银行定期存款“提前部分支取”，剩余本金均按活期利率计算

银行定期存款大家都不陌生，其主要特点有保本(50万元以下)、保息、任选存款金额和期限、存款到期后任选转存方式等。但对于定期存款提前部分支取，自2022年1月1日起，规则上发生了重大变动。

2021年12月31日前，各个银行在存款人定期存款过程中申请提前部分支取，均按“对提取部分按照支取日挂牌公告的活期存款的利率来计付利息，剩余部分的存款会按照原定利率和期限执行”规章办理。对于急用钱的存款人来说，该举大大降低了定期存款收益损失，使存款更加灵活。

2022年1月1日后，央行《资管新规》正式施行，各个银行纷纷对定期存款提前部分支取做出规章调整，在原有的提前部分支取不影响剩余部分定期存款原定利率和期限执行的基础上，增加了“如果剩余定期存款不足起存金额的，则应该按照支取日挂牌公告的活期存款的利率来计付利息，并对该项的定期存款予以清户。”此举无疑加大了存款人的收益风险，定期存款变得不再灵活，即“提前取一部分，所有的都白存了”。

打个比方，存款人S先生在A银行办理了一笔定期存款业务，期限五年，金额10万元，原定年化利率4%，到期后利息总收益为2万元。但在第四年年末时S先生急需5万元周转，向银行申请提前部分支取定期存款5万元，银行将5万元汇转至S先生指定账户(提款日活期存款年化利率为0.3%)，剩余5万元定期存款S先生继续存至第五年年末存单到期，按照上述两种银行规章计算最终收益如下：

一、2021年12月31日前

定期存款剩余5万元继续执行原定利率计息。最终第五年年末定期存款到期，S先生利息收益为10600元【= (50000×4%×5)+(50000×0.3%×4)】。对比存单到期且不提前支取，S先生一共损失利息9400元【=20000-10600】；

二、2022年1月1日后

定期存款剩余5万元在第四年年末自动转入活期存款账户，定期存款终止，S先生第五年年末利息收益为1350元【= (50000×0.3%×5)+(50000×0.3%×4)】。对比存单到期且不提前支取，S先生一共损失利息18650元【=20000-1350】。

因此，日后在银行办理定期存款是应该注意以下几点：

1、要合理选择存款的期限。定期存款的期限的选择既不要太长也不要太短，存款的期限以不超过一年为最佳。对于临时需要用钱的储户，最好是采用连月存储法的，也就是储户每月存入一定的钱款，所有存单年限都相同，但是到期日期分别相差1个月。

2、连月存储法能够最大限度地发挥储蓄的灵活性，储户临时需要用钱的话，可以支取到期或者近期的存单，并且能减少利息损失。

3、定期存款转存必须要注意临界点。在央行加息以后，为了应对利率的调整，不少储户选择定期存款转存的理财法。