来越意识到存钱的重要性。如果你是月光族,每个月还要还花呗、信用卡,一旦收入减少甚至是失业,那将面临财务困境。如果你是“房奴”,每月收入差不多够还房贷和生活,那没有存款随时都可能出现断供,面临的麻烦将更大。

央行的数据显示,2020年人民币存款增加19.65万亿元,其中住户存款增加11.3万亿元,总额达到了93.44万亿元,算下来人均存款为6.67万元。2021年人民币存款增加19.68万亿元,其中住户存款增加9.9万亿元,总额达到103.34万亿元,人均存款达到7.33万元。从这些数据可以看到,疫情当下,人们的存款反而增多了。

其实,无论是个人还是家庭,都应该学会理财规划,每个月最少应该拿出三分之一的收入来储蓄,以备不时之需。如今外部环境充满了不确定性,特别是这几年,疫情影响深远,连腾讯、阿里这样的超级巨头都开始裁员,谁都不能保证自己不是下一个。因此,有一定的储蓄,可以让自己度过艰难的时刻。

可能有人会说,如今全球通胀来袭,物价飞涨,货币贬值,钱放在银行,利率根本跑不赢通胀,钱会快速贬值。但如果不放银行,对于普通人来说,又有什么好的投资方式呢?如今楼市寒冬,打击炒房,除了刚需,就不建议多买了。股市更是跌宕起伏,基金也是亏损惨重,投入10万元,可能立即变7万,还比如储蓄,能有点利息。

银行员工透露,只要存够一定数额,每个月利息相当于一份“工资”。那银行存款产品这么多,该怎么存才最划算呢?其实很简单,那就是选择利率最高的产品。

我国银行存款利率发生了几次变化,最大的一次是2015年,利率开启市场化。也就是说每家银行可以根据自己的情况,来自主确定存款,贷款利率,有了很大的自主权,只要不超过一定的警戒线。

也就是这几年,我们看到一些中小银行也迅速发展起来,对于银行来说,最核心的问题是解决存款问题。所以,利率可以自己确定,那就可以通过高息揽储,来与大银行竞争。从2015年后的几年时间,存款利率有了大幅提升,到了2019年更是接近6%,这是储户最幸福的几年,如此高的利率,每年的利息都不少。

不过,这两年存款利率又开始大幅下降,到今年初,市场上能够达到4%以上利率的产品已经不多了。然而,这还不是最低的时刻。从4月份开始,银行又开启了一波利率下降潮,国有大行,股份制银行纷纷下调定期存款,大额存单的利率,定期存款中利率最高为3.25%,大额存单利率最高3.35%,有些甚至低至2.9%,而且是三年期存款产品。

这么低的利率,按照《存款保险条例》,最高赔偿50万的标准,存入50万,一年的利息也才16250元,16750元,平均一个月才1000多元,实在没多少钱。

其实,如果真的要想靠储蓄吃利息赚钱,大中银行肯定不是最合适的,它们网点多,客户规模大,根本不愁存款,所以也不需要通过高息来揽储,简单理解就是“爱存不存”。

这次国有大行下调利率,小银行目前还没跟进,其实它们还是有5年期的存款利率能够达到4.15%。存入50万,一年利息就有20750元,平均每月1729元。如果存入100万,那每月就有3458元,相当于每月多了一份工资。

国家统计局数据显示,2021年全国居民人均可支配收入35128元,平均每月才2927元,所以每月有3000多元利息,对于很多城市来说,确实相当于一份工资。

不过,小银行虽然利率高,但也有风险。就在近段时间,河南许昌的禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封的新东方村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行。这5家银行出现了无法提现的问题,涉及近3000储户,金额高达12亿元。

这些村镇银行利率都高于当下的普遍利率,存款利率在4.1%-4.6%之间,有一家银行承诺一次性存入150万,就有6%的年化利率,这就是高息揽储。出于对银行的信任,不少人将一家人的几十万,甚至是数百万储蓄存入了这些银行,如今却无法取出来。

这就给了储户们一个警醒,像村镇银行是实力最低的银行,往往是一个县城开出来的银行,总共网点没几家。它们为了发展,就通过高息揽储。而且,这次很多客户都是通过网络渠道来存款,都是外地的储户。

因此,如果想获得高利息,要遵从几点,一个是选择城商行,最少是县城的信用社,尽量不选择村镇银行。另一个是尽量不要通过网络渠道购买,而是去现场的网点确认后再购买。还有一个是在一家银行的存款不超过50万,这样才安全。

如今全国有4000多家银行,大多数是中小银行,虽然有《存款保险条例》,但存款无法提现,还是让人很担心。所以,存款要小心,选择银行很重要。

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