2021年君龙人寿保险业务收入下降，且成立至今保险业务收入未超过10亿元，并完成了5轮增资“补血”。同时，君龙人寿在内控管理上也出现漏洞。
成立近14年，君龙人寿保险有限公司（以下简称：君龙人寿）发展缓慢，业务规模相对较小。梳理数据发现，君龙人寿开始经营的完整年度内，其保险业务收入未超过10亿元，并且2021年君龙人寿保险业务收入下降。净利润方面，其2020年才首次实现盈利。
值得一提的是，2021年三季度君龙人寿完成第五次增资“补血”，但到2021年四季度末其净现金流为-6.49 亿元。在内控管理上，因借意险等违法违规行为，贵州银保监局近日对君龙人寿连开5张罚单，累计罚款75万元；同时其投诉与业务量对比数据均超出行业中位数。
针对上述问题，发现网向君龙人寿发送采访函请求释疑，君龙人寿在对发现网的回复中表示，保险业务收入有所下降，是公司主动调整业务节奏的结果。公司对借款人意外伤害保险业务十分重视，发现问题后立即剖析、迅速停止销售此产品，并做好消费者权益保护工作，对相应案件均已妥善处置。
业务规模较小，成立以来已进行5轮增资
公开资料显示，君龙人寿成立于2008年11月，由厦门建发集团有限公司和台湾人寿保险股份有限公司合资设立，经营范围包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险以及上述业务的再保险业务，现有注册资本15亿元人民币。
成立至今，君龙人寿的经营区域包括福建省和浙江省，但其大部分都在福建省行政辖区内。公司官网披露的分支机构显示，君龙人寿下设12家分支机构，包括福建分公司、厦门分公司及下属营销服务部，浙江分公司及下属中心支公司。
业绩上，君龙人寿保费规模较小，成立后营业第一个完整年度实现保险业务收入0.47亿元，到2020年其营业收入10.55亿元，但保险业务收入为8.76亿元；2021年，综合君龙人寿四个季度偿付能力报告显示，公司实现保险业务收入5.71亿元，同比下降34.82%。
同时，君龙人寿2009年-2019年11年间累计净亏损4.44亿元；2020年实现盈利，净利润为0.08亿元；2021年净利润0.4亿元。
（图源：wind）
对于业绩情况，君龙人寿对发现网表示，保险业务收入有所下降，是公司主动调整业务节奏的结构。根据公司业务发展规划，同时确保良好的偿付能力充足率，2021年主动调整银保渠道的业务节奏，银保渠道保费收入下降，但个险渠道业务指标及内涵价值保持持续增长，公司各项财务指标表现良好。
偿付能力报告显示，君龙人寿2021年四个季度的核心和综合偿付能力充足率分别为172.12%、159.47%、308.96%和289.71%。2021年9月28日，君龙人寿公告称，经厦门监管局同意，批准公司注册资本从8亿元人民币增加至15亿元人民币。增资后，原有股东及出资比例保持不变。因此，2021年三季度偿付能力充足率增加149.49个百分点。
（图源：君龙人寿2021年偿付能力报告）
值得注意的是，2021年一季度和二季度，君龙人寿的净现金流分别为-8817.61万元和-1079.80万元；2021年9月份增资后，君龙人寿三季度的净现金流为7.17亿元，到四季度净现金流为-6.49亿元。君龙人寿表示，四季度按照投资规划对增资款进行相关投资活动，致总现金流出大于流入。
（图源：君龙人寿2021年偿付能力报告）
通过梳理发现，加上2021年的增资“补血”，君龙人寿共进行了5轮增资。2011年12月君龙人寿由初始的注册资本金2.4亿元人民币变更为3.6亿元人民币；2014年10月、2016年9月以及2020年12月分别增资1.4亿元、2亿元和1亿元，均为股东厦门建发集团有限公司和台湾人寿保险股份有限公司出资。
对此，君龙人寿表示，股东双方之分支持公司发展战略，为更好落实发展规划和实现公司更快更好发展进行增资，增资后大幅提升了公司偿付能力水平，将有助于公司快速提升业务规模和资产规模。
因借意险业务被罚，投诉与业务量对比数据超中位数
虽然君龙人寿的业务规模相对较小，但公司内控管理也存有漏洞。3月14日（公布时间），贵州监管局公布的行政处罚信息公开表显示，君龙人寿因未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率，强制消费者在借款过程中投保意外险，编制或者提供虚假的报告、报表被罚款55万元。其中，黄甦、姜渊、林炫圻和赵建林为上述违法违规行为的直接负责人，共计被罚20万元。
（图源：银保监会官网）
对于上述被罚情况，君龙人寿在与发现网的交流表示，公司借款人意外险是2019年2月份、3月份陆续与第三方保险中介机构合作开展的，对于新开展的业务，公司陆续收到投诉和抱怨后，迅速意识到该类型业务存在问题，公司立即通过内部决策，已于2019年5月30日快速、果断、全面关停了与第三方保险中介机构合作的借意险业务，并于2019年8月15日前与相关人员解除劳动合同。
君龙人寿称，对于新开展互联网保险业务，业务流程及页面资料等，全部纳入消费者权益保护审查范围，消保审核并验收通过后方可上线销售。同时，严格按照监管要求进行互联网保险信息披露。
银保监会公布的2021年第四季度保险消费投诉情况显示，君龙人寿总投诉量4件，其中3件是销售纠纷投诉；投诉与业务量对比情况中，君龙人寿亿元保费投诉量 2.49 件/亿元，万张保单投诉量 0.47 件/万张，万人次投诉量 0.26 件/万人次，超出行业中位数。
（图源：银保监会官网）
此外，企查查显示，君龙人寿涉及裁判文书33起，案件总金额为313.96万元，作为被告的文书占比66.67%，人身保险合同纠纷的案件最多；涉及开庭公告15起，立案信息24起。
投诉情况上，君龙人寿对发现网解释称，主要原因是公司业务规模相对较小，投诉件数的增减对指标的影响敏感。2021年全年度公司监管转办投诉量总量为11件，公司均对消费者投诉件进行了及时妥善处理，投诉量总体可控。
同时，公司发生保险合同诉讼案件纠纷涉及渠道主要集中在团险业务及网销业务渠道。2019年7月全面关停了网销意外险业务。随着业务渠道的调整,近年来公司诉讼案件发生量已明显减少，2021年至今仅发生2件保险合同纠纷案件，诉讼案件风险整体可控。
（发现网记者罗雪峰 实习记者刘利香）
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
